Путин обсудит с правительством совершенствование процедуры внесудебного банкротства физлиц

Внесудебное банкротство граждан: общий обзор и практические рекомендации должникам и кредиторам

Недавно в законодательстве появилась возможность для проведения банкротства граждан во внесудебном порядке. Эта процедура является значительно более простой для гражданина по сравнению с судебной. Также гражданин освобождается от многочисленных расходов, которые он был бы вынужден нести в случае инициирования процедуры банкротства в судебном порядке. Однако для кредиторов такого должника (особенно это касается банков и микрофинансовых организаций) новая процедура сопровождается рядом рисков, главный из которых заключается в том, что гражданин даже без судебной процедуры может списать свои долги. Подробнее об условиях применения внесудебного банкротства, порядке его осуществления и возможных рисках для кредиторов читайте в материале.

С сентября 2020 г. в Российской Федерации применяется новая процедура — внесудебное банкротство граждан (упрощенное банкротство). Государство приняло решение пойти на введение такой меры из-за сложной социально-экономической ситуации, явившейся следствием пандемии коронавируса и принятых в связи с ней ограничительных мероприятий.

В результате введения ограничительных мероприятий и малый бизнес, и многие физические лица столкнулись с проблемой полной или частичной потери доходов, что негативно отразилось на возможности выполнения своих долговых обязательств, в том числе платежей по имеющимся кредитам. Процедура внесудебного банкротства призвана облегчить и ускорить возможное признание гражданина банкротом в том случае, если он не обладает средствами для погашения задолженностей перед кредиторами или государственными органами.

Впрочем, в реальности предпосылки для введения внесудебной процедуры банкротства существовали и ранее, до пандемии коронавируса. Так, уже в 2018 г. количество судебных решений о признании физических лиц банкротами увеличилось в полтора раза по сравнению с 2017 г., при этом у 80% граждан, признанных банкротами, не оказалось имущества, достаточного для погашения долгов перед кредиторами. Соответственно, около 75% кредиторов не получили никаких денег в результате процедур банкротства должников. В 2019 г. данные показатели были примерно аналогичными: имущества не было выявлено у 78% граждан, 71% кредиторов не получили никакого возмещения в результате проведения процедур банкротства у своих должников.

Необходимые условия для внесудебного банкротства

Введение процедуры внесудебного банкротства в то же время не предполагает возможности его применения ко всем безусловно должникам, вне зависимости от их материального положения и суммы задолженности. Для проведения процедуры внесудебного банкротства необходимо соответствие предполагаемого банкрота двум ключевым условиям.

Первое условие — размер денежных обязательств должника составляет не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб., без учета неустоек, процентов за просрочку и иных санкций.

Второе условие — в отношении должника возбуждалось и на дату подачи заявления о банкротстве было окончено исполнительное производство, при этом был установлен факт отсутствия у должника имущества, на которое можно было бы обратить взыскание по долговым обязательствам.

Согласно изменениям, внесенным Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если физическое лицо соответствует двум названным выше условиям, то не возникает никаких препятствий для осуществления в его отношении процедуры внесудебного банкротства. Для инициирования процедуры необходимо, чтобы гражданин сам подал заявление. Уполномоченные органы и кредиторы не обладают правом обращения с заявлением об инициировании внесудебного банкротства гражданина.

Следует также отметить, что внесудебную процедуру банкротства могут пройти как физическое лицо, так и гражданин, обладающий статусом индивидуального предпринимателя. Юридическое лицо не может пройти данную процедуру. Заявление о внесудебном банкротстве подается в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания гражданина, собственно процедура внесудебного банкротства осуществляется в течение шести месяцев. При этом безусловным плюсом процедуры является отсутствие платы за осуществление рассмотрения заявления гражданина в многофункциональном центре.

Размер суммы долга: достаточный или нет?

Одной из главных обсуждаемых проблем внесудебного банкротства является размер суммы долга, установленный законодательством в пределах от 50 000 руб. до 500 000 руб. Данный размер устанавливался из соображений, что проведение процедуры банкротства по суммам долга менее этого предела невыгодно самим кредиторам, а суммой в 500 000 руб. прежде ограничивался нижний порог суммы банкротства физического лица в обычном порядке.

