Плата взимаемая кредитором с заемщика за пользование заемными средствами это

Плата взимаемая кредитором с заемщика за пользование заемными средствами это

Плата взимаемая кредитором с заемщика за пользование заемными средствами это

Ссудный процент

цена, уплачиваемая собственнику капитала, за пользование его денежными средствами в течение определённого периода.

(loan interest, 借款利息) представляет собой плату за использование денежного капитала, другими словами это цена денежного капитала.

цена кредитных денежных средств на рынке ссудных капиталов за их потребительские свойства — приносить пользователю кредитом (заемщиком) доход (прибыль).

ПРОЦЕНТЫ, оплачиваемые за кредит, полученный на строительство объекта в период строительства до его выпуска. То же по оплате процентов по акциям фирмы с момента ее создания до начала производства.

цена ссуженной во временное пользование стоимости или в денежной форме, или материальными ценностями. Ссудный процент представляет собой плату за использование денежного капитала, другими словами это цена денежного капитала.

плата за пользование кредитом, которую заемщик вносит кредитору. Размер П.с. зависит от ряда факторов: вида предоставляемой ссуды, кредитоспособности заемщика, спроса и предложения на капитал в стране, ставки рефинансирования центрального банка, размера прибыли, которую кредитор желает получить, и др.

цена ссудного капитала. Плата за пользование ссудным капиталом выражается через норму процента, которая измеряется отношением годового дохода, получаемого на ссудный капитал (например, 20 тыс. долл.), ко всему ссудному капиталу (например, 100 тыс. долл.):
20 тыс. / 100 тыс. 100 % = 20 %

(от лат. procentum – за сто) – плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами. В докапиталистических формациях, когда кредит выступал в форме ростовщического, источником процента был прибавочный и частично необходимый труд мелких производителей или рабов. При капитализме процент составляет лишь часть произведенной прибавочной стоимости, или прибыли.

плата за использование заемных средств. Источником С. п. выступает прибыль предпринимателей, часть которой переходит собственнику ссудного капитала в виде платы за ссуду. С. п., или, как его еще называют, процент за кредит, является мощным стимулом развития производства и ускорения научно-технического прогресса. При снижении С. п. возрастают производственные инвестиции, увеличивается объем произведенного продукта, и наоборот.

процент, выплачиваемый ссудополучателем за предоставление ему суммы денег на оговоренный срок. Величина П.с. определяется процентной ставкой. П.с. выплачиваются по мере их начисления или присоединяются к сумме долга. Они могут быть простыми (когда применяются к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока ссуды) или сложными (когда ссудный процент начисляется на сумму с уже начисленными в предыдущем периоде процентами).

стоимость услуги, оказываемой ссудодателем заемщику (клиенту), состоящей в предоставлении ему за плату определенной суммы денег на обусловленный срок. Ссудный процент является расходом для плательщика и доходом для получателя. Его величина определяется величиной процентной ставки. Ссудный процент измеряется в процентах в виде десятичной или натуральной дроби. В последнем случае она фиксируется в заключаемых контрактах с точностью до У16. Начисление процентов, как правило, производится дискретно (на конец определенного периода – месяца, квартала, года). Выплачиваются по мере их начисления или присоединяются к сумме долга.

Плата взимаемая кредитором с заемщика за пользование заемными средствами это

56.Ссудный процент и формирование уровня ссудного процента.

Ссудный процент – плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом. Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. Т.е., ссудный процент — это тот процент, под который предоставляются кредиты — привлекаются займы.

Функции ссудного процента: 1) Стимулирующая — воздействие на функционирование заемных средств в обороте хозяйственных организаций. Эффективное использование ссужаемой стоимости.

2) Гарантии сохранения ссужаемой стоимости, то есть возврата кредитору кредитных средств в полном размере.

Основными формами ссудного процента являются:

• учетный (взимаемый ЦБ при кредитовании коммерческих банков посредством покупки (переучета) векселей);

• депозитный (выплачиваемый кредитными учреждениями лицам, разместившим у них депозиты);

• процент по ссудам (плата за пользование кредитом).

