Юридическая социальная сеть

Если вы решились взять кредит, то мы рекомендуем вам для поиска выгодного предложения воспользоваться сервисом поиска-сравнения кредитов, чтобы в удобном формате детально сравнить различные предложения по кредитованию, и выбрать наиболее выгодное предложение.

Поручительство

Поручительство является гранатией кредита со стороны поручителя. Поручитель обязуется нести ответственность перед кредитором за исполнение обязанностей основного заемщика. Если по одному денежному обязательству существует несколько поручителей, то они несут солидарную ответственность. Если кредитополучатель не исполняет взятые на себя обязательства, то возникшую задолженность обязан(ы) погасить поручитель (поручители).

Обратите внимание!

До заключения договора поручительства следует задуматься, сможете ли вы взять на себя дополнительные обязательства в случае, если кредитополучатель окажется не в состоянии выполнить их самостоятельно. Примите взвешенное решение относительно поручительства. Так ли необходимо брать на себя роль поручителя и подвергать свой семейный бюджет огромному риску?

Следует учитывать, что если в будущем вам самим понадобится кредит, то поручительство будет считаться одним из ваших обязательств.

Друг Оливера Юрген задумал купить новую кухонную мебель и решил взять малый кредит в сумме 4 500 евро. В качестве гарантии банк потребовал поручительство частного лица. Юрген обратился к Оливеру с просьбой стать его поручителем и утверждает, что Оливер должен всего лишь подписать договор поручительства, и никаких обязатльств за этим не последует. Оливер прочёл договор поручительства и понял, что это не так. Если Юрген не сможет погасить кредит, это придётся за него сделать Оливеру, поскольку они несут солидарную ответственность перед банком.

При сумме кредита 4 500 евро, ежемесячный взнос в погашение кредита составит 240 евро. Оливеру надо подсчитать, выдержит ли его семейный бюджет такой ежемесячный расход, если Юрген вдруг не сможет вернуть кредит банку.
Солидарная ответственность означает, что если Юрген не сможет погасить кредит, банк потребует исполнения этого обязательства напрямую у Оливера, даже не обращаясь предварительно к Юргену. Чтобы избежать этого, Оливер может попросить внести в договор поручительства пункт, согласно которому его ответственность наступит только в случае, если банк потребовал погашения задолженности у Юргена, но не получил свои деньги назад.

Прежде чем заключать договор поручительства, узнайте

За что вы поручаетесь?

Какова сумма поручительства?

В договоре потребительского поручительства должна быть прописана максимальная сумма ответственности поручителя. К примеру, если согласно вашему договору максимальная сумма отвественности 5 700 евро, а в будущем обязательства получателя кредита перед кредитором эту сумму превысят, вы как поручитель будете нести ответственность в пределах 5 700 евро.

Полезно знать, что, как правило, максимальная сумма ответственности поручителя несколько выше суммы выданного кредита. Таким образом банк старается обезопасить себя на случай неплатёжеспособности клиента, обеспечив себе получение также процентов, пени и штрафов.

Поручитель может нести ответственность и за расходы, связанные с взыканием долга с основного должника, если ему дали возможность избежать эти расходы, своевременно оповестив о намерении взыскания.

Когда банк может обратиться к поручителю, если у заемщика возникли проблемы с выплатой кредита?

В соответствии с Обязательственно-правовым законом, основной должник и поручитель несут перед кредитором солидарную ответственность. Поэтому может возникнуть ситуация, когда кредитор обращается на предмет взыскания долга напрямую к поручителю, без предварительного обращения к кредитополучателю.

По этой причине следует обращать внимание на то, каким образом в договоре поручительства урегулирована ответственность поручителя. Прежде всего, содержит ли договор положение о том, что ответственность поручителя перед кредитором наступает лишь в случае, если задолженность не удаётся взыскать с основного должника. Подобное положение означает, что кредитодатель должен сначала попытаться взыскать долг с кредитополучателя. Если это действие окажется безрезультатным, то только после этого обращаться к поручителю.

В договоре поручительства, как правило, обговаривается, необходимо ли согласие поручителя на внесение изменений в уже заключенный кредитный договор. Поручитель не отвечает за сделки, осуществляемые получателем кредита после заключения договора поручительства, за исключением случаев, когда такое согласие даётся поручителем при заключении договора.

