Надо ли уведомлять банк при смене работы или места жительства

• информация для идентификации заемщика (например, ФИО, данные паспорта);
• информация для оценки платежеспособности клиента (место работы, зарплата, расходы);
• контактная информация.

Личное дело

В жизни каждого заемщика происходят перемены — от нового номера мобильного телефона до смены фамилии или места работы. И редко какой клиент помнит о том, что о множестве изменений, которые могут показаться делом личным, он обязан уведомить банк — практически всегда это прописывается в кредитном договоре. Портал Банки.ру выяснял, зачем кредитным организациям нужна вся эта информация.

Практически всю базовую информацию о клиенте банк получает через анкету — заявку на получение кредита. По словам вице-президента Промсвязьбанка Елены Махота, основные данные о заемщике можно разделить на несколько категорий: информация для идентификации клиента (например, ФИО, паспортные данные), информация для определения платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы) и контакты для связи с заемщиком.

«Однако это не полный перечень нужной банку информации, — уточняет Елена Махота. — Необходимость предоставления конкретных данных, а также список документов, подтверждающих их, зависит от условий конкретной программы кредитования. При этом клиент, согласно условиям кредитного договора, обязан уведомлять банк об изменении информации о себе».

Директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов обращает внимание на то, что кредитование — это процесс партнерства между двумя субъектами, каждый из которых должен всегда быть в «зоне доступа». «У нас же не возникает сомнений в том, что если у банка меняется адрес, телефон или наименование, все клиенты будут в обязательном порядке уведомлены об этом, — подчеркивает он. — Так и тут».

Кредит и девичья фамилия

Наиболее распространенные варианты изменения паспортных данных — это смена прописки или фамилии при вступлении в брак или разводе. В принципе при условии сохранения прочих данных смена прописки не может принести проблем для заемщика при погашении кредита — хотя, конечно, сообщить банку об этом стоит.

Но вот при смене фамилии могут возникнуть сложности. Например, в Альфа-Банке, по словам начальника управления организации бизнес-процессов блока «Розничный бизнес» Натальи Андриановой, платеж по кредиту в отделении не примут, так как данные клиента не будут соответствовать данным паспорта. Вместе с тем в банке подчеркивают, что при изменении паспортных данных переоформлять кредитный договор не будут, а просто внесут поправки в банковскую программу и сделают ксерокопию нового паспорта. Если погашение осуществляется с помощью банковской карты, то клиент, сменивший фамилию, может продолжать платить по кредиту.

О возможных сложностях с погашением кредита при смене фамилии без уведомления банка предупредили и в Банке Москвы. Однако эти трудности устранимы путем внесения новой информации в базу данных банка и заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Дополнительное соглашение надо будет заключать также в Инвестторгбанке и Бинбанке.

Зато в Промсвязьбанке, Нордеа Банке, Абсолют Банке, «Уралсибе», Кредит Европа Банке, Банке Проектного Финансирования, ОТП Банке, банке «Агропромкредит», ТКС Банке дополнительных документов к кредитному договору подписывать не надо.

В НБ «Траст» заявляют, что тоже ждут от сознательных клиентов своевременного заявления об изменениях паспортных данных. «В случае если у клиента на руках кредитная или расчетная карта, то необходимо написать заявление на перевыпуск карты в связи с изменением фамилии», — добавляют в банке. Очевидно, что такую операцию будет необходимо проделать держателям карт и других кредитных организаций.

«В целом при погашении кредита наш банк принимает платежи от третьих лиц, — говорят в Кредит Европа Банке. — То есть погашать кредит могут родственники или знакомые заемщика. Таким образом, если клиент просто будет вносить платежи с новым паспортом, банк будет продолжать их принимать. То же самое произойдет, если клиент платит по кредиту через терминалы. Однако же если возникнет какая-то проблема или ему будет нужна справка, то у него могут появиться трудности». «Технически с погашением рублевых кредитов проблем может и не возникнуть, — уточняет директор департамента методологии и сервиса розничного бизнеса банка «Агропромкредит» Людмила Хохрякова. — Но провести погашение валютного кредита наличными с новым паспортом не получится».

