Включение в реестр требований кредиторов физического лица

Порядок установлен положениями статьи 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве). Также, учитываются все текущие платежи и судебные расходы. Они компенсируются вне порядка очередности, включая оплату труда финансовому управляющему.

Включение в реестр кредиторов

Несостоятельность относиться не только к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но и к обычным физическим лицам. С недавнего времени, физическим лицам предоставлена возможность применять последствия финансовой несостоятельности к своей персоне по аналогии с уже всем известными положениями о банкротстве юрлиц и предпринимателей.

Но в данной статье мы поговорим не о банкротстве как таковом, а поговорим и прольем свет на противоположную сторону такого процесса — сторону кредиторов. Конечно же главным интересом кредиторов в процессах при плохом финансовом здоровье субъекта предпринимательской деятельности выступает получение своих денежных средств. Тут конечно стоит сделать оговорку, ведь вложения в сделках могут выражаться не только в денежных средствах, но и в движимых, недвижимых вещах. Могут приобретаться вещи под залог как самой вещи, так и иного предмета, не участвующего в сделке непосредственно.

И когда сделка не может состояться по вине будущего должника, кредитор начинает продумывать варианты развития событий и способы возврата переданных средств по сделке. И конечно же хорошо, если кредитор может с наименьшими потерями выйти из неудачной сделки. Однако не всегда так удачно могут сложиться события и кредитор сможет получить свои средства в полном объеме.

Как правило любой несостоятельный субъект доведет дело по своему заявлению до процедуры банкротства, либо дождется пока кто-либо из кредиторов обратиться в суд с подобным заявлением.

И тут важно понимать, как не упустить шанс участвовать в процедуре и иметь возможность получить компенсацию вложенных средств хоть в каком нибудь размере.

Для начала стоит понять, как реализуется возможность и что нужно предпринять для возврата своих средств в рамках действующего законодательства.

Написать полную и подробную карту действий для всех заинтересованных лиц к сожалению не получиться, поскольку все должны понимать специфику различных правоотношений, а также многогранность процесса по учету ваших требований. Однако, для принятия решения будет полезным руководствоваться общим порядком и алгоритмом принятия решения по вопросу учета требований кредитора.

Как было сказано ранее, для начала определяемся с текущем состоянием должника. Если в отношении должника не введены процедуры предусмотренные федеральным законом о банкротстве, а также в арбитражном суде нет принятого к производству заявления о признании должника банкротом, кредитору нужно скорее обратиться в суд с целью получения решения, закрепляющего объем и состав требований. Данное решение будет особенно важным для дальнейшего участия в процедурах по банкротству должника.

Важно для себя отметить, что в не зависимости от выбранного вами суда, удовлетворения требований в рамках искового производства по взысканию денег и обращению взыскания на залог будет невозможно, если на момент рассмотрения гражданского дела в отношении должника будет подано и принято судом к производству заявления о признании его банкротом.

В соответствии с нормативно правовыми актами в частности федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”, заявляемые кредиторами требования по обязательствам, за исключением определенных категорий споров, должны быть предъявлены исключительно в процессе конкурсного производства.

В совокупности с нормой, изложенной в статье 220 гражданского процессуального кодекса, получается то, что если арбитражный суд принял к производству заявление о признании должника банкротом, суд, рассматривающий заявленные кредитором требования вынесет определение, которым дело будет прекращено, поскольку заявление необходимо рассматривать в порядке, отличном от порядка гражданского судопроизводства.

Итак с первым этапом определено — кредитор обращается в уполномоченный судебный орган, если на момент обращения в производстве арбитражного суда не имеется дела о банкротстве должника . Если же мы обнаружили дело о банкротстве нашего должника — переходим к следующему этапу.

При разрешении дела о признании субъекта несостоятельным — банкротом важным является формирование очередности удовлетворения требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов ведется Арбитражным управляющим или реестродержателем, что согласуется с положениями статьи 16 федерального закона о банкротстве.

Первоочередно удовлетворяются требования лиц, которым деятельностью должника был причинен вред по отношению к жизни и причиненный вред здоровью таких лиц. При этом Важно понимать, что платежи, подлежащие выплате в их пользу капитализируются ( рассчитываются за весь срок подлежащий к выплате).

