Банк России признал недопустимой практику оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) в части согласия заемщика на оказание дополнительных услуг, предусматривающую проставление отметок только при несогласии заемщика с оказанием ему таких услуг

Задумайтесь, действительно ли вы уверены в том, за кого поручаетесь? Отбросьте мысли о дружбе и родственных узах, оцените ситуацию трезво. Помните: если заемщик не рассчитается с долгами, вернуть банку кругленькую сумму с процентами придется вам.

Поручительство по кредиту

Ситуация: банк требует найти поручителя перед оформлением нового кредита. Или наоборот, близкий родственник просит вас стать поручителем, а отказать ему неудобно. О нюансах поручительства, его целях и рисках рассказываем в нашей статье.

Поручительство — что это

Поручительство — это готовность исполнить кредитные обязательства заемщика. Иными словами, если заемщик не выплатит долг, поручитель обязан вернуть его кредитору вместе с просрочками.

Если заем большой, то ответственных по долговым обязательствам может быть несколько. Это гарантирует банку возврат денежных средств в полном объеме. Все детали — условия возврата, сумма долга и сроки — указываются в договоре поручительства.

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать размер платежа, например, на калькуляторе ниже, и оформить кредит без поручителей на комфортных условиях.

Поручительство целесообразно, когда у заемщика и соответчика есть общие цели. Например, если это партнеры по бизнесу, супруги или родители, которые берут ипотеку для детей. В таких случаях выгода очевидна: поручившееся лицо заинтересовано в получении займа так же, как и заемщик. Они пользуются деньгами наравне.

Если поручитель не расходует выданную банком сумму, а только несет ответственность — ситуация неоднозначная.

Близкий друг слезно просит поручиться за него. Ему нужно получить заем на 2 млн рублей, чтобы запустить бизнес — пошив функциональной одежды для тинейджеров.

Помочь другу просто: нужно предоставить небольшой пакет документов и подписать договор — и вот деньги в кармане товарища, мечта сбылась. Но самое интересное ждет впереди: с этого момента вы с другом несете обязательства за выплату займа поровну.

Задумайтесь, действительно ли вы уверены в том, за кого поручаетесь? Отбросьте мысли о дружбе и родственных узах, оцените ситуацию трезво. Помните: если заемщик не рассчитается с долгами, вернуть банку кругленькую сумму с процентами придется вам.

К тому же для получения крупного займа не обязательно привлекать поручителя. В качестве обеспечения банк может принять залог транспортного средства, квартиры или частного дома с земельным участком.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Кто может быть поручителем по кредиту

При выборе поручителя кредитору не важна степень родства. Это может быть знакомый, друг, коллега или родственник. Главное, чтобы он имел постоянный доход.

Чтобы выяснить, сможет ли претендент быть поручителем, убедитесь, что он соответствует следующим критериям:

• требуемый возраст;
• наличие гражданства РФ;
• наличие официального трудоустройства;
• срок работы на текущем месте не менее 4 месяцев;
• доход, позволяющий покрыть долговые обязательства;
• чистая кредитная история.

Кроме того, поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и действующих кредитных договоров.

Какие нужны документы

Вместе с заявкой на поручительство нужно предоставить кредитору пакет документов. В него входит:

• заявление в письменной форме;
• оригинал паспорта и копии всех страниц;
• копия трудовой книжки, заверенная в бухгалтерском отделе;
• справка о доходах, выданная работодателем.

Как видите, список бумаг, которые необходимо подготовить, небольшой. Проще только оформление самого займа.

За что несет ответственность поручитель

Поручитель несет полную ответственность за долги заемщика перед кредитором.

Как правило, ответственность при поручительстве солидарная. Это значит, что кредитор может потребовать оплаты долга как от заемщика и поручившегося лица одновременно, так и с каждого по отдельности – полностью или частично.

Допустим, ваша сестра оформила заем на 800 тысяч рублей и попросила вас выступить поручителем. Вносить ежемесячные платежи будет она. Но если по какой-либо причине выплаты прекратятся, именно от вас банк потребует возврата долга.

Тот факт, что деньгами вы не распоряжались, не спасет от выплаты долгов. Все условия возврата оговариваются в договоре, который поручившееся лицо подписывает добровольно.

