Юридическая социальная сеть

Здравствуйте. если у меня есть ипотека и я объявляю себя банкротом, то документально квартира переходит созаемщику и ипотечные платежи тоже?

К сожалению квартира которая находится в ипотеке не рассматривается как единственное жилье должника и идет в конкурсную массу с дальнейшей реализацией для удовлетворения долговых обязательств.

Если вы хотите оставить за собой право на ипотечную квартиру будучи банкротом, вам подойдет один из следующих вариантов:

1. Вывод жилплощади из залога. Метод актуален для заёмщиков:

Закрыть ипотеку можно за счёт потребительского кредита, взятого в банке. Недвижимость переходит в собственность клиента, как только он официально регистрирует право на владение. Если заёмщик проживает в ней постоянно и не располагает иной жилплощадью, при оформлении банкротства квартиру признают единственной.

Погасив ипотеку, не спешите сразу объявлять себя несостоятельным. Банк может засомневаться в вашей добросовестности. Инициировать процедуру следует после внесения как минимум 3 платежей по кредиту.

2. Выкуп жилья по сниженной цене. Процедура подразумевает несколько этапов:

Покупателя должник ищет самостоятельно. Важно привлечь к сделке незаинтересованное лицо (независимого частного покупателя или организацию). В ходе торгов значительно падает стоимость имущества, что даёт возможность участникам совершить выгодную покупку.

3. Срыв срока включения в реестр со стороны кредитора. Это нельзя назвать способом сохранить квартиру – скорее, это просто стечение обстоятельств. Если оформившего ипотеку клиента признали банкротом, залогодержатель обязан внести соответствующую информацию в реестр. Если он этого не сделал, банкрот получает возможность оставить недвижимость при себе.

Надеюсь мы помогли вам ответить на этот вопрос. Что бы ознакомится с этой темой подробнее рекомендую почитать статью «Банкротство при ипотеке», а так же получить консультацию юриста.

Я пенсионерка, 56 лет. Как выйти из созаемщиков притензмй к бывшему супругу не имею.

Мы в разводе, Титульный заёмщик по ипотеке бывший супруг. Я банкрочусь, мой сторонний долг 500 тысяч. Я пенсионерка, 56 лет. Как выйти из созаемщиков притензмй к бывшему супругу не имею. Оьоюлео. Супруг платеже способный, ипотека выплачивает вовремя и без просрочек. Банк не выводит меня, направляет к Нотариусу. Банкротство моё застопорилось. Как мне быть?

Непонятно что значит «банк направляет к нотариусу». Нотариус заверил бы любую законную сделку, ели на то есть волеизъявление сторон. В Вашем случае это волеизъявление банка, Вас и БМ. Но в Вашем случае это уже почти невозможно, если Вы проходите банкротную процедуру. Вам надо обсуждать это со своим финансовым управляющим и его юристом. Юрист по долгам и банкротству ВИталий Снытко.

Если квартира в браке бралась, то и с торгов будет продана..

Большая вероятность что квартиру супруга продадут.

Вам надо было изначально оценивать все риски банкротства.

А почему юристы Ваши, которые взялись за это дело не проконсультировали Вас по этому вопросу, что ипотечная квартира в банкротстве реализовывается?

Ведь ипотечная квартира является совместно нажитым имуществом.

Похожие вопросы

Ипотека при разводе бывшие супруги созаемщики

Заемщик — бывший муж, и созаемщик — его бывшая супруга. Официально в разводе.

Заемщик — не платит за ипотеку, просрочка.

Бывшая супруга — нотариально отказалась от своей доли.

Банк не признает документ от передачи доли супруги к бывшему супругу, и хочет подать на полное погашение ипотеки т.к Заемщик несколько месяцев не платит.

Как быть? Квартира не нужна супруге, отказалась через согласие подписанное у нотариуса.

Бывший супруг не может и не хочет платить за ипотеку.

