Виды страхования недвижимости

Изменилось ли что-то на практике? Комментарий нашего эксперта Станислава Дехтулинского, руководителя кредитно-кассового офиса ООО «Городской Ипотечный Банк» в городе Екатеринбурге.:

Страховка при ипотеке: что изменилось после отмены «обязаловки»

До недавнего времени банки требовали от своих клиентов оформления страховки не только на объект недвижимости, который берется в залог, но и страховку на случай смерти или потери трудоспособности самого заемщика. Страхование титула (потери права собственности на объект) в список обязательных видов страхования включалось не всеми банками. Неформальным гарантом «чистоты» квартиры в таком случае становился риэлтор, сопровождающий сделку. В том, что страхование необходимо, когда речь идет о кредите, взятом на 15-20 лет, никто вроде не сомневался. И вдруг…

Страховать или нет — вот в чем вопрос

Последствия не за горами

Самый простой способ решить эту проблему — внести в ипотечное законодательство нормы о страховании жизни и трудоспособности заемщика. А пока юристы и риэлторы, страховщики и банкиры, видимо, просто должны научиться убеждать потенциальных заемщиков в том, что такая страховка необходима.

Изменилось ли что-то на практике? Комментарий нашего эксперта Станислава Дехтулинского, руководителя кредитно-кассового офиса ООО «Городской Ипотечный Банк» в городе Екатеринбурге.:

На практике что-то изменилось? Отказались ли банки от обязательной страховки жизни заемщика

По данным за 2007 год всего 2-3 банка из порядка 600, выдающих ипотечные кредиты, отменяли в своих условиях страхование риска утраты жизни и здоровья заемщиков, как обязательное требование. Т.е. практически все игроки рынка ипотечного кредитования в России это требование сохранили. И причины кроются в выгодности этого вида страховки для самого страхователя из-за большой вероятности наступления страхового случая.

Есть ли люди среди ваших клиентов, которые наотрез отказываются оформить страховку? И какое, на ваш взгляд, отношение граждан к страхованию жизни при ипотеке?

— По стандартным правилам отказаться от страхования при получении кредита нельзя, поскольку страхование является обязательным требованием. В случае если заемщик не заключит договор страхования и не оплатит страховой взнос за первый год, кредит банком не будет выдан. Страхование является одним из условий выдачи кредитных средств, предусмотренных кредитным договором. При этом с июля по октябрь 2007 года Городской Ипотечный Банк одним из первых на российском рынке ипотеки реализовывал беспрецедентное предложение — в качестве временной акции отменял требование об обязательном страховании жизни и здоровья, т.е. личное страхование при ипотеке осуществлялось по желанию клиентов.

Подведя итоги этой акции, мы с радостью для себя констатировали тот факт, что при наличии у заемщиков альтернативы — т.е. возможности выбрать: страховать свою жизнь и здоровье, либо сэкономить на этом виде страховке, — подавляющее большинство наших клиентов выбирали первое. Значит, в массе своей люди думают о завтрашнем дне, а не только о сиюминутной выгоде.

— Ваше мнение, больше положительное или отрицательное значение для заемщика имеет решение от обмене обязательной страховки жизни.

На сегодняшний день при получении ипотечного кредита, как правило, в рамках кредитных программ предусмотрено обязательное, страхование по трем рискам: жизнь и трудоспособность, титул, имущество. Средний совокупный тариф на рынке для заемщиков среднего возраста находится на уровне 1%-2% от суммы кредита, что также влияет на итоговую экономику кредитной ипотечной сделки. Причем, надо иметь ввиду, что тариф тем выше, чем больше возраст страхуемых, а также ставки по страхованию имущества выше по индивидуальным домам, по квартирам — ниже.

Думается, что закрепленное на законодательном уровне отсутствие обязательных требований, ведущих к любому виду ограничений, а значит, к возможному понуждению заключения договоров на невыгодных условиях, безусловно, является правильным. Однако, как любой многогранный вопрос, вопрос обязательного или необязательного страхования риска утраты жизни и здоровья заемщиков при ипотечном кредитовании должен рассматриваться комплексно, в рамках страхования иных видов рисков, в т.ч. с учетом возможных негативных ценовых последствий для конечных потребителей услуги.