Как правило, в период действия кредитного договора поручитель имеет право получать у кредитора информацию о ходе выполнения получателем кредита взятых на себя обязательств и о его финансовом состоянии. К примеру, о том, выполняются ли обязательства, как идёт погашение кредита и не возникло ли проблем с платежами.

Может ли поручитель выплатить доверительный кредит досрочно, не уведомив о досрочном погашении кредита заемщика?

Заемщик не платит кредит 2 месяца, банк прислал письмо о досрочном погашении кредита и всех просроченных процентов поручителю. Может ли поручитель выплатить доверительный кредит досрочно, не уведомив о досрочном погашении кредита заемщика?

Да, а после взыскать данную сумму с заёмщика в судебном порядке.

Конечно возможно. Затем, обращайтесь к нам, подготовим иск о взыскании с должника ваших убытков.

Похожие вопросы

Кредит под поручитель сбербанк.

Я поручитель. Заемщик не платит кредит. Сбербанк подает на меня в суд. может ли суд присудить заемщику остаток кредита или мне как поручителю присудят долг заемшика.

Поручитель отвечает по догам заемщика всем своим имуществом. Если вы выплатите весь долг можете подать регрессный иск в суд на заемщика

Почему только поручителю? И как узнать долг ли это заемщика, так как поручитель в этом банке не только у меня был.

Брала кредит, банк закрылся, перекупила страховая компания, долг повесили только на поручителя, а не на заемщика, заёмщик не скрывался, повестки в суд и вообще ничего заемщику не приходило, а поручителю о решении суда только постановление от пристава. Почему только поручителю? И как узнать долг ли это заемщика, так как поручитель в этом банке не только у меня был. В постановление ф.и.о.только поручителя.

У заемщика и поручителей ответственность солидарная. Пристав имеет право предъявлять претензии любому из должников. Если выплатите долг, можете взыскать его с основного заемщика

Здравствуйте, Алина. Поручителю нужно обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об ознакомлении с материалами дела. Ознакомиться, получить копию решения. Если несогласны с ним можно подать жалобу с ходатайством о восстановлении пропущенного срока.

Можно ли расторгнуть договор поручительства по кредиту?

Банк не предоставил договор поручительства по кредиту и договор по кредиту заемщика. Заемщик не платит пол года кредит. Уведомление поручителю банк не присылал. Могу я-поручитель расторгнуть договор поручительства?

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Договор вы расторгнуть не можете, сначала нужно выполнить по нему обязательство.

Подавать в суд, платить половину кредита раз ответственность солидарная с заемщиком или покорно отдавать чужие долги?

Заемщик взял в банке кредит. После этого продав квартиру уехал в другой город и не выплачивает долг по кредиту. Банк требует возврата кредита от поручителя, не смотря на то что поручитель предоставил банку адрес проживания заемщика. Как поступить в этой ситуации поручителю? Подавать в суд, платить половину кредита раз ответственность солидарная с заемщиком или покорно отдавать чужие долги?

К сожалению, последнее. Отдавать чужие долги на основании того, что Вы добровольно приняли на себя ответственность в виде поручительства за недобросовестное поведение пред Банком заемщика.

Впоследствии у Вас будет право о взыскании выплаченных сумм с должника в порядке регресса.

Какие должны быть применены действия банка в этом случае в отношении заемщика и поручителя.

В каком случае должен платить поручитель за заемщика. Если заемщик живет и работатет, а просто не платит по кредиту. Какие должны быть применены действия банка в этом случае в отношении заемщика и поручителя. Поручитель в настоящие время не работает и не имеет никаких материальных ценностей. Заемщик не скрывается. И правомерны ли действия Банка в отношении поручителя о передачи дела в суд, причем не каких претензий со стороны Банка к заемщику не выдвигалось, т.е. сразу претензии выдвигаются поручителю. Заранее спасибо за консультацию.

Андрей, чтобы квалифицированно ответить на все ваши многочисленные вопросы, необходимо ознакомиться с документами (договорами кредита, поручительства и т.д.). Именно в них содержаться ответы на все ваши многочисленные вопросы.

п.1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором СОЛИДАРНО, если законом или ДОГОВОРОМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА НЕ ПРЕДУСМОТРЕНА СУБСИДИАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ.

