Все о бизнесе

Кредитная история заемщика является одним из основных параметров, влияющих на принятие решения банком о выдаче ему кредита. При получении заявки на кредит, обязательно проводится проверка качества исполнения кредитных обязательств заемщиком. Клиенты Сбербанка могут самостоятельно узнать о своей КИ через онлайн-сервис на сайте или воспользовавшись другими способами.

Проверка кредитной истории

Кредиты прочно и плотно вписались в реальность нашей жизни: это удобно, просто, быстро и позволяет делать любые покупки от кухонного комбайна до недвижимости тогда, когда это нужно, а не когда накопится под матрасом нужная сумма денег. Число кредитов растет, а вместе с ними растет и формируется личное финансовое досье. Проверка кредитной истории сейчас – обязательный этап получения займа в любой финансовой организации.

Для чего нужна проверка кредитной истории?

Кредитная история каждого заемщика формируется годами: финансовые организации передают в Бюро кредитных историй все детали займов и истории их погашения. Именно такое досье потом в критический момент будет определяющим для выдачи или невыдачи новых ссуд физическим лицам. Потому досье имеет огромное значение. Если в вашей финансовой истории найдутся проблемы, с большой вероятностью банк откажет вам в предоставлении кредита.

Вы абсолютно уверены, что с вашим кредитным досье все в порядке? Финансовые специалисты утверждают: свое досье нужно контролировать и быть уверенным, что информация о вас внесена корректно. Иногда специалисты в банке ошибаются или возможен внезапный сбой программного обеспечения, и детали по выплатам предыдущих кредитов могут отражаться в кредитной истории неправильно. Бывает, что личные данные (фамилия, имя, отчество) и его полного тезки совпадают и вносят путаницу. В общем-то, проверка кредитной истории нужна, чтобы:

• оформить новый кредит и предварительно убедиться, что шансы получить его велики;
• узнать о проблемах в досье, потому что в банке вам отказали в ссуде, не объясняя причин;
• развеять опасение, что на ваше имя мог быть оформлен заём мошенниками;
• проконтролировать корректность информации о вас, внесенной в досье – от персональных данных (фамилия, год рождения) до сведений о своевременных погашениях и закрытых кредитах.

• внести свои данные в интернете на сайте Банка России, если вы имеете код субъекта кредитной истории;
• в случае отсутствия кода можно обратиться в банк, микрофинансовую организацию, на почту, в любое БКИ и даже к нотариусу.

Необходимо подстраховаться заблаговременно и иметь уверенность в том, что вас не ждет отказ в кредитовании из-за случайных ошибок или мелких погрешностей многолетней давности.

Что такое кредитное досье заемщика?

Кредитным досье заемщика является его история в документах собранных банком. Сначала история формируется в установленной последовательности, а потом собирают и прошивают документы в одну папку. Начало формирования документов на заемщика начинается с первого дня, как происходит обращение в банк для получения кредита. Заканчивается это формирование после того как заемщик полностью погасит оформленный кредит или же в случае отрицательного решения в выдаче кредита, после досье отправляется в архив.

Во всех коммерческих банках существуют свои требования к организации кредитного досье, которые утверждаются в порядке, установленным высшим звеном банка. Практически все банки используют стандартный перечень документов, которые требуются, чтобы сформировать кредитное досье.

Примерный список документов, из которых собирается кредитное досье

• Документы, на базе которых кредитный комитет банка принимает решение по выдаче выбранного кредита заемщиком. Все документы предоставляет заемщик исходя из условий кредита.
• Решение по финансовому состоянию будущего заемщика, а так же рекомендации кредитному комитету по кредитованию от кредитного специалиста.
• Оригиналы договоров, которые подписываются между клиентом и банком (кредитный, залог имущества, различные дополнительные соглашения и др.).
• Документы о решении кредитного комитета после рассмотрения кредитной истории заемщика, а также решение, которое было первоначальным по выдаче заемщику кредита.
• Документы по распоряжению всеми бухгалтерскими проводками
• Подтверждение идущих ревизий по сохранности залога, оценка финансового положения заемщика на время кредитования.
• Заключение о надобности создания кредитным отделом резерва на непредвиденные убытки по ссуде.
• Документы по работе, которая проводилась в результате невозврата кредита (заключения по оценке изымаемого имущества, решения из суда и др.)

Кредитное досье на протяжение всего процесса кредитования хранится в сейфах или специальных шкафах в кредитном отделе банка. Сколько же хранится кредитное досье после того как кредит будет погашен? По завершению кредитования, досье отправляется в архив банка, и уже там оно хранится бессрочно. Если же банк ликвидируют, досье передается в государственный архив, и там уже оно находится 5 лет.