Необходимо отметить, что информацию об изменении паспортных данных банки не примут по телефону или по электронной почте — необходимо личное обращение клиента в отделение. Клиентам ТКС Банка, не имеющего офисов, придется в 30-дневный срок отправить по почте заявление с копиями нового паспорта и документов, ставших причиной изменения персональных данных (например, свидетельство о браке или о расторжении брака).

«Трасту», Альфа-Банку, «Уралсибу», Инвестторгбанку, Банку Проектного Финансирования, банку «Агропромкредит», Бинбанку информация об изменении контактных данных необходима в письменном виде — заемщикам нужно либо прийти в отделение банка, либо отправить соответствующее заявление по почте. Сообщить об изменениях по телефону могут клиенты Кредит Европа Банка, ОТП Банка, ТКС Банка.

Несмотря на то что клиент обязан сообщать в банк об изменении своих контактных данных, представители кредитных организаций заявляют, что каких-либо санкций к «нарушителям» не применяется. Однако этот вопрос лучше не пускать на самотек.

По словам Натальи Андриановой из Альфа-Банка, «забывчивому» заемщику банк может отказать в предоставлении кредитных продуктов. Кроме того, клиент, сменивший номер мобильного телефона, может быть отключен от системы интернет-банкинга «Альфа-Клик» — банку о замене SIM-карты сообщит оператор сотовой связи. При совпадении номера мобильного телефона заемщика с номером другого клиента банк вправе отключить не только доступ к «Альфа-Клику», но и к другим сервисам — таким как, например, «Альфа-Консультант», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек». Как минимум до выяснения обстоятельств.

Кроме того, банк не несет ответственности за то, что клиент вовремя не получил важную информацию по почте или Интернету (особенно это касается уведомлений со стороны банка и выписок по счету клиента). Помимо этого Альфа-Банк снимает с себя ответственность за все денежные переводы «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл» и операции в «Альфа-Клике», совершенные иными лицами с ведома или без ведома клиента до получения банком заявлении об изменении номера его мобильного телефона.

Чистосердечное признание

Как уже говорилось, банки интересуются не только паспортными и контактными данными заемщика. Согласно условиям договора, клиенты обязаны уведомлять кредитора об изменении места работы (в том числе и рабочего адреса и телефона) и уровня дохода. Возможно, далеко не каждый заемщик, которого понизили в должности или уволили, будет рад сообщить об этом банку. Вместе с тем в кредитных организациях заверяют, что бояться не стоит. Практически во всех опрошенных порталом Банки.ру финансовых институтах отметили, что, если заемщик заявит о невозможности продолжать выплаты, они будут искать компромиссные варианты, предложат реструктуризацию долга. Как утверждают банки, требование досрочного погашения долга — это крайняя мера.

По словам Людмилы Хохряковой, банк «Агропромкредит» не делает выводов только лишь на основании информации о снижении дохода или потере работы. Она отмечает, что скорее данные сведения послужат сигналом для банка взять кредит под особое внимание и при необходимости изменить ставку резервирования.

«Требование досрочного погашения — не в интересах банка, так как для клиента это обременительно, и, скорее всего, он не справится с такой долговой нагрузкой», — отмечает заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Юрий Григоренко.

«Если в жизни клиента происходит какой-либо подобный форс-мажор, то в обязательном порядке необходимо проинформировать об этом банк, — указывает Олег Соколов из Бинбанка. — В этом нет ничего страшного, напротив, ни один нормальный банк не станет в таком случае принимать мгновенные действия по истребованию погашения долга — это не входит в его интересы. В большинстве случаев банк может предложить какой-либо инструмент реструктуризации».

Вместе с тем в банке «Уралсиб» отмечают, что кредитная организация вправе приостановить кредитование или досрочно истребовать задолженность по кредиту при наступлении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком своих обязательств в установленный срок. К таким обстоятельствам, кстати, банк относит снижение уровня доходов или выход на пенсию. Поводом для радикального решения банка может стать и увольнение заемщика с работы. Ухудшение финансового положения заемщика либо другие «веские обстоятельства» могут стать причиной требований досрочно выплатить заем для Кредит Европа Банка, Инвестторгбанка и ряда других.

Банкиры подчеркивают, что в интересах клиента самому рассказать о своих проблемах. По словам Соколова, если банк узнает об ухудшении ситуации у заемщика самостоятельно, то может в одностороннем порядке инициировать расторжение договора и потребовать вернуть сумму кредита досрочно. «Поэтому заемщику имеет прямой смысл ни в коем случае не скрывать своих проблем, а сообщать о них незамедлительно», — резюмирует он.