Добрый день. Нотариальный отказ не имеет юридической силы в данной ситуации. Следовало составлять соглашение о разделе совместно нажитого имущества, где прописывать, что квартира — супруга.

Добрый день! Неисполнение кредитного договора может повлечь обращение взыскания на квартиру и продажу квартиры с торгов. При неисполнении требования банка о погашении ипотеки, отсутствии желания заемщика решать вопрос с погашением долга банк обращается в суд, который взыскивает долг и обращает взыскание на квартиру.

Если квартира не нужна, и за нее никто не платит, банк обратит взыскание на квартиру в судебном порядке.

Банк вправе предъявить иск к заёмщикам о взыскании с них солидарно задолженности по ипотечному кредиту и об обращении взыскания на заложенное имущество и такой будет судом удовлетворён. А уже в рамках исполнительного производства квартира может быть продана за сумму, вероятно, намного большую (так как жильё сильно подорожало) чем куплена ранее и за счёт этих средств будет погашен долг по кредиту и ещё некая сумма наверняка останется, которая будет перечислена должникам.

Если я являюсь созаемщиком по ипотеке у супруга, могу ли я подать на свое банкротсво?

Если я являюсь созаемщиком по ипотеке у супруга, могу ли я подать на свое банкротсво? Ипотеку выплачиваем без просрочек. Заемщик супруг. Его кредиты тоже оплачиваются ежемесячно. Официально с супругом в разводе. С моей зарплаты 50 % удерживается судебными приставами в счет моих долгов.

Можно ли объявить себя банкротом если ты созаемщик по ипотеке?

У меня такая ситуация. В 2013 году я залезла в кредиты. Подруга затянула меня в сетевой маркетинг. В начале я исправно платила по кредитам потом не смогла. У меня 5 исполнительных листов еще муж подал на алименты так как сказал от меня доходов никаких нет. зарплаты я не вижу обратилась а банкротское бюро сказали что ничем помочь не могут так как я являюсь созаемщиком у мужа по ипотеке. Посоветовали написать с мужем брачный контракт. Что я не претендую на эту квартиру и через пол года приходить к ним. иначе приставы заберут квартиру в счет долгов. Там я не прописана только муж с детьми. Подскажите можно ли что нибудь сделать или платить мне до конца своих дней. Работаю на тяжелой работе. А получаю лишь аванс.

Вы по своим долгам имеете право подать заявление о признании вас банкротом

А вот в отношении испотечного кредита надо рабираться

И прежде всего смотреть договор ипотеки

Поскольку выборочное банкротство не возможно, банк, в котором квартира находится в залоге может включиться в реестр требований кредиторов и при вашем банкротстве

Тут несколько вариантов. Либо действительно оформлять брачный договор, либо выводить вас из созаемщиков по ипотечну кредиту

Похожие вопросы

Взыскивают по ИЛ с зарплаты и счета арестованы по другому ИЛ.

Пристав прислала ИЛ от одного кредитора на мою работу. З/п у нас маленькая, поэтому делят пополам. 25 числа аванс (половина з/п) , 10 остаток зарплаты. Бухгалтер сказала, что 10 теперь я получать не буду, она приставам переводить будет по ИЛ 50% от з/п. Через пару дней приходит сообщение от сбера, что мои счета арестованы. Это управляющая компания подала свой ИЛ сразу в банк, минуя приставов. Теперь по факту, я получаю только половину аванса.) Обратился к приставу, она помочь ничем не может, так как управляющая напрямую в банк обратилась, а пристав свою работу делает. Обратился в управляющую, им вообще пофигу (дословно так и сказали), свои деньги они заберут. Что можно сделать в данной ситуации?

P/S Советы о том, что долги оплатить, сразу идут в бан.

Как вариант обратится в суд с заявлением о рассрочке исполнения судебного решения.

Как же такому не плательщику дали кредиты?

В первую очередь необходимо выяснить на каком основании производятся взыскания, ознакомиться с материалами и принимать решение о дальнейших действиях.