Ссудный процент существует в различных видах, классифицировать которые можно по ряду признаков:

1.В зависимости от формы кредита: — ссудный процент по банковским кредитным операциям;

— ссудный процент при коммерческом кредитовании; — ссудный процент по потребительским ссудам;

— ссудный процент в системе государственного кредита;

2.В зависимости от юридического статуса кредитора и/или заемщика:

— ссудный процент ЦБ РФ (величина определяется ставкой рефинансирования);

— ссудный процент коммерческих банков (в виде ссудного процента по ссудным операциям и в виде ссудного процента по депозитным операциям); — межбанковский ссудный процент (в случаях, когда и кредитором, и заемщиком являются коммерческие банки).

— ссудный процент небанковских кредитных учреждений (ломбарды, кредитный союзы).

3.По видам кредитных операций: — ссудные; — депозитные.

4. По срокам выдаваемых ссуд: — ссудный процент по срочным ссудам (т. е. по ссудам, срок возврата которых еще не наступил).

— ссудный процент по просроченным ссудам (срок возврата ссуды наступил, а задолженность по ссуде еще не погашена; величина его значительно выше ссудного процента по срочным ссудам).

— ссудный процент по пролонгированной ссуде (когда банк, по просьбе заемщика пролонгирует срок пользования ссудой; такой процент будет выше ссудного процента по срочной ссуде, но ниже, чем по просроченной ссуде).

5.В зависимости от величины срока предоставления ссуд: — по краткосрочным ссудам (до 3 лет);

— по среднесрочным ссудам (3— 5 лет); — ссудный процент по долгосрочным ссудам (более 5 лет).

Когда уровень ссудного процента складывается на основе соотношения спроса и предложения кредита, он выступает индикатором рыночной конъюнктуры. Стимул к дополнительным инвестициям сохраняется до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента. Несмотря на рыночное формирование ссудного процента, ряд процессов (инфляция, экономический кризис, особенности валютного регулирования) не позволяют ему выступать эффективным регулятором производства.

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияют как общие факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в основе проведения отдельных кредитных сделок (срок кредита, размер, цель кредитования, вид обеспечения, тип заемщика и т.д ).

Процент за кредит рассматривается в качестве цены ссудного капитала. Уровень цены определяется уровнем процентной ставки.

1. Базовые процентные ставки — это средние процентные ставки, по которым предоставляются ссуды первоклассным заемщикам.

2. Фиксированные и плавающие процентные ставки.

Фиксированная процентная ставка — постоянная процентная ставка, устанавливаемая на определенный срок и не зависящая от рыночной коньюнктуры.

Плавающая процентная ставка — процентная ставка по кредитам, размер которой периодически пересматривается через согласованные промежутки времени (процентные периоды). При использовании плавающей ставки процентный риск несет заемщик.

Обычно плавающие процентные ставки применяются в условиях высоких темпов инфляции, быстрого роста и резких колебаний уровня ссудного процента, а также на международном облигационном рынке.

3. В зависимости от исходной базы, суммы для начисления процентов различают простые и сложные проценты.

Простые проценты (S=P*(1+ni)) предполагают ставки к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока пользования кредитом.

Сложные проценты исчисляются применительно к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами.

Для расчета сложных процентов можно воспользоваться формулой: S = P*(1+i)^n,

где: S– сумма получаемых процентов, P– сумма основного долга, i – процентная ставка, n– количество периодов кредитования.

С применением сложных процентов доходы кредитора начинают расти во времени не в прямой пропорциональной, как при простых процентах, а в степенной зависимости. Начисляемые сложные проценты присоединяются к сумме основного долга, вследствие чего происходит начисление процентов на проценты. Постоянный рост исходной суммы для начисления процентов дает эффект ускорения наращения процентного дохода.

Ссудный процент это

Ссудный процент — плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (ссудой). Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. С теоретической точки зрения источником уплаты ссудного процента выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования кредита.

Формула движения средств при кредитовании может быть представлена в следующем виде:

• Д — Д — ссужение стоимости;
• Д — Т — использование ссуды в целях производственного назначения;
• Т — Д’ — реализация произведенной продукции и получение дохода;
• Д’ — Д» — возврат ссуды с уплатой процентов.

Для заемщика движение ссудного капитала может быть представлено в виде следующей формулы:

Ссудный процент существует в различных видах, классифицировать которые можно по ряду признаков.

Различия между отдельными видами ссудного процента определяются следующими признаками:

• учреждение, взимающее ссудный процент;
• размер ссудного процента;
• порядок и форма взимания (выплаты);
• источник выплаты (себестоимость, прибыль) и пр.