Данное положение ГК РФ означает, что кредитор впрве предъявить требование как к Должнику, так и к Поручителю, по своему усмотрению (солидарная отв-ть), если в договоре поручения не установлено условие, что Кредитор вправе предъявить претензии к Поручителю, только после предъявления претензии к Должнику (субсидиарная отв-ть).

В каком случае поручитель выплачивает кредит за заемщика

Очень часто родственники и друзья, которые хотят взять кредит в банке, обращаются с просьбой выступить поручителем. На первый взгляд может показаться, что поручительство является простой формальностью, соблюсти которую необходимо при оформлении кредитного договора, ведь единственное, что требуется от поручителя – это поставить подпись. Однако, на самом деле это далеко не так. Лицо, выступающее в качестве поручителя, возлагает на себя огромную ответственность, так как разделяет с заемщиком обязательства перед банком.

Если заемщик не будет своевременно погашать кредит, оплачивать его долг перед кредитно-финансовым учреждением будет вынужден поручитель. Тот факт, что по сути это чужой кредит, а поручитель не получил от банка ни копейки и не имеет никаких прав на приобретенное в кредит имущество, не имеет значения. Поручителю придется отдать свои деньги или ценные активы в счет погашения чужой задолженности, так как он добровольно возложил на себя груз ответственности перед банком за другого человека.

Что такое поручительство

Поручительство – это финансовая ответственность перед кредитором за нарушение заемщиком своих обязательств. Если взявший кредит человек перестанет погашать долг, его обязанность перед банком перейдет на поручителя.

Заключение договора поручительства является одним из наиболее эффективных инструментов минимизации рисков, используемых банками при кредитовании физических и юридических лиц. Чтобы обезопасить себя от убытков, связанных с невозвратом кредита, банки требуют, чтобы обязательство погасить кредит вместе с заемщиком разделили один или несколько человек.

Выступить в качестве поручителя может не каждый человек. Большинство кредитных продуктов содержат требования к лицам, под поручительство которых могут быть выданы заемные средства. Решение принимается на основании анализа финансово-имущественного состояния потенциального поручителя. Также условия кредитования могут предусматривать поручительство связанных лиц. К примеру, при оформлении ипотечного договора одним из супругов, второй выступает в качестве поручителя.

Можно ли отменить поручительство?

Рассчитывать, что при желании поручитель в любой момент сможет отказаться от взятых на себя обязательств – безосновательно. Поручительство не предполагает отказ от обязательств в одностороннем порядке – аннулирование договора возможно лишь в случае, если банк даст свое согласие. Добиться от кредитно-финансового учреждения отмены договора поручительства практически невозможно, так как поручитель для банка – это дополнительная гарантия погашения задолженности. Единственный вариант – это найти финансово обеспеченного человека, который подходит под критерии банка и согласится возложить на себя груз ответственности, приняв на себя финансовые обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

Потеря источника дохода, болезнь или разрыв отношений между поручителем и заемщиком не могут рассматриваться в качестве основания для аннулирования договора. Со временем друзья или родственники могут стать врагами, но это не избавит поручителя от необходимости погашать задолженность перед банком, если лицо, за которое он когда-то поручился, перестанет выплачивать кредит.

Права и обязанности поручителя

Поручитель должен выплатить банку всю сумму задолженности, образовавшейся в результате невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Эта сумма включает:

• тело кредита;
• проценты;
• пеню за просрочку платежа;
• прочие штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором;
• расходы, связанные с взысканием задолженности.

После того, как задолженность перед кредитно-финансовым учреждением будет погашена в полном объеме, поручитель обретет право взыскать уплаченную банку сумму с заемщика, за которого он поручался. Взыскание задолженности производится через суд. Однако практика показывает, что шансы компенсировать финансовые потери у поручителя ничтожно малы – если банку, в штате которого есть множество юристов и специалистов по взысканию долгов, не удалось изъять у заемщика ликвидные активы для погашения кредита, сделать это частному лицу вряд ли удастся.

Если заемщик не платит кредит, что грозит поручителю

Поручитель за заемщика отвечает перед банком всем своим имуществом. Это означает, что в ситуации, когда заемщик перестанет платить по кредиту, банк направит поручителю требование о погашении задолженности. Если поручитель откажется добровольно исполнить взятое на себя обязательство и погасить кредит за заемщика, банк начнет принудительное изъятие имущества. На принадлежащие поручителю высоколиквидные активы (недвижимость, за исключением единственного жилья поручителя, транспортные средства и прочее) будет наложен арест, после чего имущество будет продано на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед банком.