Например, некоторые кредиторы в отдельных случаях не требуют страховать титул. Как правило, перечень таких случаев закрытый — к ним относятся выдача кредитов на новостройки (еще строящиеся квартиры или недавно сданный объект, если квартира приобреталась напрямую у застройщика), если недвижимость приобретается у собственника, который бессменно владел ею более 3 или 10 лет. Каждый банк определяет эти требования самостоятельно.

В отдельных случаях, не страхуются поручители. Например, в Городском Ипотечном Банке поручители (любые третьи лица), чьи доходы учитываются при расчете суммы кредита (в случае если дохода основных заемщиков не хватает), не несут никаких финансовых расходов, в т.ч. отсутствует требование о страховании таких поручителей.

И в завершении хочется сказать, что потребителям следует всегда обращать особое внимание, не обернется ли какое-либо послабление/льгота при покупки той или иной услуги повышением стоимости ее оформления в другой части.

Виды страхования недвижимости

Содержание:
1. Страхование — инструмент финансовой защиты от непредвиденных ситуаций. Что относится к недвижимости.
2. Общие условия страхования недвижимого имущества — страховые риски, срок страховки, стоимость полиса.
3. Основные виды страхования недвижимости.
3.1. Титульное.
3.2. От утраты(частичного, полного разрушения).
3.3. Ремонт.
3.4. Гражданская ответственность при эксплуатации недвижимости.
3.5. Ипотека.
3.6. Строительно-монтажные риски (СМР).
4. Подводим итоги — выбор страховки, основные моменты в договоре, как действовать при наступлении страхового случая.

Страхование имущества, включая недвижимое — надежный финансовый инструмент, который минимизирует убытки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Объекты страхования:

• здание (коммерческое, жилое), квартира — капитальная конструкция с инженерными коммуникациями;
• интерьер — внутренняя отделка (подвесные потолки, столярные изделия, встроенные светильники и другие неотделимые части);
• движимое имущество — мебель, техника, ковры, предметы быта;
• земельные участки.

Свою собственность могут застраховать частные лица, предприятия.

Общие условия

• пожар;
• взрыв бытового газа;
• стихийные бедствия (явления природного характера);
• затопление водой из инженерных коммуникаций;
• действия третьих лиц (поджог, кража, хулиганство и другие), в результате которых повреждено жилье, коммерческие помещения.

Также граждане могут застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, если они стали причиной порчи имущества соседей. Хороший вариант — наша комплексная программа. Застраховав имущество и ответственность при эксплуатации квартиры, вы будете финансово защищены при пожаре, потопе, стихийном бедствии.

Страховать недвижимость полезно владельцам, сдающим свои квадратные метры в аренду. Резонно застраховать сезонное жилье, которое большую часть времени пустует. В зоне риска — недвижимое имущество, расположенное возле трубопроводных, тепловых магистралей, аэропортов.

Каждая СК разрабатывает свои программы. Срок страховки в большинстве продуктов составляет от 1 месяца до года. В расчете стоимости полиса учитывают:

Чем больше факторов риска, тем дороже полис. Например, фактор, повышающий стоимость — отсутствие охранных систем (сигнализации, металлических дверей, окон), имущество в залоге или лизинге. Для коммерческих и жилых объектов, как правило, действуют разные тарифы.

СК не рассматривают, как объект страхования, следующие виды недвижимости:

• ветхую или аварийную;
• расположенную в зоне военных конфликтов;
• находящуюся под арестом или подлежащую конфискации;
• подлежащую сносу по решению гражданских/военных властей.

На сайтах СК есть онлайн калькуляторы, где можно посчитать примерную стоимость полиса, применительно к вашему имуществу.