Основными формами ссудного процента являются:

• учетный (взимаемый центральным банком при кредитовании коммерческих банков посредством покупки (переучета) векселей);
• депозитный (выплачиваемый кредитными учреждениями лицам, разместившим у них депозиты);
• процент по ссудам (плата за пользование кредитом).

Механизм использования ссудного процента, с одной стороны, определяется сущностью процента как экономической категории товарного производства и, с другой — зависит от целей проводимой процентной политики. Причем как показывает практика, на отдельных этапах развития общества возможен приоритет субъективной направленности процентной политики в противовес его природе. Ярким примером этого может служить ссудный процесс в условиях социалистического способа хозяйствования.

Современный механизм использования ссудного процента характеризуется следующим:

• Уровень процента, порядок его начисления и взимания определяется договором между участниками кредитной сделки с учетом спроса и предложения кредитных ресурсов (за исключением учетного процента).
• Административное управление судным процентом со стороны центрального банка сменяется использованием экономических методов регулирования его уровня.

В современных условиях процессы развития рыночных отношений в экономике определяют повышение роли ссудного процента.

На практике реализация сущности ссудного процента чаще всего производиться через механизм использования банковского процента в форме процента по ссудам. При характеристике банковского процента по ссудам необходимо учитывать, что банк размещает в ссуду в основном не собственные, а привлеченные средства.

Основой, к которой стремится процент на макроэкономическом уровне, является средняя норма прибыли в хозяйстве. Факторы, под воздействием которых процент за кредит отклоняется от средней нормы прибыли, делятся на общие и частные.

Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно.

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

• соотношение спроса и предложения заемных средств;
• регулирующая направленность политики центрального банка;
• степень инфляционного обесценения денег.

Частные факторы определяются условиями функционирования коммерческого банка, а также особенностями кредитного договора с заемщиком.

• объем ссуды и срок ее погашения;
• наличие обеспечения и его характер;
• себестоимость ссудного капитала банка;
• кредитоспособность заемщика и прочность его взаимоотношений с банком.

Себестоимость ссудного капитала выступает отправным элементом при определении на практике уровня цены кредита. Себестоимость ссудного капитала определяется как отношение общей суммы произведенных затрат на формирование и размещение ссудного капитала к объему продуктивно размещенных средств.

Затраты банка складываются из 2 элементов:

• расходов по формированию ресурсов (плата за привлекаемые депозиты, процент по выпущенным векселям и т.д.);
• операционные и административно управленческие расходы (транспорт, амортизация, содержание здания, оплата труда и пр.).

Таким образом, нижний уровень цены кредита определяется затратами банка по привлечению средств и обеспечению функционирования кредитного учреждения. Верхний — складывается в зависимости от рыночных условий.

При определении нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческие банки учитывают:

• уровень базовой процентной ставки (процентная ставка кредитования высоко кредитоспособных клиентов банка по обеспеченным ссудам);
• уровень надбавки за риск (спрэд).

Базовая процентная ставка определяется исходя из ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровня прибыльности ссудных операций по следующей формуле:

• С 1 — средняя реальная цена привлеченных ресурсов;
• С 2 — отношение планируемых расходов банка по обеспечению его функционирования к ожидаемому объему продуктивно размещенных средств;
• R — планируемый уровень рентабельности ссудных операция банка.

Надбавка за риск устанавливается фиксированной величиной и дифференцируется по сделкам в зависимости от следующих критериев:

• кредитоспособность заемщика;
• наличие и характер обеспечения по ссуде;
• срок предоставляемого кредита;
• прочность взаимоотношений клиента с банком и пр.

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Бесплатная консультация
по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
8 (800) 600-76-83

ежедневно с 6.00 до 21.00
Звонок по России бесплатный!

Банковские проценты, их виды

Процент за кредит — часть прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как форма цены ссудного капитала, т.е.

Процент прежде всего выполняет функцию перераспределительную — перераспределяет часть доходов между субъектами хозяйствования, между собственниками в пользу тех или других.

На процентную ставку влияют факторы внешние и внутренние. К внешним факторам принадлежат состояние кредитного рынка, характер государственного регулирования деятельности коммер-ческих банков, включая налогообложение. К внутренним факторам относится, прежде всего, оценка банком степени риска по вложениям средств в зависимости от характера ссудозаемщика, вида, сроков пользования и величины ссуды.