Вторая позиция заключается в признании суммы долга достаточной, поскольку прохождение процедуры банкротства по долгам менее данного предела не является финансово целесообразным, а поднятие порога выше установленного предела может открыть дополнительные возможности для всевозможных махинаций, для недобросовестных банкротств. Кроме того, сторонники второй позиции утверждают, что существующие пределы суммы долга позволяют контролировать количество внесудебных банкротств, чтобы предотвратить чрезмерную загруженность государственных органов заявлениями граждан.

Однако первая позиция представляется более справедливой и отвечающей современной российской действительности: граждане, столкнувшиеся с финансовыми проблемами и имеющие долговые обязательства на сумму более 500 000 руб., могут не быть в состоянии пройти весьма дорогостоящую процедуру судебного банкротства, которая потребует от них оплаты судебных расходов, труда арбитражного управляющего. В то же время для них отсутствует и возможность прохождения процедуры внесудебного банкротства, что делает такую категорию граждан наиболее уязвимой и препятствует прохождению процедуры банкротства в принципе.

На сегодняшний день наиболее целесообразным шагом является повышение размера суммы долга, при наличии которого может быть инициирована процедура внесудебного банкротства, до 1 млн руб. В этом случае количество граждан, имеющих право подавать заявления о внесудебном банкротстве, значительно увеличится, но именно такой шаг будет наиболее эффективен с точки зрения социально-экономической поддержки граждан, оказавшихся в сложном финансовом положении.

Как подается заявление о внесудебном банкротстве: рекомендации гражданину

Несомненным плюсом процедуры внесудебного банкротства является его заявительный характер. С заявлением о внесудебном банкротстве гражданин обращается в многофункциональный центр по месту своего жительства или пребывания. В заявлении необходимо указать фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные паспорта, СНИЛС, адрес регистрации по месту жительства или пребывания в Российской Федерации. Также в заявлении в обязательном порядке должно быть подтверждено соответствие гражданина, подающего заявление, установленным требованиям по объему долговых обязательств и окончанию исполнительного производства.

Если физическое лицо, подающее заявление о внесудебном банкротстве, обладает статусом индивидуального предпринимателя, данный момент также необходимо указать в заявлении. Следует отметить, что сейчас, в условиях постпандемийного кризиса, в котором оказался малый бизнес, такая возможность является прекрасным шансом для индивидуальных предпринимателей освободиться от долговой нагрузки. Другое дело, что, как правило, у индивидуальных предпринимателей все же уровень задолженности намного выше барьера в 500 000 руб., установленного для процедуры внесудебного банкротства.

К заявлению о внесудебном банкротстве гражданина необходимо приложить дополнительные документы. К ним относятся: список всех известных заявителю кредиторов, копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность и место жительства или пребывания. Если документ подается представителем гражданина, то он обязан предоставить копию своего документа, удостоверяющего личность, и копию документа, подтверждающего полномочия представителя.

Стоит также помнить, что для подачи заявления необходим факт окончания исполнительного производства в отношении должника. Если исполнительное производство не окончено, то в подаче заявления смысла не будет: пройти процедуру внесудебного банкротства не получится. Это обстоятельство следует учесть в первую очередь, прежде чем отправляться в многофункциональный центр с заявлением. В противном случае заявление может быть возвращено гражданину.

Следует также отметить, что если в собственность гражданина поступило какое-либо имущество, то процедура внесудебного банкротства прекращается. Должник в данном случае обязан в течение пяти рабочих дней известить многофункциональный центр, после чего последний включает переданные сведения о прекращении внесудебного банкротства физического лица в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Спустя шесть месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина в реестр происходит завершение процедуры банкротства, после чего долги гражданина перед его кредиторами списываются. Специалисты многофункционального центра отражают данное событие в ЕФРСБ, после чего задолженность гражданина признается безнадежной.

Таким образом, процедура внесудебного банкротства представляется значительно более простой для гражданина по сравнению с судебной процедурой. К тому же гражданин освобождается от многочисленных и весьма немалых расходов, которые он был бы вынужден нести в случае инициирования процедуры банкротства в судебном порядке. Так, гражданину не нужно будет нести бремя расходов на привлечение арбитражного управляющего, оплата труда которого составляет достаточно значительную сумму, особенно для гражданина, лишившегося возможности выполнять свои долговые обязательства.