Как показывает практика, для загородной недвижимости актуальна страховка от возгораний, противоправных действий, для городских квартир и офисов — затопление, пожар, взрыв бытового газа.

Основные виды страхования недвижимости

Страховка правового титула

Продукт защитит вас от утраты права собственности на приобретенное имущество, если при продаже дома, квартиры продавец скрывает умышленно или не принимает во внимание интересы несовершеннолетних, наследников или родственников, отбывающих наказание в МЛС, а покупатель об этом не знает. Нередки случаи, когда сделку совершает недееспособный гражданин. Если заинтересованное лицо обратится в суд, покупатель останется без жилья, поскольку суд признает сделку недействительной, а свои деньги будет возвращать очень долго.

При оформлении полиса сотрудники СК проверяют юридическую чистоту объекта страхования, что помогает своевременно выявить проблемную недвижимость.

Этот вид страховки — часть комплексного ипотечного страхования. Если вы отказались от полиса, банк увеличит ставку по ипотечному кредитованию (на 1-2%) или откажет в выдаче кредита.

Средний тариф составляет 0,25-0,5% стоимости имущества/суммы кредита и устанавливается индивидуально.

При наступлении страхового случая (решения суда о признании сделки недействительной) СК выплачивает возмещение банку, выдавшему кредит, или покупателю, который застраховал недвижимость на полную стоимость. Страховка действует до 3 лет (при необходимости договор продлевают).

Страхование имущества от утраты (частичное или полное разрушение здания)

Если дом пострадал от ЧС, стихийного бедствия, страховка защитит от финансовых потерь. Такой полис требуют банки при кредитовании под залог недвижимости.

В России с 04.08.19 года действует закон, регламентирующий порядок страхования жилья от ЧС. Минимальная страховая сумма — 500 000 руб., а в каждом регионе местные власти имеют право ее увеличить. Страховые выплаты — около 300 руб. в год (зависит от квартиры и рисков). Пострадавшие от ЧС получают новые дома от региональных властей или компенсационные выплаты от СК, из расчета среднерыночной стоимости квадратного метра по региону. Расширенные программы включают в полис и бытовые риски — залив, взрыв газа. А Минфин предлагает ввести льготы по налогу на застрахованное имущество и взносам на его капитальный ремонт.

Страхование ремонта

Этот вид страховки покроет расходы, связанные с повреждением внутренней отделки помещения. Повреждения могут быть результатом действия посторонних людей или явлений бытового, природного характера.

Тариф зависит от расположения помещения и составляет от 0,1 до 6% страховой суммы в год. Например, если в квартире на первом этаже старого дома давно не было ремонта, стоимость полиса будет больше на 20-30%, чем для квартиры в новостройке.

Страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры

Если из-за вашей квартиры пострадала соседняя, страховая компания компенсирует финансовые потери. Например, потекла стиральная машина, и вода затопила нижние этажи. СК выплачивает возмещение, если в событии есть реальная вина застрахованного лица, признанная судом.

Страхование гражданской ответственности оправдано, если в дом снимают арендаторы или соседи сделали дорогой ремонт, а у вас проблемы с трубами или другими коммуникациями.

Страхование ипотеки

Ипотека рассчитана на несколько десятков лет и сопряжена с различными рисками, поэтому банки при кредитовании требуют застраховать не только предмет ипотеки, но и жизнь, здоровье заемщика. Страховка защищает материально и кредитора, и заемщика — при наступлении страхового случая (утраты имущества, смерть должника или потеря трудоспособности) СК направит возмещение на погашение ипотечного кредита.

Цена страховки зависит от суммы кредита — по мере выплат тела и процентов, размер страховой премии уменьшается. Договор заключают на весь срок выплаты кредита, до полного погашения долга по ипотеке.

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР)

Субъекты страхования — строительные компании. Объекты:

• строящиеся и временные сооружения;
• оборудование, спецтехника, стройматериалы;
• монтажные работы;
• гражданская ответственность (если пострадали третьи лица или их имущество);
• предпринимательский риск (в части неполученного дохода);
• гарантийные обязательства.