В случае если для отмены решения суда и прекращения исполнительного производства будут установлены основания, после изучения вопроса, можно будет понимать какие шаги следует предпринять.

Если Вам потребуется юридическая помощь в решении данного вопроса, Вы можете обратиться к любому юристу с сайта в личных сообщениях.

Нужно ознакомиться с материалами исполнительного производства, там есть информация о суде и взыскателе. Также можно узнать о том, какой суд вынес решение, из базы данных на сайте службы приставов.

Большинство решений судов опубликованы на сайте соответствующего суда.

Дальше — принимать решение об обжаловании судебного акта.

(она сказала что это непременное условие сбербанка).

У меня подписан брачный договор с супругой что я не претендую на квартиру взятую в ипотеке. (она сказала что это непременное условие сбербанка). Сейчас дело идет к разводу я еще и являюсь созаемщиком этой ипотеки. Как можно выйти из созаемщиков.

Что бы выйти из созаемщиков, вам необходимо произвести замену. Необходимо написать заявление в банке о замене созаемщика. и предоставить другого человека.(желательно с таким же доходом как у вас, а то банк не разрешит)

Звонят каждый день и сотрудники банка и коллекторы просят погасить долг 60000 в течение трёх дней, иначе отдадут дело в суд.

Здравствуйте, подруга брала кредит для меня в банке Хоум Кредит в 2014 году, 1,5 года я платила исправно, потом осталась без работы платила не каждый месяц. С июня 2017 го идёт просрочка, тк платить нечем ни мне не подруге. Звонят каждый день и сотрудники банка и коллекторы просят погасить долг 60000 в течение трёх дней, иначе отдадут дело в суд. Что я могу сделать.

Здравствуйте Варвара! Пусть подают в суд, я помогу Вам выиграть дело. Напишите в личку, проконсультирую, вооружу необходимыми документами.

Что мне делать в данной ситуации?

Подать заявление о наложении ограничения на выезд в соответствии со статьей 67 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее: Закона). Отказ пристава обжаловать. Вы вправе обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя в 10-дневный срок старшему судебному приставу в порядке подчиненности, в прокуратуру, а если это не поможет, то в районный суд в порядке, предусмотренном статьями 218-219, 360 Кодекса административного судопроизводства РФ без уплаты госпошлины.

Ничего не делать, пока плательщик алиментов не вернётся в Россию.

ФЗ «Об исполнительном производстве» в ст. 67 требует уведомления.

Постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации утверждается старшим судебным приставом или его заместителем. Копии указанного постановления направляются должнику.

Вам следует подать заявление о наложении ограничения на выезд в соответствии со статьей 67 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» . При необходимости можете обжаловать действия (бездействия) пристава в суд. ст.218 КАС РФ.

Временное ограничение на выезд должника за границу может быть наложено при одновременном соблюдении следующих условий (ч. 1, 2 ст. 67 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ; п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50):

1) в отношении гражданина возбуждено исполнительное производство;

2) в исполнительном документе содержатся:

— требования о взыскании алиментов, возмещении вреда здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба и (или) морального вреда, причиненных преступлением, с суммой задолженности более 10 тыс. руб.;

— иные требования имущественного характера с суммой задолженности более 30 тыс. руб. либо с суммой задолженности более 10 тыс. руб., не погашенной по истечении двух месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения.

3) должник без уважительных причин пропустил сроки для добровольного исполнения.Срок для добровольного исполнения составляет пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, если иное не установлено законом (ч. 12 ст. 30 Закона N 229-ФЗ).

Если должник не получил постановление по уважительной причине, то пристав не вправе наложить ограничение на выезд.

Если должник не исполнил требования исполнительных документов, выданных на основании судебного акта или являющихся судебными актами, временное ограничение на его выезд за границу устанавливается постановлением судебного пристава-исполнителя по его собственной инициативе либо по заявлению взыскателя. Указанное постановление утверждается старшим судебным приставом или его заместителем (п. 15 ч. 1 ст. 64, ч. 1, 2, 5 ст. 67 Закона N 229-ФЗ; п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 50).