Вторая очередь собирает в себе денежные требования, исходящий из трудовых правоотношений. Такие требования выражаются в невыплаченной зарплате, невыплаченных отпускных и больничных, иных обязательных платежей причитающихся работнику. Во вторую очередь также входят обязательства в части страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию

Подводя итог очередностям, в третью юудут включены все те требования, которые не вошли в первые две.

Требования кредиторов формируются и оформляются в виде единого документа — реестра кредиторов. Ответственным за данный реестр законом назначены арбитражные управляющие и реестродержатели. Впервые такой реестр формируется уполномоченным лицом при введении первой процедуры в деле о банкротстве должника.

Кредиторы должны запомнить то, что обращение с заявлением об установлении требований кредитора должно произойти в течение 30 дней. Отсчет пойдет с момента опубликования сведений о введении процедуры наблюдения. Заявление о включении ваших требований нужно будет направить трем сторонам: 1. Арбитражный суд. 2. Управляющий. 3 Должник. Ваше заявление поможет участвовать в собрании, устроенным впервые для участия кредиторов.

Нужно понять, что срок, установленный законом связанный с включением кредиторских требований исключительный, и может быть восстановлен судом только в исключительных обстоятельствах. К срокам нужно относиться серьезно. При введении иных процедур также имеется возможность подать заявление о включении ваших требований. Существует двухмесячный срок для включения требований в реестр. Данный срок начинает отсчитывается с момента, когда были опубликованы сведения о банкротстве должника, а также введении процедуры конкурсного производства в отношении должника в деле о банкротстве. По истечению установленного срока, реестр требований будет закрыт арбитражным управляющим.

Что же нужно сделать для того, чтобы требования кредитора были учтены в ходе процедур предусмотренных в деле о банкротстве должника.

Как было указано выше, для включения требований в реестр кредиторов нужно подготовить заявление. Данное заявление позднее должно быть направлено Вами лично, либо через представителя в три адреса : 1. Суд, 2. Уполномоченный управляющий 3. Должник.

К заявлению о включении требований в реестр согласно нормативному толкованию необходимо приложить документы, которые могут обосновать и доказать основания возникновения требований предъявляемых в адрес должника, а также их состав и объем. Это может быть как судебный акт,с отметкой о вступлении в законную силу, так и иные документы, оценивающиеся судом на достаточность, достоверность, допустимость и относимость. Важно учесть, что помимо прочего, в соответствии с действующим законодательством, к заявлению о включении требований в реестр кредиторов нужно приложить доказательство направления такого заявления в адрес управляющего и должника. Поэтому сначала нужно отправить заявления им, а затем уже передавать заявление в суд.

Определенного установленного образца и применяемой формы для включения требований в реестр кредиторов законодательно не установлено. Но это не значит что можно подавать заявление, написанное в “свободной” форме. Очень важно учитывать требования, предъявляемые к заявлениям как арбитражным процессуальным кодексом, так и федеральным законом о банкротстве. При предъявлении своих требований кредитор должен указывать полную информацию о себе, и не только ФИО и адрес регистрации, но и телефон, электронную почту, дату и место рождения, место работы. Объем информации, к указанию необходимой, указан в приведенных выше нормативных актах.

В случае включения требований в реестр кредиторов, размер таких требований заноситься в отношении каждого кредитора отдельно, с указанием очередностей, полного состава и объема требований и оснований возникновения такой задолженности.

Нужно отметить, что при обращении в арбитражный суд с заявлением о включении требований в реестр кредиторов госпошлина не уплачивается. Данное утверждение согласуется со статьей 333.21 НК РФ.

Но что же делать, если ваши требования были обеспечены заложенным имуществом. Конечно же каждый представляет, что требования залогового кредитора должны удовлетворяться за счет заложенного имущества. Однако, в случае допущения ошибок в процессе включения требований в реестр, о реализации заложенного имущества и удовлетворения требований можно будет забыть.

Как было сказано выше, с момента признания заявления обоснованным и введения процедуры наблюдения или открытия конкурсного производства обращение взыскание вне рамках дела о банкротстве станет невозможно.

В рамках действий по реализации залогового имущества, требования залоговых кредиторов погашаются за счет стоимости предмета залога. По факту реализации заложенного имущества залоговый кредитор получит 70% от суммы, вырученной по факту реализации, но не более размера требований, включенных в реестр.