Тарифы определяют индивидуально, по результатам изучения объекта, его сметной стоимости и возможных рисков. Цена полиса зависит от:

• сложности строящегося объекта;
• его назначения;
• срока страховки;
• объема страхового покрытия;
• срока страхования;
• защищенности объекта (охрана, системы пожаротушения и другие факторы риска).

Страховщик обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю) убытки в размере страховой суммы.

Договор заключают на срок, равный сроку строительства. Территория страхования — строительная площадка, где находится имущество страхователя.

Подводим итоги

Самые востребованные программы — страхование титула, ипотеки, от частичного или полного разрушения недвижимости.

При страховке ипотеки мы рекомендуем комплексный продукт — страхование имущества, титула, жизни. Полис нашей компании защитит заемщика от недобросовестных продавцов и рисков утраты недвижимости, поддержит — в случае проблем со здоровьем. Отдельно титульное страхование имеет смысл при покупке недвижимости на вторичном рынке. При долевом строительстве обычно пользуются страховкой от финансовых рисков, поскольку предметом договора является не сама недвижимость, а право собственности на нее.

Чтобы защититься максимально в страховании СМР, рекомендуем включать в договор защиту, которая действует в период погрузки-выгрузки материалов, приемки-испытания объектов, выполнения работ. Обычно страховку СМР оформляют на условиях «Все риски». При вынужденном простое (не по вине застрахованного лица), договор страхования приостанавливается на срок, не больше 3 месяцев, и вступает в силу после возобновления работ без оплаты дополнительной страховой премии.

Внимательно читайте в контракте, что является страховым случаем — иногда их прописывают так, что в вашем случае выплат не будет. Например, страховой случай «залив водой из жилых помещений», а вы живете на последнем этаже и над вами — нежилой чердак, с которого капает.

Выплат не будет, если выяснится, что вы — виновник страхового случая, например, забыли закрыть воду и затопили соседей, или сдали квартиру в аренду, а страховщику не сообщили. Все споры с СК по поводу выплат (до 500 тыс. руб.) решает финомбудсмен, что намного проще, быстрее, чем в суде, а главное — бесплатно.

Не оформляйте дорогую страховку, если в вашем доме нет ценных вещей, хорошего ремонта, и сама жилплощадь не представляет особой ценности.

Если страховой случай наступил, необходимо в течение суток получить справку из полиции, МЧС или другого компетентного органа, подать письменное заявление в СК (3-5 дней), собрать необходимые документы:

Ипотечное страхование в Удомле

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Наши партнеры

Последние купленные полисы ипотечного страхования в Удомле

Как оформить полис страхования для ипотеки в Удомле

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление

От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.

Экономия времени и средств

Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.

Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Купите страховку на ипотеку и получите юридические услуги в подарок

Новости об ипотечном страховании в Удомле

Компенсация вреда здоровью по ОСАГО: кому положены выплаты, как они рассчитываются и как оформляются

Обзор рынка страхования ипотеки в 2022 году: исследование Банки.ру

Полис ОМС: кому положен, что дает и как его получить

Отзывы о страховке при ипотеке в Удомле

Рекомендую .

Несколько лет пользуюсь услугами страховой компании «Абсолют страхование». Оформляю полис в офисе компании. Читать полностью

Ипотечное страхование

Не один год пользуемся услугами Компании «Абсолют Страхование», имеем ипотеку в банке ВТБ. Приятные тарифы. Читать полностью

Честнейшая компания

Страховала ипотеку. Как, наверное и многие, по причине требований банка. Так бы не стала)) Произошел страховой. Читать полностью

Погашение ипотеки страховкой

Хочу выразить огромнейшую благодарность сотрудникам компании СК Кардифф за оперативную, качественную работу. Читать полностью

Благодарность сотруднику и просьба починить сайт

Хочу выразить благодарность сотруднице офиса в Нижнем Новгороде, Г. Ольге за профессионализм, качественную. Читать полностью