Следовательно, документы передаваемые банку для оформления кредита, обратно не возвращаются, и в случае отказа в одном банке надо будет готовить документы заново для другого

Похожие записи:

Комментарий о “ Что такое кредитное досье заемщика? ”

Ответ на вопрос, зачем нужна кредитная история кредитным организациям, достаточно прост. Это одно из средств оценки риска невыплаты заемщиком средств по кредиту. Если клиент банка уже имеет погрешности в кредитной истории, то велика вероятность того, что он не будет аккуратно расплачиваться по новому кредиту.

Кредитная история — что это? Как она выглядит, формируется и где хранится?

Если человек когда-либо брал кредит или микрозаем, пользовался кредиткой или картой рассрочки, или как-то еще распоряжался заемными средствами, значит у него есть КИ.

У людей, которые никогда не пользовались услугами банков, кредитная история нулевая: технически она есть, но де-факто в ней нет ни одной записи.

Что такое — кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это набор информации о поведении человека, в качестве заёмщика.

В кредитном досье отражается следующая информация:

• Кто запрашивал кредитную историю;
• Все заявки на кредиты и решения по ним;
• Какие кредиты и когда человек брал;
• Отказывали ли заёмщику банки;
• Есть и были ли у заёмщика просроченные задолженности.

Все эти данные продолжают храниться в КИ даже после погашения кредита.

Иными словами, кредитная история — это досье на заёмщика. А субъект кредитной истории — заёмщик, на которого это досье завели.

Как выглядит кредитная история?

Не существует строгих правил, как именно должна выглядеть кредитная история, но несколько обязательных частей должны быть в каждой: титульная, основная, информационная и закрытая.

В титульной части — находятся стандартные общие данные о субъекте кредитной истории (заёмщике): ФИО, паспортные и контактные данные, ИНН и СНИЛС.

В основной части — содержатся сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также кредитный рейтинг заемщика, если БКИ его рассчитывает.

В информационной части — хранится информация о всх поданных заявках на кредит или заём, и результат их рассмотрения: выдан или нет.

Закрытую часть кредитного досье видит только заемщик. В ней указаны все организации, которые когда-либо запрашивали кредитную историю субъекта и те, кто передавал в нее информацию.

Кредитная история юридического лица отличается тем, что в ней нет информационной части. В титульной части вместо личных данных содержатся реквизиты: название, адрес, ОГРН, ИНН. Поскольку организации могут продаваться, объединяться и менять названия, в титульной части находятся сведения и об этом.

Как формируется, изменяется и где хранится кредитная история?

Вам отказали в кредите? Не дали страховку или завысили стоимость полиса? Не приняли на работу? А может, Вам просто скучно. Проверьте свою кредитную историю, вполне возможно, в отчёте Вы узнаете о себе много нового и интересного.

Когда и как появляется кредитная история?

Кредитное досье появляется у человека сразу же, как только он впервые в жизни обращается к услугам банка или микрофинансовой организации.

1. Человек подает заявку на кредит или заем.
2. Представители банка или МФО проверяют заемщика, оценивают его предполагаемую платежеспособность и выносят вердикт: принимают или отклоняют заявку.
3. Банк передает информацию о человеке, о заявке и о своем решении в бюро кредитных историй – БКИ.
4. Готово. Ваша кредитная история создана и Вам присвоен персональный код субъекта кредитной истории. Не забудьте его сохранить, он может понадобить при обращении в кредитные бюро.

Как изменяется кредитная история?

Человек платит по кредиту, отправляет новую заявку, получает заем, досрочно погашает кредит или допускает просрочку – все это действия, которые фиксируются в КИ.

Когда заемщик совершает такие действия, банки и микрофинансовые организации отправляют сведения об этом в БКИ, и информацию вносят в кредитное досье.

Где хранится кредитная история?

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй — БКИ. В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и КБ «Русский Стандарт».

Ваше кредитное досье может быть в каждом из них, в некоторых или только в одном. Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать.

Ваше кредитное досье может быть в каждом из них, в некоторых или только в одном. Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать.

За кредитной историей обращаются с заявлением напрямую в БКИ или через сторонние сервисы. Два раза в год можно не платить за получение кредитного отчета в каждом бюро. Все дополнительные запросы будут платными.

Как часто обновляется кредитная история?