Включение в реестр требований кредиторов физического лица

Реестр требований кредиторов – это документ, который фактически требуется для систематизации процесса признания гражданина банкротом. В нем содержится исчерпывающая информация, касающаяся конкретизации размеров долга, лиц, перед которыми этот долг возник, а также обстоятельств возникновения задолженности у банкрота. Включение в реестр кредиторов является обязательной процедурой, в которой устанавливаются взыскатели гражданина. Он состоит из очередей, первая, вторая и.т.д.

Изучив реестр, ответственное лицо (в данном случае финансовый управляющий ) имеет возможность конкретизировать финансовые потоки в соответствии с очередностью, предусмотренной Федеральным законодательством. Этот документ также позволяет сохранить хрупкий баланс финансовых интересов как самого банкрота, так и лиц, которым он должен.

Кто имеет право включиться в реестр?

Для включения заинтересованного лица в реестр требований к физическому лицу-банкроту, требуется подтверждение законности существования такого требования. К заинтересованным лицам относятся:

1. Кредиторы – юридические лица. Например, банки, другие учреждения финансового типа, спонсирующие деятельность гражданина через займы, потребительские кредиты, ипотеку.
2. Кредиторы – физические лица. Например, при банкротстве индивидуального предпринимателя – нанятые на основе трудового договора бывшие сотрудники, перед которыми осталась задолженность по выплате выходных пособий или заработной плате, или бывшие супруги, перед которыми есть задолженность по оплате алиментных обязательств.
3. Государственные органы, например, в отношении не выплаченных налоговых обязательств.

Какой срок включения в реестр установлен

Срок включения требований в реестр зависит от применяемой к банкроту процедуры.

Так, при введении в отношении должника процедуры реструктуризации задолженности, заявления принимают в любой момент после начала. Однако, для того, чтобы принимать участие в собрании кредиторов , оно должно быть подано не позднее истечения 60 дней с момента публикации информационного объявления о введении в отношении конкретного должника процедуры.

При процедуре реализации имущества, срок ограничен только указанными выше 60 календарными днями. Если нет поданного в этот период заявления, то требования учитываться не будут судебной системой в принципе. Реестр кредиторов в этот период закрывается полностью. Право требования не аннулируется, однако, исполнение ее происходит после исполнения требований лиц, находящихся в реестре и при возможности исполнения такого требования.

Порядок включения в реестр требований кредиторов

Для включения в реестр заинтересованное лицо подает в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве соответствующее заявление. Копии документов оно должно направить в адрес финансового управляющего и самого должника предварительно. Почтовые документы также прилагаются к подаваемому заявлению в суд.

Государственная пошлина в данном случае не выплачивается.

После ознакомления Арбитражного суда с этим документом назначается открытое слушание. Если суд посчитает требования обоснованными, то вынесет определения в адрес финансового управляющего о включении требований в реестр кредиторов. Финансовый управляющий вносит коррективы только на основании вынесенного определения.

Последствия включения в реестр требований кредиторов

Как было сказано выше, попадание кредитора в реестр обеспечивает появление максимального влияния кредитора на ход прохождения гражданином процедуры. Так, при участии в совете кредиторов, лицо, состоящее в реестре может принимать или отказать в принятии плана реструктуризации. А также рассчитывать на погашение задолженности перед собой в приоритетном порядке в сравнении с теми кредиторами, чьи требования в реестр не попали.

Как оспорить включение в реестр требований кредиторов

Оспаривание определения о включении в реестр требования кредитора осуществляется в срок не позднее 10 дней с момента вынесения определения о таком включении Арбитражным судом, который рассматривает дело о банкротстве. Чаще всего, исходя из практики Арбитражного судопроизводства, такие случаи связаны с тем, что есть реальные кредиторы (тем, кому реально должник должен денежные средства) и аффилированные («дружественные» должнику), например, родственники, друзья, которым должник задолжал фиктивно для размытия доли реальных кредиторов.