Ошибочно думать, что на имущество поручителя, находящееся в совместной собственности, не сможет быть обращено взыскание. Существует ряд судебных прецедентов, когда банкам удавалось взыскать долю поручителя в имуществе, владельцами которого являлись несколько человек.

Отказ добровольно погасить задолженность заемщика по кредиту может ухудшить кредитную историю, что закроет для поручителя доступ к кредитованию. Если же поручитель имеет на руках денежные средства или владеет высоколиквидным имуществом, но при этом уклоняется от выполнения своих обязательств перед банком, против него может быть возбуждено уголовное дело по ст. 177 Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет.

В каком случае поручитель выплачивает кредит за заемщика

Поручитель выплачивает кредит за заемщика, если тот нарушает условия договора с банком и перестает погашать свою задолженность в соответствии с установленным графиком платежей. Когда именно банк обратится к поручителю с требованием погасить долг заемщика, зависит от того, какой вид ответственности был предусмотрен в договоре.

Если предусмотрена субсидированная ответственность, банк вначале попытается взыскать деньги с заемщика, который перестал платить по договору, и только потерпев неудачу, начнет взыскание с поручителя. Однако подавляющее большинство договоров поручительства предусматривают солидарную ответственность, что позволяет кредитно-финансовым учреждениям направлять требование о погашении долга одновременно и заемщику, и поручителю.

Учитывая огромные риски, связанные с заключением договоров поручительства, прежде чем выступить финансовым гарантом погашения кредита, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Не стоит стесняться отказывать родственникам и друзьям в просьбе выступить поручителем, так как в случае непогашения кредита вы потеряете деньги и/или имущество, а при неблагоприятном стечении обстоятельств испортите кредитную историю и станете фигурантом уголовного дела.

Если вы решились взять кредит, то мы рекомендуем вам для поиска выгодного предложения воспользоваться сервисом поиска-сравнения кредитов, чтобы в удобном формате детально сравнить различные предложения по кредитованию, и выбрать наиболее выгодное предложение.

Поручитель погасил кредит за заемщика. Как теперь вернуть деньги — отвечает адвокат

Белорусское телеграфное агентство совместно с Белорусской республиканской коллегией адвокатов продолжает цикл материалов на тему «Право на защиту: советы адвоката». В этот раз поговорим о кредитах и рассрочках. Взяв в долг у банка, можно поскорее решить жилищный вопрос или приобрести какую-то вещь. Вероятнее всего, вы тщательно ознакомились с кредитным договором, знаете многие нюансы и не попадете впросак. Однако в некоторых вопросах все же может потребоваться консультация специалиста. Опытные адвокаты расскажут, можно ли продавать автомобиль, который оформлен в кредит, и как поступать с долгами, доставшимися в наследство.

Возможна ли отсрочка по кредиту на жилье (основного долга и процентов) на время декретного отпуска?

Адвокат, заведующая юридической консультацией Ленинского района Бреста Светлана Хололович обратила внимание, что такая отсрочка распространяется только в отношении льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.

В соответствии с указом №13 от 6 января 2012 года семьям, в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, на период получения этого пособия предоставляется отсрочка в погашении задолженности по льготному кредиту (включая проценты за пользование кредитом), предоставленному на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

Возможна ли такая отсрочка (или другие послабления), если женщина, не состоящая в браке, родила первого ребенка?

Если речь идет о льготном кредите, предоставленном на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения, в этой ситуации указом №13 отсрочка не предусмотрена.

Кто выплачивает кредит, который взял один из супругов после их развода?

Обязанность по погашению кредита возлагается на того, кто его получал.

Деньги по кредиту заплатил поручитель. Как их взыскать с должника?

Адвокат, партнер адвокатского бюро «Линия права» Дмитрий Кременевский сказал, что если есть доказательства уплаты кредитных средств за кредитополучателя, поручитель может обратиться с исковым заявлением в суд о взыскании денежных средств как неосновательного обогащения.

Можно ли обменять или вернуть в магазин некачественный товар, купленный в кредит или рассрочку?