Оформление страхования

Оформляю полисы страхования в ВСК уже более 5 лет.Сервис нравится, все удобно, пользуюсь 5 видами страхования. Читать полностью

Молодцы, грамотное решение сложной проблемы

Совершил ошибку при заказе полиса ипотечного страхования, вместо страховки жизни и здроровья, купил страховку. Читать полностью

Отзывчивые сотрудники

Второй год подряд оформляю страховые полисы по ипотеке в «Абсолют Страхование». Страховых случаев пока, слава. Читать полностью

Страхование имущества

Обращаюсь в эту страховую (ООО «Абсолют Страхование» ) ни первый раз , надеюсь так же сотрудничать. Читать полностью

Абсолютное удовольствие

Много лет страхуюсь в этой компании. Сначала страховала там автомобиль, а со временем, оформив ипотеку, даже. Читать полностью

Популярные вопросы об ипотечном страховании в Удомле

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

Цена полиса зависит от трех основных факторов:

• суммы ипотечного кредита;
• состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
• особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:

• оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
• купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
• погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке.

Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки.

Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации при:

• нарушении заемщиком правил договора;
• отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
• умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

• перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
• год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
• правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору.

Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Виды ипотечного страхования в Удомле

Подробнее

На сегодняшний день ипотека — один из самых востребованных банковских продуктов среди россиян. Она дает возможность приобрести недвижимость, но для финансовых организаций такой тип кредитования связан с большими рисками — начиная от чрезвычайных ситуаций, способных испортить имущество, и до возникновения проблем с погашением у должника. Поэтому при оформлении денежной линии потребителям предстоит получить страхование ипотеки в Удомле.

В обязательном порядке страховку приобретают только для объекта залога — квартиры или дома. Однако стандартный полис выгоден скорее банку, так как покрывает только заемную часть от общей стоимости. При этом компенсация не распространяется и на первоначальный взнос. В такой ситуации рациональным решением выглядит заключение договора на полную цену недвижимости. Она дороже, но при наступлении несчастного случая вы также получите выплаты в указанном размере.

Сама стоимость продукта зависит от нескольких факторов:

Некоторые компании включают в цену и увлечения клиента — если вы любите экстремальный вид спорта или отдыха, то полис станет дороже.

При этом выбор организации — важная процедура, ведь именно от нее зависят все условия. Сначала вам предстоит изучить список аккредитованных банком компаний, и только потом рассмотреть все параметры продукта. Как правило, при заявлении кредитной линии сотрудники нередко предлагают полис определенного страховщика, однако вам следует проанализировать все варианты. Нелишним будет консультация по телефону или в офисе — так вы сможете задать интересующие вопросы, а менеджер сделает расчеты по нескольким услугам (к примеру, только защита недвижимости или включение здоровья и других услуг).

Онлайн-помощник

На Банки.ру вы найдете достоверные сведения об интересующих продуктах и сможете сравнить их по основным параметрам. Здесь собрана актуальная информация, которая проверяется и обновляется в каждодневном режиме. Также мы предусмотрели раздел акций и спецпредложений, где наши партнеры размещают самые выгодные услуги и бонусные программы для потребителей. Банки.ру — независимый аналитический сайт, успешно функционирующий с 2005 года.

Ипотечное страхование в Кимрах

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Наши партнеры

Последние купленные полисы ипотечного страхования в Кимрах

Как оформить полис страхования для ипотеки в Кимрах

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление

От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.

Экономия времени и средств

Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.

Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Купите страховку на ипотеку и получите юридические услуги в подарок

Новости об ипотечном страховании в Кимрах

Компенсация вреда здоровью по ОСАГО: кому положены выплаты, как они рассчитываются и как оформляются

Обзор рынка страхования ипотеки в 2022 году: исследование Банки.ру

Полис ОМС: кому положен, что дает и как его получить

Отзывы о страховке при ипотеке в Кимрах

Рекомендую .