Ситуация с арбитражными управляющими при банкротстве физических лиц всегда была непростой: многие специалисты саморегулируемых организаций или вообще не брались за банкротство физических лиц, или брались за него крайне неохотно, прекрасно понимая, что получить значительное вознаграждение в данном случае гораздо сложнее, чем при банкротстве юридического лица. Отсутствие необходимости привлечения финансового управляющего для участия в процедуре внесудебного банкротства гражданина само по себе является огромным плюсом для должника, желающего освободиться от безнадежных долгов.

С другой стороны, существуют и определенные препятствия для проведения данной процедуры, причем не только связанные с общим размером долговых обязательств. Если в случае банкротства в судебном порядке гражданин апеллирует к суду, то во внесудебном банкротстве он остается один на один с кредиторами, что делает его заведомо более слабой стороной. Кроме того, сам факт прохождения процедуры внесудебного банкротства не исключает вероятности, что один из кредиторов или сразу несколько кредиторов гражданина все равно обратятся в суд, пытаясь разрешить сложившуюся ситуацию в судебном порядке.

Риски внесудебного банкротства для кредитора и как их избежать

Кроме того, неясно, каким образом кредитор будет защищен от возможной заблаговременной распродажи или дарения должником своего имущества с целью обезопасить себя от распространения взыскания на данное имущество. При судебной процедуре банкротства было гораздо больше возможностей отследить манипуляции должника со своим имуществом, теперь же должник сможет продать или подарить свое имущество и лишь затем самостоятельно обратиться с заявлением о признании себя банкротом во внесудебном порядке. Нет сомнений, что значительная часть недобросовестных должников будет поступать именно таким образом, с целью сокрытия своего имущества от обращения на него взыскания.

Есть и еще один существенный риск: процедура внесудебного банкротства позволяет ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов, если существует возможность погашения задолженности перед тем кредитором, который сознательно не был включен в список кредиторов при инициировании банкротства. Избежать такой ситуации можно лишь посредством более внимательного контроля за указанием обязательств перед кредиторами при подаче заявления о внесудебном банкротстве. Но понятно, что во всех ситуациях отследить, была указана данная кредитная организация или нет, не представляется возможным.

Следует отметить и тот нюанс, что в настоящее время в многофункциональных центрах нет специалистов по несостоятельности и ведению подобных дел, то есть практически для всех сотрудников МФЦ их участие в процедурах внесудебного банкротства — это лишь первый опыт, что неизбежно повлечет за собой ошибки и недочеты и, как следствие, станет причиной дополнительных рисков — прежде всего для кредиторов, поскольку интересы физического лица в процедуре внесудебного банкротства защищены в куда большей степени, чем интересы профессионального кредитора — банковской или микрофинансовой организации.

Таким образом, можно отметить, что процедура внесудебного банкротства, как и любая законодательная новация, еще будет долго проходить «обкатку» на практике, неизбежными будут ошибки и недочеты при реализации процедуры в отношении отдельных граждан. Также государству следовало бы обратить более пристальное внимание на защиту прав и законных интересов кредиторов в процессе внесудебного банкротства граждан. Это обстоятельство не исключает и определенного совершенствования уже имеющихся поправок законодательства о банкротстве, что позволило бы сделать процедуру внесудебного банкротства доступной и для тех категорий должников, чья задолженность превышает 500 000 руб.

Путин обсудит с правительством совершенствование процедуры внесудебного банкротства физлиц

Москва. 16 ноября. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин 16 ноября проведет очередное совещание с членами правительства в режиме видеоконференцсвязи, сообщает пресс-служба Кремля.

«Основной темой встречи станет обсуждение совершенствования процедуры внесудебного банкротства граждан. С докладом выступит министр экономического развития Максим Решетников», — отмечается в сообщении.

Будет также рассмотрен ряд текущих вопросов, добавили в пресс-службе.

В отличие от судебной процедуры несостоятельности внесудебное банкротство, появившееся в законодательстве с 1 сентября 2020 года, может инициировать исключительно сам гражданин-должник. Воспользоваться им могут лица, имеющие непогашенные обязательства на сумму от 50 до 500 тысяч рублей, в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю. Процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными ко взысканию.