Если же заемщик выплатит свой долг в срок, то вам ничего не грозит. Как только он погасит заем, все кредитные обязательства с вас будут сняты.

Ответственность в случае невыплаты

Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник. Поэтому, если по каким-то причинам друг перестанет платить, именно вы должны будете погасить за него кредит. Причем в сумму войдут как основной долг и проценты, так и начисленные штрафы. А если дело дойдет до суда – судебные издержки и другие расходы кредитора.

Есть и хорошая новость: после того, как рассчитаетесь с долгами основного заемщика, права кредитора перейдут к вам. Это значит, что вы сможете требовать полного возмещения суммы, потраченной при погашении займа.

Если поручитель откажется платить

Если обязательства не выполнят оба, кредитор подаст иск в суд на каждого. Обычно такое происходит спустя 2-3 месяца просрочек. Имейте в виду: когда дело передается в суд, судебные издержки ложатся на поручившееся лицо.

Суд рассматривает иск и устанавливает график выплаты долга. Если график нарушается, дело передают судебным приставам. Они могут применить к соответчику те же меры, что и к заемщику:

• арестовать счета и заблокировать карты;
• назначить регулярный вычет 50% заработной платы;
• изъять и продать имущество в счет уплаты долга;
• ограничить выезд за границу.

Как смягчить ответственность

Новость о выплате чужих долгов может ошарашить и выбить из колеи. В такой ситуации важно сохранить спокойствие и рассудительность. Есть несколько способов разрешить конфликт или смягчить финансовую нагрузку.

В первую очередь свяжитесь с заемщиком, чтобы узнать о причинах задолженности. Если он испытывает временные финансовые трудности, вы можете договориться и вносить платежи от своего имени. Когда ситуация с деньгами нормализуется, заемщик вернет вам долг.

Если проблемы с финансами серьезные, можно попросить банк предоставить кредитные каникулы или предложить план реструктуризации долга. Эти варианты спасли многих россиян во время локдауна, когда должники остались без работы или их доходы сократились из-за перевода на удаленку.

Не исключено, что заемщик предпочтет скрываться и игнорировать ваши звонки. В этом случае можно обратиться в банк и предоставить информацию о местонахождении беглеца и источниках его дохода.

Как быть, если все вышеперечисленные варианты не сработали, должник не хочет договариваться и перекладывает свои обязанности на плечи поручившегося лица?

Спасением может стать отсутствие имущества и официального трудоустройства: в этом случае ответственность перед кредитором будет снята, так как возвратить долг попросту нечем.

Чем еще рискует поручитель по кредиту

Как только человек, которого вы подстраховали при оформлении кредита, остановит выплаты, задолженность отразится и в вашей кредитной истории тоже. Единственный способ этого избежать – взять погашение долга в свои руки.

Выходит, что деньги занимали и тратили не вы, просрочки допускали тоже не вы, а подмоченная репутация и чужой долг будут у вас. Поэтому не стоит соглашаться на поручительство, если ситуация соответствует обоим из перечисленных утверждений:

• сумма чужого займа слишком велика и заемщик не является близким родственником, с которым вы итак делите все расходы;
• человек, обратившийся к вам, неоднократно нарушал обещания и показывал безответственное отношение к финансовым вопросам.

Как отказаться от поручительства по кредиту

Ольга и Артем встречались много лет, дело шло к свадьбе. Когда Артем предложил Ольге взять потребительский кредит на покупку нового авто, она согласилась и стала поручителем будущего мужа.

Спустя полгода любовная лодка разбилась о быт, и пара рассталась — отношения были испорчены. Артем тяжело перенес расставание: уволился с работы, перестал регулярно вносить ежемесячные платежи. Ольга решила отказаться от поручительства.

Согласиться быть поручителем легко, а вот расторгнуть договор с банком не так просто. Для отказа нужны весомые причины. Например, если кредитор без предупреждения изменил условия договора в худшую сторону: увеличил процент, продлил срок действия договора.

Еще одной причиной для отказа является банкротство поручившегося. А самым распространенным вариантом — признание договора недействительным. Это возможно, если кто-то без ведома поручителя взял его данные и оформил документы.

Если основания для оспаривания поручительства есть, нужно представить все доказательства в суде. Когда банк предъявит вам иск о взыскании долга по займу, вы в ответ подадите иск о признании договора поручительства недействительным или прекращенным.