Копия постановления о временном ограничении на выезд должника из РФ направляется должнику (как по месту его регистрации, так и по месту фактического проживания, а также по адресу, указанному в исполнительном документе) не позднее следующего дня после его вынесения (ч. 10 ст. 67 Закона N 229-ФЗ; Письмо ФССП России от 26.10.2009 N 12/01-17258-СВС).

Примечание. Должник считается извещенным о наложении ограничения (запрета) на выезд за границу даже в случае его отказа от получения извещения об этом, неявки за ним после получения почтового извещения, направления извещения в форме электронного документа в личный кабинет должника на Едином портале госуслуг (с момента входа должника в личный кабинет), а также непроживания должника по адресу направления извещения (ст. 28, ч. 2 ст. 29 Закона N 229-ФЗ; п. п. 1 — 3 Постановления Правительства РФ от 29.06.2016 N 606).

Информация об установлении ограничения на выезд должника из РФ также передается в Департамент пограничного контроля Пограничной службы ФСБ России (ч. 9 ст. 67 Закона N 229-ФЗ; п. 1 Положения, утв. Указом Президента РФ от 11.08.2003 N 960; п. п. 3, 6, 9, 11 Порядка, утв. Приказом Минюста России от 29.09.2017 N 187).

Постановление выносится приставом-исполнителем сроком до шести месяцев. Истечение шестимесячного срока с момента вынесения постановления означает отмену ограничения на выезд должника. Дополнительного уведомления об отмене ограничения в данном случае не требуется. Однако если должник не исполнил требования исполнительного документа по истечении указанного срока (за исключением случаев отмены данного ограничения в судебном порядке либо в рамках прекращенного исполнительного производства), действие постановления пролонгируется путем вынесения нового постановления о временном ограничении должника на выезд (Приложение N 54, утв. Приказом ФССП России от 11.07.2012 N 318).

Вы можете попробовать написать приставу заявление о вынесении постановления об ограничении на выезд должника, с правовым обоснованием данного требования.

Банкротство при ипотеке

Ст. 446 Гражданского кодекса РФ гласит, что единственное жилье должника не может быть реализовано в счет уплаты долга через суд. В случае с ипотечным кредитованием в силу вступает Федеральный закон № 102, который лишает такую недвижимость иммунитета.

При банкротстве физических лиц купленное в ипотеку единственное жилье рассматривается как обычный актив и подлежит взысканию как предмет залога. Другими словами, квартира или дом будут включены в конкурсную массу, а потом проданы, как любое другое имущество проблемного заемщика.

Если ваша квартира приобретена за счет кредитных средств и находится в ипотеке у банка, то она попадает в конкурсную массу и подлежит реализации. Поэтому стоит хорошо все взвесить, прежде чем объявлять себя банкротом, если ваша квартира обременена ипотекой. Причем, не важно, что в квартире проживают нетрудоспособные или несовершеннолетние члены семьи должника, ипотечное жилье будет продано для погашения займа.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства при ипотеке, нужно помнить: признание банкротом подразумевает погашение долгов перед всеми кредиторами, а не перед избранными. Невозможно признать себя банкротом по ряду потребительских кредитов с просрочками, но при этом сохранить действующий ипотечный договор.

Правовой механизм такой процедуры предусматривает несколько условий:

• 80 % от вырученной при продаже залогового жилья суммы идет на погашение долга в пользу банка-залогодержателя;
• Оставшаяся сумма распределяется согласно кругов очередности среди иных кредиторов (при их наличии);
• Часть средств обязательно расходуется на погашение задолженностей, возникших в ходе реализации процедуры банкротства. Сюда можно отнести расходы, понесенные при оценке и обеспечении сохранности недвижимого имущества; оплату услуг финансового управляющего.