За девять месяцев 2022 года завершили 3647 таких процедур. По итогам аналогичного периода годом ранее их было 2799, но первые оконченные процедуры появились только после 1 марта 2021 года.

«Динамика внесудебной процедуры не характеризуется резкими скачками, это оправданно, ведь она изначально создана для самых простых случаев, когда не требуется изучать должника и искать активы, размер долга небольшой, кроме того внесудебную процедуру может инициировать только сам гражданин, в отличие от процедуры судебной», — говорил в октябре первый замминистра экономического развития Илья Торосов.

Сейчас по большинству заявлений процедура внесудебного банкротства запускается. Так было в 59% случаях в январе-сентябре 2022 года, годом ранее — в 49%.

В этом плане ситуация сильно отличается от того, что наблюдалось в первые месяцы существования внесудебной процедуры банкротства. Тогда доля возвратов заявлений доходила до 80%. Чиновники связывали это с возросшей информированностью граждан о правилах внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство.

Банкротство граждан рассматривается всегда как процедура, освобождающая от долгов перед кредиторами, которые граждане не могут погасить по разным обстоятельствам.

Внесудебное банкротство — это установленная по закону схема признания человека банкротом без участия суда.

Упрощенная процедура банкротства проводится без суда и арбитражного управляющего, но только если будут выполнены определенные условия. Воспользоваться таким банкротством могут те граждане, размер задолженности которых (без неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 50 тыс.

Что нужно для применения внесудебного банкротства?

Такую процедуру можно провести, если общая задолженность небольше 500 тыс. руб., а ранее возбужденное производство по принудительному взысканию пришлось закрыть в связи с неимением у должника какого-либо имущества. Для начала внесудебного банкротства гражданин должен написать заявление.

От должника надо только заявления в МФЦ и списка кредиторов.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?

1.Пpиocтaнaвливaeтcя действие иcпoлнитeльныx дoкyмeнтoв пo взыcкaниям c гpaждaнинa, зa иcключeниeм тpe6oвaний, которые не были указаны в списке кредиторов. Также не распространяется на возмещение вреда жизни и здоровью, на выплаты зарплаты и алименты.

Прекращение действий исполнительных производств означает, что cyдe6ныe пpиcтaвы нe cмoгyт пpoдaвaтъ имyщecтвo должника в cчeт пoгaшeния eгo дoлгoв, a 6aнки нe cмoгут cпиcывaтъ дeньги c eгo cчeтoв.

2.Пpeкpaщaeтcя нaчиcлeниe пpoцeнтoв пo вceм o6язaтeльcтвaм гpaждaнинa, зa иcключeниeм тpe6oвaний, которые должник не указал в списке кредиторов, а так же вoзмeщeнии вpeдa, пpичинeннoгo жизни или здopoвъю, выплaты зapaбoтнoй плaты, вoзмeщeнии мopaльнoгo вpeдa.

3.Должник нe может в xoдe пpoцeдypы coвepшaть cдeлки пo пoлyчeнию зaймoв, кpeдитoв, выдaчe пopyчитeльcтв и иныe cдeлки.

4.Kpeдитop, yкaзaнный в cпиcкe кpeдитopoв к зaявлeнию дoлжникa, впpaвe нaпpaвитъ в opгaны, ocyщecтвляющиe гocyдapcтвeннyю peгиcтpaциюили зaпpoc o нaличии зapeгиcтpиpoвaнного имyщecтвa дoлжникa.

При каких условиях процедура может быть прекращена?

Внесудебное банкротство может быть прекращено, если в MФЦ было направлено уведомление oт должника o пocтyплeнии в тeчeниe cpoкa пpoцeдypы внecyдeбнoгo бaнкpoтcтвa в eгo coбcтвeннocтъ имyщecтвa в peзyльтaтe ocпapивaния cдeлки, пpинятия нacлeдcтвa или в дap

или oб инoм cyщecтвeннoм измeнeнии eгo финансового положения, пoзвoляющeгo пoлнocтью или в знaчитeльнoй чacти выплатить долги пepeд кpeдитopaми, yкaзaнными в «Cпиcкe кpeдитopoв».

Что произойдет по завершению внесудебного банкротства?