Некачественный товар, приобретенный в магазине в кредит или в рассрочку, можно вернуть. Однако процедура возврата такого товара имеет свои особенности, отметила Светлана Кунашко, адвокат Брестской областной коллегии адвокатов, осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально.

Когда рассрочку предоставил магазин, возврату подлежат денежные средства в размере уплаченной суммы, после подачи заявления о расторжении договора купли-продажи.

Если был заключен кредитный договор с банком, покупатель обращается к продавцу с заявлением о расторжении договора купли-продажи. Продавец возвращают всю сумму и проценты, погашенные по банковскому кредиту на момент подачи заявления. После получения денег необходимо обратиться в банк для прекращения действия кредитного договора, подав соответствующее заявление.

Можно ли продавать автомобиль, который оформлен в кредит?

Автомобиль, приобретенный в кредит, возможно продать, независимо от срока кредита и суммы внесенных платежей. Если автомобиль находится в залоге у банка, то процедура его продажи существенно отличается от обычной сделки купли-продажи.

Должны ли родственники гасить долги, доставшиеся в наследство? Например, в ситуации, когда по наследству перешел автомобиль, купленный в кредит.

Каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, отметила Дарья Коцарева, адвокат Брестской областной коллегии адвокатов, осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально.

Кредиторы наследодателя могут в течение срока исковой давности предъявить свои требования наследникам, принявшим наследство. До принятия наследства эти требования могут быть предъявлены к исполнителю завещания или заявлены к наследственному имуществу. В последнем случае рассмотрение иска приостанавливается до принятия наследства наследниками или перехода его как выморочного к административно-территориальной единице.

Несовершеннолетнему после смерти родственника по наследству перешла квартира, за которую еще не выплачен кредит. Кому предстоит погасить задолженность — наследнику, его опекуну или поручителям?

Несовершеннолетний, являясь наследником и приняв наследство, принимает на себя и обязанность по уплате кредита. Однако в законодательстве есть некоторые особенности, касающиеся прав несовершеннолетнего на распоряжение доходами и имуществом. В связи с тем, что опекуны и попечители выступают в защиту прав и интересов своих подопечных в отношениях с любыми лицами и организациями, в том числе в судах, без специального полномочия, именно они (опекуны и попечители) в отдельных случаях с согласия органов опеки и попечительства вправе распоряжаться имуществом подопечного.

Кроме того, не стоит забывать о том, что одной из сторон кредитного договора является банк, у которого в свою очередь также есть право определять, каким образом денежные средства будут ему возвращены. К примеру, если доходов несовершеннолетнего наследника недостаточно для погашения долга, взыскание может быть обращено и на имущество поручителей.

Сегодня распространены объявления «Деньги в долг», «Быстрые деньги» и др. Микрофинансовые организации выдают такие займы без справок и поручителей, но под достаточно высокие проценты. В связи с этим, полагаю, выросло и количество гражданских дел в судах. Может ли человек, который занимал деньги у такой организации, рассчитывать по итогам судебного заседания на уменьшение несоразмерной неустойки и процентов за пользование чужими деньгами?

Вопросы уменьшения несоразмерной неустойки и процентов за пользование чужими деньгами регулируются Гражданским кодексом, отметил адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Линия права» Сергей Соболь.

За пользование чужими деньгами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования (СР) на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора исходя из СР на день вынесения решения.

Необходимо отметить, что у сторон есть право устанавливать в договоре иной размер процентов.

Если сумма подлежащих уплате процентов за пользование чужими деньгами, размер которых определен договором, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить сумму этих процентов по заявлению должника. Гражданским кодексом установлено ограничение в отношении предела уменьшения. Так, сумма процентов не может быть уменьшена судом ниже, чем до суммы процентов, исчисленной по ставке рефинансирования Нацбанка на день вынесения решения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить и неустойку. Пределы ее уменьшения судом в законодательстве не установлены. Обычно ее уменьшают до пределов, при которых неустойка, с одной стороны, перестает быть явно несоразмерной, с другой — влечет для должника негативные последствия имущественного характера. Однако полностью освободить сторону от уплаты неустойки суд не имеет права.

Таким образом, человек, который занимал деньги, может рассчитывать на уменьшение неустойки и процентов за пользование чужими деньгами при установлении их несоразмерности.

Если вас интересует какая-то тема, можете присылать свои вопросы и предложения по адресу advice@belta.by.-0-