Кредитная история обновляется каждый раз, когда появляется новая информация о заемщике. Например, если человек подал заявку на кредит, внес платеж или просрочил его, эта информация отразится в его кредитной истории.

По закону источник формирования кредитной истории обязан в течение пяти рабочих дней сообщить в БКИ информацию о любых изменениях в кредитной истории заемщика.

Вся информация о ранее взятых кредитах исчезнет из кредитной истории, если в течение семи лет в ней не происходило никаких изменений: никто ее не запрашивал, Вы не подавали новых заявок и не имели текущих кредитов. На практике, это почти невозможно.

Есть ли кредитная история, если Вы не брали кредитов?

Информация о вас может быть в БКИ, даже если вы никогда не обращались за кредитами.

Вы никогда не брали кредиты или микрозаймы, при этом в БКИ есть информация о Вас? Это связано с тем, что Вы давали согласие на проверку своей кредитной истории при трудоустройстве или при оформлении дебетовой карты. Поэтому, хотя кредитов Вы не брали, в бюро все равно хранится информация о Вас.

Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.

Кредитная история в Сбербанке

Кредитная история заемщика является одним из основных параметров, влияющих на принятие решения банком о выдаче ему кредита. При получении заявки на кредит, обязательно проводится проверка качества исполнения кредитных обязательств заемщиком. Клиенты Сбербанка могут самостоятельно узнать о своей КИ через онлайн-сервис на сайте или воспользовавшись другими способами.

Что такое кредитная история в Сбербанке?

КИ заемщиков любых кредитных компаний, в том числе Сбербанка, это документ, отражающий качество обслуживания кредитных обязательств. Досье не имеет срока давности, оно открывается с момента первого получения кредита заемщиком.

Необходимость в отчете может возникнуть, если в банке отказали в выдаче кредита, но клиент уверен, что у него хорошая КИ и достаточная платежеспособность. Дело в том, что кредитный отчет может быть сделан с ошибками, могут появиться «лишние кредиты», например, после утери заемщиком паспорта.

Прежде чем подавать заявку в банк на крупный кредит, следует предварительно проверить самостоятельно свое кредитное досье. Это позволит оценить вероятность получения положительного решения от банка, т. к. заемщики могут забыть о том, что имели просроченную задолженность по предыдущим сделкам. Возможно, потребуется улучшить свою КИ, и лишь после этого подавать заявление на большую ссуду.

Возможность получить сведения бесплатно увеличивает интерес пользователей к отчету.

Кредитный отчет в Сбербанке, сделанный по запросу клиента, содержит следующую информацию:

• Кредитный рейтинг клиента по 5-бальной системе;
• Перечень активных кредитов заемщика, полученных во всех кредитных организациях с суммой выдачи и величиной выплаты;
• Кредитные карты с открытым лимитом, имеющиеся у заемщика;
• При наличии информация о просроченных платежах;
• Данные о закрытых кредитах с датой окончательного погашения;
• Сведения об организациях, которые запрашивали сведения.

Кредитный рейтинг заемщика формируется исходя из нескольких показателей:

• История просрочек;
• Показатели недавней и текущей просрочки;
• Объем кредитной нагрузки заемщика;
• Кредитное поведение;
• Сведения об обращениях в Бюро;
• Платежная дисциплина при начале обслуживания долга.

Основными показателями, влияющими почти на 50% на рейтинг, являются историческая просрочка и особенности кредитного поведения.

Критерии, определяющие качество КИ клиента, устанавливаются кредитной политикой банка, поэтому результат анализа отчета в каждом банке может быть разным.

Отчет будет сформирован по БКИ, которые сотрудничают с банком.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Клиенты банка, пользующиеся интернет-банкингом, смогут узнать кредитную историю через интернет-банк, в личном кабинете. Для формирования отчета необходимо:

• Зайти в личный кабинет, в раздел «Прочее»;
• Открыть одноименную вкладку;
• Оплатить услугу с банковской карты, ее стоимость составляет 580 руб.;
• Нажать «Получить отчет».

Чтобы попасть в нужный раздел необходимо перейти по соответствующей ссылке на главной странице ЛК или через вкладку кредиты.

Для повторного формирования отчета, клиенту необходимо страницу.

При получении отчет можно распечатать или сохранить на устройстве.

Кто может получить отчет по кредиту в Сбербанке?

Отчет содержит личную информацию, поэтому получить ее может только сам заемщик.

Если клиент дает согласие, доступ к получению титульной и основной части отчета будут иметь кредитные, страховые компании, работодатели, госорганы.

Как получить сведения через Сбербанк Онлайн?