Дела уголовные и гражданские

Банкиры напоминают, что заемщик обязан их информировать и о более крупных неприятностях, которые могут с ним случиться. Например, если на имущество клиента обращается взыскание или налагается арест.

В Альфа-Банке объясняют, что такая информация необходима кредитной организации вовсе не ради праздного любопытства или как повод потребовать досрочно погасить заем. «Если имущество не является предметом залога по кредиту, банк принимает данную информацию к сведению и более тщательно следит за сроками погашения по кредиту, — объясняют в банке. — Если же имущество находится в залоге у банка, то мы обращаем внимание клиента на то, что для рассмотрения дела необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Любые споры или разбирательства по данному имуществу должны проводиться с учетом интересов залогодержателя. Тогда банк предпринимает все законные меры по его защите».

Заемщик должен помнить о своем статусе в любой ситуации — даже если узнает, что против него возбуждено гражданское или уголовное дело. И незамедлительно сообщить об этом в банк. Кредитные организации заявляют, что не во всех случаях требуют досрочного и полного погашения задолженности.

Кредитные организации утверждают, что также заемщик обязан уведомлять их об изменениях в семейном положении — браке, разводе, рождении детей. О том, что представляет собой «семейный долг» и как бывшие супруги «делят» кредитные обязательства при разводе, читайте в ближайшие дни в рубрике «Тема дня».

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Надо ли уведомлять банк при смене работы или места жительства

При оформлении кредита в банке заемщик в договоре указывает довольно существенный объем информации о себе, в том числе место работы, адрес проживания, семейное положение и т.д. А если в процессе выплаты поменялось место работы или жительства?

Информация о клиенте остается у банка даже при его первичном посещении, когда он заполняет кредитную заявку. Кредитная заявка это, конечно, не документ, а, вот, кредитный договор — другое дело. Если информация, указанная в нем изменилась, то заемщик согласно условиям соглашения обязан сообщить об этом банку. Эта обязанность обычно прописана в кредитном договоре. Если заемщик нарушает данное обязательство, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту.

Что может измениться

1. Информация идентификации заемщика (ФИО, паспортные данные);
2. Данные о платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы);
3. Непосредственно контакты заемщика.

Чаще всего паспортные данные изменяются при смене места постоянной регистрации, браке или разводе. Первое совсем не критично для банка, поскольку прописка никак не влияет на погашение кредита, но уведомить о ее смене все же следует.

Новые ФИО

А вот изменение фамилии может повлиять на выполнение обязательств перед кредитором уже в более серьезной степени. Первая проблема, с которой столкнется заемщик, будет касаться платежей по кредиту.

Поменялась работа

Об этом тоже положено уведомлять банк. Если заемщик лишился работы, то не следует скрывать это от банка. Не следует бояться кредиторов, они — наоборот — могут помочь в трудной ситуации. Например, предложат реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Но не стоит забывать также и о том, что банк вправе запросить досрочное погашение кредита. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если ситуация явно свидетельствует о том, что клиент не в состоянии выполнять свои обязательства в положенный срок.

Другие обстоятельства

Заемщик также обязан уведомлять банк и о смене места фактического проживания, и об изменениях контактных данных, будь то номер телефона или адрес электронной почты. Ответ на подобный запрос банк готовит в течение 3-10 дней. И тут уж можно писать кредитору письма, звонить в банк или приходить туда лично.

Также заемщик обязан сообщать в банк, если его имущество арестовано. Или ему полагается взыскание от судебных приставов. Если имущество находится в залоге у банка, то необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Клиент также должен уведомлять о возбужденных против него уголовных делах, изменениях в семейном положении – браке, разводе, рождении детей.

Заемщик не обязан сообщать банку об изменении адреса проживания и места работы

Банк оспорил предписание Управления Роспотребнадзора, в котором было указано, что банк не вправе включать в условия потребительского кредита следующий пункт:

«Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору».

Суд согласился с Роспотребнадзором и отказал банку в отмене предписания.

Судьи указали, что в соответствии с ч. 15 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик обязан уведомить кредитора только об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, и об изменении способа связи кредитора с ним.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязанности заемщика-гражданина после получения займа уведомлять кредитора о возникновении, изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору, поскольку это не может являться основанием для выдвижения кредитором требований о досрочном исполнении договора.