В случае с Ольгой расторжение договора поручительства невозможно — придется договариваться с Артемом и искать компромисс.

Прекращение поручительства

Самый простой ответ на вопрос «как выйти из поручительства» — расплатиться по всем долгам. Выплатить взносы может как заемщик, так и поручившееся лицо. Как только долг будет выплачен, договор перестанет иметь юридическую силу, и поручитель станет свободным от обязательств.

День окончания срока поручительства не всегда совпадает с датой завершения кредитной сделки. В договоре может быть указан иной срок, по истечении которого ответственность с поручителя будет снята.

Еще один вариант прекращения поручительства — перевод долга на нового заемщика. Если банк сделал это, а отвечать за другого человека вы не согласны, ваши прошлые обязательства перестанут действовать.

Неприятный нюанс: даже смерть не избавит поручителя от обязательств перед кредиторами. В таком случае поручительство перейдет по наследству детям поручившегося лица, и они будут в полной мере отвечать за долги заемщика.

Прежде чем согласиться на поручительство или предложить его кому-то, взвесьте все за и против. Знание теоретической основы, прав и обязанностей поручившегося позволит вам принять правильное решение и подготовиться к возможным последствиям.

Условия кредитования для соответчика не менее важны, чем для самого заемщика. Чтобы не переплачивать за пользование заемными средствами, выбирайте выгодный кредит от Совкомбанка.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Банк России признал недопустимой практику оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) в части согласия заемщика на оказание дополнительных услуг, предусматривающую проставление отметок только при несогласии заемщика с оказанием ему таких услуг

При непроставлении заемщиком такой отметки считается, что он предоставил согласие на оказание дополнительных платных услуг.

Банком России отмечено, что использование неравнозначных способов выражения заемщиком своего волеизъявления относительно оказания ему дополнительных платных услуг является сложным и запутанным для понимания и имеет своей целью обход требований законодательства о предоставлении заемщику возможности принять решение о согласии на оказание ему таких услуг или об отказе от них.

Надлежащей практикой будет реализация в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) равнозначных, простых для понимания способов выражения заемщиком своего волеизъявления.

Также отмечено, что ненадлежащей является практика использования маркетинговых приемов, побуждающих заемщика к принятию определенного решения (выделение информации цветом или использование иного шрифта) и акцентирующих внимание заемщика исключительно на информации о преимуществах дополнительной услуги без указания информации о свойствах указанной услуги, в том числе об её объеме и итоговой стоимости, что не позволяет заемщику полностью сформировать представление обо всех условиях приобретения продукта.

Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.

Кто является заемщиком

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) кредитная история — информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

(п. 1 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

1.1) запись кредитной истории — информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

(п. 1.1 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

2) договор займа (кредита) — договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита, а также договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета);

(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 327-ФЗ)

3) кредитный отчет — документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 29.06.2015 N 154-ФЗ, от 03.08.2018 N 327-ФЗ, от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

О порядке и сроках исключения из кредитной истории информации по ипотечному кредиту (займу), выданному до 23.06.2016 в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 N 117-ФЗ, см. ФЗ от 23.06.2016 N 211-ФЗ.

(п. 5 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

6) бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

7) пользователь кредитной истории — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом, установленным настоящим Федеральным законом, зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории;

(в ред. Федеральных законов от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

8) Центральный каталог кредитных историй — информационная система Банка России, создаваемая в соответствии с настоящим Федеральным законом для хранения титульных частей кредитных историй, предоставления информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и осуществления временного хранения баз данных бюро кредитных историй в случаях, определенных настоящим Федеральным законом;

(п. 8 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

9) государственный реестр бюро кредитных историй — открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, включая квалифицированные бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр Банком России;

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

10) код субъекта кредитной истории — комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая при направлении в Центральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации;

(п. 10 введен Федеральным законом от 21.07.2005 N 110-ФЗ; в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

11) квалифицированное бюро кредитных историй — бюро кредитных историй, оказывающее дополнительные услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй — физических лиц пользователям кредитных историй и соответствующее критериям, установленным настоящим Федеральным законом;

(п. 11 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

12) сведения о среднемесячных платежах — величины среднемесячных платежей физического лица по заключенным договорам займа (кредита), рассчитанные источниками формирования кредитной истории в порядке, установленном Банком России, а также в отношении каждой величины среднемесячного платежа информация об уникальном идентификаторе договора (сделки), присвоенном соответствующему договору займа (кредита), о бюро кредитных историй, в которых хранится информация о таком договоре займа (кредита), и иная информация, относящаяся к соответствующей величине среднемесячного платежа;

(п. 12 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

Положения об обязанности рассчитывать и предоставлять индивидуальный рейтинг (в ред. ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ) в отношении БКИ, не являющихся квалифицированными, применяются с 01.07.2024.

13) индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории — содержащееся в кредитной истории субъекта кредитной истории — физического лица числовое значение, характеризующее его кредитоспособность и вычисленное бюро кредитных историй на основе методики, требования к которой устанавливаются Банком России.

Семейная ипотека

Ставка указана при подтверждении занятости и дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20% (от 40% при покупке готового дома с земельным участком). Неприменимо в случае приобретения заемщиком, проживающим на территории ДФО.

• До 01 июля 2024 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 01 января 2018 года и является гражданином РФ
• До 01 июля 2024 года: для семей, проживающих и приобретающих недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 01 января 2019 года и является гражданином РФ
• До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.

При покупке недвижимости

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица * по договору участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
• Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у юрлица* — первого собственника или дома с земельным участком у индивидуального предпринимателя (застройщика) – первого собственника. На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица

* Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

При рефинансировании ипотеки

• Рефинансирование ипотеки на покупку строящейся квартиры у застройщика-юрлица * по договору участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
• Рефинансирование ипотеки на покупку готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у юрлица * — первого собственника. На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица

* Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

При строительстве жилого дома

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

Скидки

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

Объект на ПФ (только при покупке квартиры)

* Существуют ограничения по возможности применения

Требования к заёмщику

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• Индивидуальные предприниматели или частная практика — безубыточная деятельность не менее 24 календарных месяцев
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев

• Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
• Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2019 года, являющийся гражданином РФ и проживающий на территории на Дальневосточного федерального округа
• Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.

Требования при покупке недвижимости

• Покупаемая в ипотечный кредит квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Приобретаемая недвижимость должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней

Требования при рефинансировании

Требования при строительстве жилого дома

• Типовые дома единой концепции на территории коттеджного посёлка
• Дома по индивидуальному проекту на территории посёлков и других населённых пунктов

• Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
• Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ

• До 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
• До 70 км от границ МКАД
• До 70 км от границ города Санкт-Петербурга

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление или газ (при необходимости), канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км

• Расположение социальной и транспортной инфраструктуры дальше 15 км
• Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного

• Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации
• Оформлено право собственности
• Площадь до 4 000 кв. м.
• При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Требования к страхованию

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
• В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку

Что такое семейная ипотека?

Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:

Условия программы действуют до 31 декабря 2023 года. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.

Какое жилье подходит под ипотеку?

Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:

• приобретения квартиры на первичном рынке
• приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
• строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка

Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?

Продавцом может выступать юридическое лицо, за исключением:

• юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
• физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа

Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)

Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?

Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.

Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нужно ли выделять детям доли в квартире?

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

• для погашения ипотеки используется материнский капитал
• требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?

Шаг 1. Изучите условия предоставления программы.

1. Убедитесь, что условия программы вам подходят и что ваша семья соответствует требованиям. В программе могут участвовать семьи, в которых:

• первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 31 декабря 2022 и является гражданином РФ
• есть ребенок, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2022, с особенностями развития, которому установлена категория «ребенок-инвалид»

2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн. рублей, для других регионов — 6 млн. рублей

Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести.

• квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
• покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
• жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
• приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
• планируется строительство частного дома на собственном участке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке.

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке.

Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом.

Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья.

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру.

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье.

Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.

Приемка квартиры — процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.

Шаг 8. Оформите регистрацию по новому месту жительства.

Шаг 9. Получите имущественный вычет.

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

Шаг 10. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.

Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.

Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

• размер первоначального взноса
• выбранный срок погашения ипотеки
• ежемесячный доход заёмщика
• наличие других кредитных обязательств
• кредитная история заемщика и другие

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Возможно ли повышение ставки по кредиту?

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?

Да, можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования — рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>