Государство, Центральный банк оказывают воздействие на уровень ставок коммерческих банков, используя меры как директивного, так и косвенного регулирования. К первым можно отнести ограничение верхнего уровня ставок, разницы между про-центами (маржи) и др.

Наиболее действенными инструментами косвенного воздей-ствия выступают: уровень резервных требований Центрального банка, объем, условия и цена предоставляемых коммерческим банкам кредитов; нормативы ликвидности. К факторам косвенного воздействия на уровень ставок относится и система налогообложе-ния банков. Изменение ставок налогообложения прямо воздействует на уровень процентных ставок; чем она выше — тем выше процентные ставки за кредит, и наоборот. Увеличение нормативов резервных требований Центрального банка ведет также к росту уровня ставок за кредит.

Прямое регулирование (установление) размера (предела) процентных ставок со стороны Центрального банка по операциям коммерческих банков может привести к: усилению конкуренции на рынке кредитных ресурсов, ограничению возможности их привлечения; необходимости увеличения уставного фонда; сокращению объемов кредитования за счет сокращения рисковых кредитов; росту ставок по кредитам первоклассным заемщикам.

Продажа централизованных кредитных ресурсов Национальным банком на аукционных началах под высокий процент приводит к «удорожанию» кредитов коммерческих банков для клиентуры.

Депозитный процент — плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, депозитариях, хранилищах, т. е. по депозитным (вкладным) операциям.

Процент включает проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и проценты, полученные за его предоставление. Депозитный и ссудный процент имеют единую экономическую природу, отражают две стороны единого кредитного процесса (аккумуляция и перераспределение). Существуют в тесном единстве и взаимосвязи. Но здесь необходимо учитывать смену ролей кредитора и заемщика. В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитного учреждения) — предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве заемщика — банк (кредитное учреждение).

Депозитная процентная политика призвана обеспечить максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств, а также возможность использования заемщиками хранящихся у них ресурсов для проведения разного рода финансовых операций при обеспечении минимальных операционных расходов. Она направлена на регулирование пассивных и активных процентных ставок, на поддержание ликвидности клиента и кредитного учреждения, обеспечение доходности операций.

Процент и плата за депозитную операцию могут не совпадать. Существуют договорные условия, официально оформленные в депозитном соглашении, это депозитная процентная ставка и могут быть оговоренные банковские комиссионные за ведение операций.

Центральный банк вправе с целью стабилизации состояния на рынке кредитных ресурсов устанавливать предельные размеры процентных ставок по депозитам и кредитам банков.

Право и условия получения депозитных процентов, сроки выплат определяются депозитным договором между кредитором и заемщиком. Это могут быть ежемесячные выплаты (без снятия депозита), после истечения срока договора или досрочного истребования средств кредитором.

При досрочном истребовании денежных средств, размещенных на срочный вклад, вкладчику обычно выплачивается доход в размере процентов, начисляемых по вкладам до востребования. Такой же процент выплачивается за время хранения средств на срочном вкладе сверх оговоренного срока.

При выполнении условий хранения денежных средств на срочном вкладе владельцу выплачиваются сумма вклада и сумма дохода по предъявлению договора, депозитного сертификата.

Предоставление услуг по хранению ценных бумаг может оплачиваться в виде комиссионного вознаграждения.

Ссудный процент — плата, получаемая кредитором (банком) от заемщика за пользование заемными средствами (ссудой). В процентную ставку по кредиту может быть включена также плата за оказанные при выдаче кредита услуги. Размер и порядок уплаты процента по различным видам ссудных операций устанавливается дифференцированно по кредитному договору между банком и заемщиком.

На уровень процентных ставок коммерческого банка влияют: средний уровень платы за привлеченные ресурсы, т. е. депозитный процент; расходы банка; объект кредитования; платежеспособность клиента; характер клиента; степень рискованности проекта; уровень ставки налогов на доходы банка; состояние спроса на кредит; срок ссуды; уровень инфляции и другие факторы, вытекающие из денежно-кре-дитной политики Центрального банка, правительства; имидж кредитора и заемщика.

Проценты за ссуду устанавливаются с таким расчетом, чтобы минимальная сумма полученных от заемщика процентов покрывала расходы банка по привлечению средств, необходимых для предоставления запрашиваемого кредита с добавлением маржи. Процентная ставка зависит также от риска неплатежеспособности заемщика; характера предоставленного обеспечения; гарантий возврата; содержания кредитуемого мероприятия; ставок конкурирующих банков и других факторов.