Несколько лет пользуюсь услугами страховой компании «Абсолют страхование». Оформляю полис в офисе компании. Читать полностью

Ипотечное страхование

Не один год пользуемся услугами Компании «Абсолют Страхование», имеем ипотеку в банке ВТБ. Приятные тарифы. Читать полностью

Честнейшая компания

Страховала ипотеку. Как, наверное и многие, по причине требований банка. Так бы не стала)) Произошел страховой. Читать полностью

Погашение ипотеки страховкой

Хочу выразить огромнейшую благодарность сотрудникам компании СК Кардифф за оперативную, качественную работу. Читать полностью

Благодарность сотруднику и просьба починить сайт

Хочу выразить благодарность сотруднице офиса в Нижнем Новгороде, Г. Ольге за профессионализм, качественную. Читать полностью

Оформление страхования

Оформляю полисы страхования в ВСК уже более 5 лет.Сервис нравится, все удобно, пользуюсь 5 видами страхования. Читать полностью

Молодцы, грамотное решение сложной проблемы

Совершил ошибку при заказе полиса ипотечного страхования, вместо страховки жизни и здроровья, купил страховку. Читать полностью

Отзывчивые сотрудники

Второй год подряд оформляю страховые полисы по ипотеке в «Абсолют Страхование». Страховых случаев пока, слава. Читать полностью

Страхование имущества

Обращаюсь в эту страховую (ООО «Абсолют Страхование» ) ни первый раз , надеюсь так же сотрудничать. Читать полностью

Абсолютное удовольствие

Много лет страхуюсь в этой компании. Сначала страховала там автомобиль, а со временем, оформив ипотеку, даже. Читать полностью

Популярные вопросы об ипотечном страховании в Кимрах

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

Цена полиса зависит от трех основных факторов:

• суммы ипотечного кредита;
• состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
• особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:

• оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
• купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
• погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке.

Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки.

Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации при:

• нарушении заемщиком правил договора;
• отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
• умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

• перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
• год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
• правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору.

Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Виды ипотечного страхования в Кимрах

Подробнее

На сегодняшний день ипотека — один из самых востребованных банковских продуктов среди россиян. Она дает возможность приобрести недвижимость, но для финансовых организаций такой тип кредитования связан с большими рисками — начиная от чрезвычайных ситуаций, способных испортить имущество, и до возникновения проблем с погашением у должника. Поэтому при оформлении денежной линии потребителям предстоит получить страхование ипотеки в Кимрах.

В обязательном порядке страховку приобретают только для объекта залога — квартиры или дома. Однако стандартный полис выгоден скорее банку, так как покрывает только заемную часть от общей стоимости. При этом компенсация не распространяется и на первоначальный взнос. В такой ситуации рациональным решением выглядит заключение договора на полную цену недвижимости. Она дороже, но при наступлении несчастного случая вы также получите выплаты в указанном размере.

Сама стоимость продукта зависит от нескольких факторов:

Некоторые компании включают в цену и увлечения клиента — если вы любите экстремальный вид спорта или отдыха, то полис станет дороже.

При этом выбор организации — важная процедура, ведь именно от нее зависят все условия. Сначала вам предстоит изучить список аккредитованных банком компаний, и только потом рассмотреть все параметры продукта. Как правило, при заявлении кредитной линии сотрудники нередко предлагают полис определенного страховщика, однако вам следует проанализировать все варианты. Нелишним будет консультация по телефону или в офисе — так вы сможете задать интересующие вопросы, а менеджер сделает расчеты по нескольким услугам (к примеру, только защита недвижимости или включение здоровья и других услуг).

Онлайн-помощник

На Банки.ру вы найдете достоверные сведения об интересующих продуктах и сможете сравнить их по основным параметрам. Здесь собрана актуальная информация, которая проверяется и обновляется в каждодневном режиме. Также мы предусмотрели раздел акций и спецпредложений, где наши партнеры размещают самые выгодные услуги и бонусные программы для потребителей. Банки.ру — независимый аналитический сайт, успешно функционирующий с 2005 года.