Кроме того, вся информация, перечисленная в вышеприведенном пункте, является персональными данными. В силу ст. 9 Закона «О персональных данных» одним из принципов их обработки является согласие гражданина на их обработку.

Следовательно, до заключения кредитного договора кредитор вправе запросить у заемщика всю необходимую информацию о нем. Обязанность же по предоставлению данной информации после заключения кредитного договора в соответствии с ГК РФ или иными нормативно-правовыми актами не может быть возложена на заемщика.

В связи с изложенным условия договоров, предусматривающие соответствующие положения об уведомлении кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), места работы, паспортных данных (замене паспорта), ущемляют права потребителя.

Указанная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении от 08.09.2016 № 304-АД16-9332.

О каких изменениях персональных данных заемщик обязан сообщать банку-кредитору

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Клиент при получении займа в банке указывает данные о себе в заявке-анкете и в договоре на кредит. Об изменении этих сведений заемщик обязан уведомлять кредитное учреждение.

Данные, предоставляемые заемщиком, можно разделить на группы:

• информация для идентификации заемщика (например, ФИО, данные паспорта);
• информация для оценки платежеспособности клиента (место работы, зарплата, расходы);
• контактная информация.

Наиболее распространенные случаи изменения данных паспорта связаны со сменой прописки при переезде или фамилии при разводе/вступлении в брак.

В общем-то, при условии сохранения остальных сведений смена прописки не создаст проблем для заемщика при обслуживании кредита, но сообщить банкирам об этом нужно все равно.

При смене фамилии сложности возникают часто. Платеж по кредиту в банковском отделении, вероятнее всего, не примут, поскольку данные заемщика не будут соответствовать паспортным данным. Если погашение производится с помощью пластиковой карты, то заемщик, поменявший фамилию, сможет продолжать платить по ссуде. Но если появится какая-нибудь проблема или ему, допустим, понадобится справка, то трудности обеспечены. Поэтому лучше в данной ситуации сразу направить заявление на перевыпуск карточки по причине изменения фамилии.

При изменении данных паспорта и смене фамилии банкиры или просто вносят исправления в банковскую программу и ксерокопируют новый паспорт, или просят клиента подписать допсоглашение к ссудному договору.

Нужно отметить, что данные об изменении в паспорте банки не примут по электронке или телефону – необходимо лично обращаться в отделение. Клиентам «Тинькова», у которого нет офисов, придется в месячный срок отправить почтой заявление с ксерокопиями нового паспорта и документации, ставшей причиной изменения личных данных (к примеру, свидетельство о браке).

Клиенты также должны уведомлять кредитора о смене места работы (включая изменение рабочего телефона или адреса) и уровня дохода. Сведения об увольнении от банка скрывать не рекомендуется. Обычно кредитные организации в таких ситуациях будут искать компромиссный вариант, например, могут предложить реструктуризацию задолженности.

Согласно требованиям банковских организаций и условиям ссудных договоров — клиенту необходимо уведомлять кредитора о смене адреса фактического проживания, адреса электронки и контактных телефонных номеров. В среднем на это дается неделя. Некоторые финучреждения готовы принимать информацию о смене контактных данных лишь в письменном виде: заемщику нужно или зайти в отделение банка, или по почте отправить письмо с соответствующим заявлением. Другие кредитные учреждения дают возможность клиентам сообщать об изменениях по телефону.

Также клиент обязан информировать банкиров, если на его собственность налагается арест или обращается взыскание. Если собственность не выступает объектом залога по займу, банк принимает эту информацию к сведению и начинает тщательнее следить за сроками погашения по ссуде. Если же собственность находится в залоге у банка, то он обращает внимание заемщика на то, что с целью рассмотрения дела нужно привлечь кредитную организацию в качестве третьей стороны, являющейся залогодержателем. Любые разбирательства и споры по данной собственности должны учитывать интересы залогодержателя.

Обязан заемщик уведомлять банк и о делах, которые возбуждены против него (гражданских и уголовных).

Наконец, заемщик обязан раскрывать перед кредитным учреждением изменения в семейном положении – разводе, браке, рождении детей.

Можно ли отказаться от использования номера телефона в качестве контактной информации и использовать электронную почту?