Процентные ставки за кредит могут быть фиксированными (твердыми), плавающими, базисными (базовыми). Ссуды могут выдаваться с фиксированной ставкой. Обычно погашение ссуд сопровождается заранее установленными выплатами по процентам, неизменным в течение всего срока. Фиксированные процентные ставки устанавливаются по кредитам, обычно с небольшим сроком пользования (до 30 дней).

«Плавающие» ставки по процентам колеблются в зависимости от развития рыночных отношений, изменения размера процентов по депозитам (вкладам), складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы, а также состояния экономики, финансового состояния заемщика и могут пересматриваться банком в течение срока кредитования с обязательным уведомлением заемщика. Кроме того, банк может изменять процентную ставку по выданной ссуде, в том числе и фиксированную, в соответствии с процентной политикой Центрального банка и других, компетентных на то органов, направленной на стабилизацию и регулирование денежного обращения.

Процентные ставки по ссудам с плавающим процентом обычно ниже ставок по ссудам с фиксированным процентом, так как здесь выше риск заемщика, ведь процентная ставка может вырасти и его ежемесячные выплаты возрастут. Ссуды с плавающими ставками более выгодны коммерческим банкам, так как позволяют защищать себя от возможных повышений ставок по депозитным операциям и учетного процента. При использовании плавающих ставок процентный риск несет заемщик.

Базисная (базовая) ставка за кредит представляет собой результат средних или нейтральных воздействий факторов на уровень ставок. Это не минимальная ставка, так как банки могут предоставлять ссуды и под более низкий процент. Базисная ставка может быть различной в разных банках. При установлении процента банки обычно учитывают размер базисной процентной ставки и у других банков. Многие небольшие банки могут изменять процент за коммерческий кредит в зависимости от базисной ставки крупных банков. Базисная ставка является своего рода начальной, или отправной величиной.

В случае принятия органами законодательной и исполнительной власти решения о предоставлении кредитов по льготной процентной ставке компенсация потерь коммерческими банками осуществляется за счет органа, принявшего это решение, или за счет средств соответствующих бюджетов.

Порядок и конкретные сроки погашения задолженности по кредиту банка предусматриваются в кредитном договоре. Погашение может осуществляться единовременно или в рассрочку (частями). Заемщик может досрочно возвратить полученный кредит вместе с процентами. Не допускается начисление и взыскание процентов авансом в момент выдачи кредита, поскольку заемщик еще не получил доходов от мероприятия, на осуществление которого испрашивает кредит.

Проценты по краткосрочным ссудам, как правило, начисляются ежемесячно и предъявляются ко взысканию с расчетного счета заемщика распоряжением (мемориальным ордером) банка. По долгосрочным кредитам начисленные проценты могут уплачиваться при каждом платеже по основному долгу. Первый платеж включает проценты, начисленные со дня выдачи первой ссуды до дня взноса первоначального платежа.

Уплата процентов производится за счет собственных средств заемщика обычно с его расчетного (текущего) счета. Погашение долга по кредитам и начисленным процентам осуществляется ссудозаемщиком путем перечисления со своего счета средств платежным поручением, требованием-поручением, перевода через предприятия связи, предъявлением расчетного чека, взноса наличными деньгами, а также по распоряжению банка, если это предусмотрено кредитным договором, или при наступлении срока платежа в соответствии со срочным обязательством.

В случае недостаточности на расчетном (текущем) счете средств для погашения долгов банку сначала погашается задолженность по кредитам, а затем проценты по ним. В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом из-за отсутствия средств на расчетном счете заемщика банк может взимать пеню в размере, определяемом кредитным договором, за каждый день просрочки платежа.

Учетный процент — ставка по рефинансированию, уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые Центральным банком другим банкам.

Кредитование коммерческих банков Центральным исторически связано с монополизацией банкнотной эмиссии центральными банками. Выпуск ими денег, концентрация официальных золотовалютных резервов и резервов коммерческих банков служат базой для расширения кредитных операций Центрального банка.

Учетная ставка представляет для коммерческого банка издержки по приобретению ресурсов, а для Центрального банка — источник дохода.