Заемщик платит по ипотеке, но допускает регулярные и серьезные просрочки по другим кредитам и финансовым обязательствам. Опасность ситуации в том, что запустить процедуру банкротства в таком случае могут кредиторы. Квартира теряется в любом случае, но по закону приоритет на погашение долгов будет у тех, кто инициировал процедуру.

Если в процессе судебного рассмотрения выяснится, что заемщик умышленно вступил в сговор с представителями банка и ущемил таким образом интересы иных кредиторов, можно попасть под административную, а то и уголовную ответственность.

Ну и естественно, суд признает поведение должника недобросовестным и долги не спишет, если выяснит, что должник продолжал производить платежи по ипотечному договору в период когда не исполнял обязательства по другим кредитам.

Банкротство при ипотеке означает, что вы лишитесь квартиры.

Возможно ли остаться с залоговой квартирой при запуске процедуры банкротства?

Вот самые распространенные варианты отсрочить момент реализации имущества или избежать его:

• Не допускать запуска процедуры реализации имущества. Это вторая стадия банкротства, наступающая после реструктуризации долгов. На первой стадии необходимо придерживаться разработанным планом и попытаться погасить имеющиеся задолженности перед кредиторами. Этап продолжается три года и только после него наступает момент реализации. Важно: для получения права на трехлетнюю реструктуризацию нужно располагать постоянным доходом, размер которого давал бы шансы на своевременный расчет по долгам.
• Отказ от кредитных обязательств по ипотечному кредиту. Очень тонкий и неоднозначный момент, который находится на грани положений Федерального закона № 127 о банкротстве. При отказе от обязательств по ипотеке все требования кредитор переадресует поручителям и созаемщикам. Если они платежеспособны, то банку гораздо проще взыскать задолженность с них, чем пытаться через процедуру банкротства получить деньги с основного должника.
• Когда у заемщика нет других кредитов и задолженность образовалась лишь по ипотеке, можно попытаться заключить мировое соглашение и разработать индивидуальный план реструктуризации долга без потери ипотечного жилья. Банки прекрасно знают, что процедура банкротства сложна и не всегда позволяет быстро получить заемные средства. Порой одного намерения объявить себя банкротом достаточно, чтобы кредитор пошел на рациональные и взаимовыгодные варианты решения проблемы.

Созаемщики и ипотечное банкротство

Как только должник признал себя банкротом, он освобождается от обязательств перед кредитором, но сами обязательства не аннулируются. Они переходят на законных основаниях к поручителям или созаемщикам по кредиту. Судебная практика показывает, что подобные ситуации чаще всего решаются по такому алгоритму:

• Должник инициирует процедуру банкротства, этап реструктуризации пропускается (или невозможен), поэтому банк сразу приступает к реализации имущества. Часть проблемного долга таким образом аннулируется, но кредитор теряет право предъявить финансовые требования к банкроту.
• Остаток долга предъявляется поручителям или созаемщикам.
• По итогам банкротства последним приходится возвращать средства за несуществующую квартиру, которая уже реализована по решению суда.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно инициировать процедуру банкротства одновременно и должнику, и его созаемщикам. В случае с ипотекой это, как правило, второй супруг/супруга.

Банкротство при военной ипотеке

Военная ипотека – частный случай ипотечного займа с государственной поддержкой, при которой жилье приобретается за счет двух организаций – банка и «Росвоенипотеке». Соответственно, увольнение с военной службы приводит к образованию обязательств сразу перед обеими организациями.

В случае признания должника банкротом недвижимость реализуется в счет погашения долга, но нужно учитывать один нюанс. Военнослужащий становится владельцем ипотечного жилья только после 20 лет военной службы. До этого момента собственником недвижимости считается государство, поэтому квартира не может быть реализована в счет погашения долга.

Без качественного анализа ситуации шансы на успех минимальны, поэтому не спешите с принятием решений: последствия могут стать необратимыми.