Согласно Закону, клиенты могут проверить КИ из базы БКИ. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно. Через Сбербанк заемщики могут делать запрос из базы БКИ.

Запрос личного досье из БКИ

Запросить досье из БКИ можно обратившись на один из ресурсов, содержащих общий каталог КИ. Обязательным условием является идентификация личности, т. е. подпись заявителя заверяется нотариально. При обращении в ЦККИ заемщику будет предоставлена информация, в каких БКИ хранится его кредитное досье.

Сведения о проведенных плательщиком операциях учитываются в БКИ спустя 15 дней после совершения платежа. Поэтому, для получения актуальных данных запрос следует делать не ранее, чем по прошествии 15 дней со дня операции.

Запрос из базы БКИ через Сбербанк

Кредитные досье заемщиков Сбербанка хранятся в ОКБ – Объединенном кредитном бюро. На сайте компании также можно заказать свою КИ. Стоимость услуги 390 руб.

Отчет можно получить в режиме онлайн, зарегистрировавшись на сайте. Услуга доступна для пользователей, подтвердивших свой профиль на сайте Госуслуг.

Подтвердить личность пользователя можно несколькими способами:

• При помощи телеграммы, направленной на указанный на сайте адрес;
• Через нотариальное заверение подписи и отправку ее письмом в Головной офис компании;
• Через посещение офиса компании с паспортом.

После прохождения процедуры идентификации, клиенту будет доступен функционал личного кабинета, и он сможет заказать отчет.

Запросить кредитное досье могут физические и юридические лица.

Сроки запроса

Срок обработки запроса зависит от способа его подачи. При личной явке, отчет будет сформирован сразу. При получении письменного запроса, отчет будет готов в течение 3-х дней.

Другие способы узнать кредитную историю в Сбербанке

Узнать кредитную историю в ОКБ заемщики Сбербанка могут и другими способами: по запросу в офисе, по запросу телеграммой или заказным письмом.

Офис ОКБ для личных обращений располагается по адресу г. Москва, 2-ой Казачий пер., д. 11, стр. 1.

Для письменных обращений адрес ОКБ: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д. 9.

В письменном виде

Заявитель отправляет письмо – заявление на адрес головного офиса компании. Заявление должно быть подписано личной подписью заявителя, заверенной нотариально.

Если в течение года клиент обращается в бюро более двух раз, он должен к заявлению приложить квитанцию об оплате комиссии и договор оферты.

Бланки документов можно скачать на сайте ОКБ.

При отправлении заявления юридическим лицом, в перечень пересылаемых документов входят учредительные документы компании, протоколы собраний, доверенности, подтверждающие полномочия лиц, подписывающих заявление. Документы также заверяются нотариально.

Телеграммой

Воспользоваться этим способом могут только физические лица. Текст телеграммы должен содержать следующую информацию:

• Просьба о предоставлении кредитного отчета;
• Фамилия, Имя, Отчество заявителя;
• Дата рождения;
• Паспортные данные;
• Адрес доставки отчета;
• Номер контактного телефона.

Телеграмма высылается на адрес офиса компании, указанный на сайте.

Отчет подписывается ЭЦП БКИ и доставляется заявителю письмом. Доставка на электронную почту возможна только если заявитель дает согласие на передачу данных через интернет.

Запрос в офисе

Клиенты могут обратиться за отчетом в офис компании. Физические лица должны иметь при себе паспорт. Допускается представить другой документ, идентифицирующий личность, например, паспорт моряка, военный билет и т. д.

Юридические лица предоставляют оформленную доверенность на своего представителя, его личность должна быть подтверждена паспортом. Предоставляются копии учредительных и прочих документов, подтверждающие полномочия лиц.

Как узнать кредитную историю из других банков?

Узнать свою КИ заемщики могут, обратившись в БКИ, с которым работает кредитная организация. При оформлении кредитного договора, заемщику присваивается уникальный код субъект, который передается в ЦККИ. Код формирует заемщик самостоятельно. При утере, его можно восстановить или поменять в банке.

Сделав запрос на сайте ЦККИ, пользователь получит список бюро, где хранится его КИ. Самыми крупными в РФ являются 4 БКИ, где хранятся практически 100% всех кредитных досье заемщиков.

Далее следует отправлять запрос в бюро. Следует учитывать, что не все бюро принимают запросы через интернет, например, в НКБИ подать запрос можно только офлайн, в т. ч. через обращение в организации, сотрудничающие с бюро, список которых можно узнать на сайте БКИ.