Реальный кредитор для установления истины должен воспользоваться одним из следующих механизмов:

1. Оспорить судебный акт, на основании которого появилось соответствующее требование.
2. Оспорить сделку, на основании которой возникли требования дружественного кредитора. В данном случае применяются положения главы три закона о банкротстве в отношении проведенных сделок в период времени, предшествующий подаче заявления о признании гражданина банкротом.

Как в первом, так и во втором случае, кредитор обязан не только заявить о «дружественности» кредиторов, но и соответствующим образом доказать свою позицию на основании конкретной документации, подтверждающей сомнительность данной сделки.

Как составить заявление на включение в реестр требований кредитора?

Унифицированной формы заявления не предусмотрено, есть только обязательные информационные требования. Так, обязательно должны быть включены следующие информационные данные:

• наименование Арбитражного суда, в котором рассматривается дело;
• фамилия, имя, отчество, контактные и паспортные данные лица, который подает заявление (для физических лиц);
• полное наименование, адрес для корреспонденции, регистрационные данные (для юридических лиц);
• фамилия, имя, отчество гражданина, проходящего процедуру признания его банкротом.

Обязательно делается ссылка на номер дела о банкротстве, основания возникновения задолженности перед заинтересованным лицом со ссылками на конкретные документы, приложенные к заявлению в описательной части документа. На документе обязательно ставится подпись заявителя. Если подает юридическое лицо – живая печать синего цвета и подпись уполномоченного должностного лица организации-кредитора.

Рекомендуется пользоваться услугами специалиста – юриста по банкротным делам. Особенно, если кредитор – физическое лицо без специализированных знаний и практических навыков в области применения правовых норм. Конечно, формы документа с примерами заполнения есть в пространстве интернета, однако, услуга профессионального юриста позволит минимизировать риск отказа в рассмотрении или снизить риск иных не благоприятных правовых последствий для кредитора.

Какие документы приложить к заявлению?

Кроме самого заявления, заинтересованное лицо должно предоставить судебному органу документацию, подтверждающую сам факт образования задолженности. К ней могут относиться:

1. Договор кредитования, займа.
2. Судебное решение о взыскании определенного вида денежной компенсации за причинение морального, материального или физического вреда.
3. Исполнительные листы.
4. Расписки.

Редко, могут подтверждать определенные данные выписки с банковских счетов, иные финансовые документы.

Об утверждении Правил формирования реестра требований кредиторов

Сноска. Утратило силу постановлением Правительства РК от 02.07.2014 № 762 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

В соответствии с подпунктом 6) статьи 10-1 Закона Республики Казахстан от 21 января 1997 года «О банкротстве» Правительство Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемые Правила формирования реестра требований кредиторов.
2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после первого официального опубликования.

Премьер-Министр
Республики Казахстан К. Масимов

Утверждены
постановлением Правительства
Республики Казахстан
от 2 декабря 2011 года № 1437

Правила
формирования реестра требований кредиторов

1. Общие положения

1. Настоящие Правила формирования реестра требований кредиторов (далее — Правила) разработаны в соответствии с подпунктом 6) статьи 10-1 Закона Республики Казахстан от 21 января 1997 года «О банкротстве» (далее — Закон) и определяют порядок формирования реестра требований кредиторов (далее — Реестр) при конкурсном производстве и реабилитационной процедуре.

2. Порядок формирования Реестра при конкурсном производстве

3. Порядок формирования Реестра при реабилитационной процедуре

34. В целях удовлетворения требований кредиторов и обеспечения их интересов в реабилитационной процедуре реабилитационным управляющим формируется Реестр.
35. Признание требований кредиторов обоснованными после введения реабилитационной процедуры осуществляется реабилитационным управляющим.
36. Сумма убытков, неустойки (штрафов, пеней) и иных штрафных санкций определяется на момент введения реабилитационной процедуры.
37. Рассмотрение заявлений кредиторов, формирование и направление в уполномоченный орган на утверждение Реестра реабилитационным управляющим осуществляется в порядке, установленном пунктами 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27 и 28 настоящих Правил.

Приложение 1
к Правилам формирования
реестра требований кредиторов

Реестр требований кредиторов

Сноска. Приложение 1 с изменением, внесенным постановлением Правительства РК от 20.12.2013 № 1363 (вводится в действие с 01.01.2014).

______________________________________________________________
(наименование/Ф.И.О. ликвидируемого (реабилитируемого) должника)