Учетный процент — это, в сущности, не рыночная ставка, но регулируемая величина, которая изменяется в соответствии с рыночной, с учетом торгов по межбанковским рынкам, т. е. с учетом спроса на кредит и предложения ресурсов, также с учетом темпов инфляции.

Центральные банки могут изменять (увеличивать, уменьшать) банковскую учетную ставку. Может быть снижена учетная ставка при направлении кредитов коммерческим банком на правительственные программы, приоритетные направления развития экономики, для компенсации сокращения объемов депозитов и др. Такая кредитная помощь банкам осуществляется и в целях поддержания их ликвидности, если такие меры помощи соответствуют обще-ственным интересам.

Предлагая тот или иной уровень учетного процента, Централь-ный банк воздействует на спрос и предложение на кредитном рынке путем изменения стоимости предоставленных кредитов, регулирует уровень ликвидности коммерческих банков, их кредитную активность, объем денежной массы в стране. Повышение размера учетного процента вынуждает коммерческие банки сокращать размеры кредитов, получаемых от Центрального банка, и, следовательно, уменьшать кредитные вложения в экономику и возможности расширения операций с клиентами. Повышение учетного процента соответствует стремлению Центрального банка ограничить предложение денег, ограничить кредиты.

Снижение уровня платы за ресурсы Центрального банка (ниже расчетного уровня) может быть инструментом кредитной экспансии. Это позволяет коммерческим банкам приобретать дополнительные ресурсы путем заимствования их у центральных банков, увеличивать денежные предложения субъектам хозяйствования, расширять объемы кредитных вложений в экономику. Кроме того, увеличение маржи позволяет коммерческим банкам в рамках того же уровня доходов больше тратить на оплату привлеченных ресурсов, т. е. увеличивать депозитный процент, расширять депо-зитные операции.

Учетная ставка должна выступать минимальным пределом оплаты кредитов (в том числе и депозитов). Депозитная и учетная процентная ставка должны быть взаимосвязаны (близки по размерам). С одной стороны, это будет сдерживать стремление банков к кредитной экспансии за счет увеличения своих ресурсов повышением ставок платы по депозитам, а с другой стороны, не позволит им снижать расходы удешевлением платы за депозиты. Таким образом, целью установления определенного размера учетной ставки является также воздействие на уровень процентов (ссудных, депозитных). Учетная ставка является базовым инструментом для процентного регулирования.

Количество получения кредитов у Центрального банка коммерческими банками относительно невелико, а иногда и ограничено. Именно операции на открытом рынке побуждают нередко коммерческие банки брать ссуды у центральных банков. Получение кредитов от Центрального банка зависит в значительной степени от инициативы коммерческих банков. Если учетная ставка понижена, а банки не склонны брать кредит у Центрального банка, то даже более низкая ставка окажет слабое воздействие на денежное предложение, на систему кредитных отношений. Учетная ставка изменяется относительно часто с целью приведения ее в соответствие с другими ссудными (депозитными) ставками, чем с целью вызвать резкие перемены в кредитно-денежной политике.

Учетный процент может выступать в виде платы, взимаемой банком, за авансирование денег путем покупки (учета) векселей, ценных бумаг, купонов, акций и облигаций, других долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним. Разновидность ссудного процента.

Под учетом векселей следует понимать такую операцию, когда векселедержатель продает банку векселя до наступления срока платежа и получает за это определенную сумму по векселю за вычетом учетного процента (дисконта). Таким образом, банк становится лицом, которое должно получить платеж по векселю в установленный срок в общем порядке. Операция учета векселя и другой ценной бумаги по существу сводится к оценке стоимости ценной бумаги на дату учета и носит название дисконтирования.

Учетный процент представляет собой разницу между номиналом векселя или другого долгового обязательства и суммой, уплаченной банком при его покупке. Учетная ставка, которую применяют центральные банки в их операциях с коммерческими банками по учету государственных ценных бумаг, банковских векселей, является официальной учетной ставкой.

При определении размера учетной ставки принимаются во внимание срок платежа по долговым обязательствам, качество долгового обязательства, его эмитент, размеры ссудных процентов, обеспеченность ценной бумаги, ее надежность и другие факторы.

Коммерческие банки, осуществляющие операции с коммерческими векселями предприятий, могут одновременно применять несколько частных учетных ставок, которые могут меняться достаточно часто в зависимости от ликвидности банка и общего состояния рынка ценных бумаг.

Оцените статью
Добавить комментарий