Пo иcтeчeнии 6 мecяцeв co дня внесения cвeдeний o начале внecyдeбнoгo бaнкpoтcтвa в EФPCБ эта процедура завершается и тaкoй гpaждaнин ocвo6oждaeтcя oт дaльнeйшeгo иcпoлнeния тpe6oвaний кpeдитopoв, yкaзaнныx им в «Cпиcкe кpeдитopoв».

Сотрудники MФЦ o6язaны в дeнь зaвepшeния внecyдeбнoгo 6aнкpoтcтвa включить в EФPCБ cвeдeния o зaвepшeнии ее, а задолженность перед кредиторами признается безнадежной.

Пocлe зaвepшeния в oтнoшeнии гpaждaнинa пpoцeдyp внecyдeбнoгo бaн- кpoтcтвa ввoдятcя pяд зaпpeтoв:

· в тeчeниe 5 лeт oн нeльзя брать кредиты и займы бeз yкaзaния нa фaкт

· в тeчeниe 3 лeт oн нe может зaнимaтъ дoлжнocть в opгaнax yпpaвлeния

· в тeчeниe 10 лeт oн нe может зaнимaтъ дoлжнocти в opгaнax yпpaвлeния кpeдитнoй opгaнизaции

· в тeчeниe 5 лeт oн нe впpaвe зaнимaтъ дoлжнocти в opгaнax yпpaвлeния cтpaxoвoй opгaнизaции, нeгocyдapcтвeннoгo пeнcиoннoгo фoндa, yпpaвляющeй кoмпaнии инвecтициoннoгo фoндa, пaeвoгo инвecтициoннoгo фoндa и нeгocyдapcтвeннoгo пeнcиoннoгo фoндa или микpoфинaнcoвoй кoмпaнии, иным oбpaзoм yчacтвoвaть в yпpaвлeнии тaкими opгaнизaциями.

Банкротство что судебное, что внесудебное имеет ряд особенностей, о которых граждане, собирающиеся провести данную процедуру даже не подозревают.

Многие не знают о том, что признание их банкротами не является гарантией списания всех долгов. Об этом говорит статья 213.28 Закона о банкротстве.

Данная статья говорит о том, что с гражданина не спишут долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и уклонялся от погашения задолженности.

Упрощение процедуры банкротства граждан (внесудебное банкротство) может быть расценено отдельными категориями граждан как некое поощрение за невозврат кредита.

ВС РФ предложил повысить сумму по внесудебному банкротству граждан до 1,5 млн рублей

ВС РФ предложил повысить сумму по внесудебному банкротству граждан до 1,5 млн рублей

МОСКВА, 9 февраля. /ТАСС/. Верховный суд РФ предлагает повысить сумму долга по внесудебным процедурам о банкротстве граждан с 500 тыс. до 1,5 млн рублей. Об этом сообщил в среду председатель Верховного суда России Вячеслав Лебедев.

«В целях дальнейшего упрощения и ускорения процедуры освобождения граждан от долговой нагрузки мы предлагаем повысить сумму задолженности, в пределах которой банкротство осуществляется во внесудебной форме, до 1,5 млн рублей», — сказал он, выступая на совещании судей судов общей юрисдикции и арбитражных судов.

С 1 сентября 2021 года было предусмотрено внесудебное банкротство граждан, размер обязательств которых составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

Также Верховный суд предлагает наделить арбитражных управляющих полномочиями по установлению требований кредиторов и их обоснованности, предоставить кредиторам право обращаться в суд с заявлением о разногласиях с арбитражными управляющими и создать электронную систему учета требований кредиторов.

Количество дел о банкротстве

Лебедев сообщил, что количество дел о банкротстве граждан в России за прошлый год выросло вдвое — до 146 тыс.

«Несмотря на введение с 1 сентября 2020 года внесудебного банкротства граждан, задолженность которых составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, количество дел об их банкротстве возросло почти в два раза — с 74,6 тыс. в 2020 году до 146 тыс. в 2021 году», — сказал он, выступая на совещании судей судов общей юрисдикции и арбитражных судов по итогам работы за прошлый год.

Всего в прошлом году арбитражными судами рассмотрено 189,3 тыс. дел о банкротстве, это на 85% больше, чем в 2020 году.

Долги по кредитам

Лебедев сообщил, что российские суды в 2021 году удовлетворили требования банков о взыскании с граждан долгов по кредитам на 750 млрд рублей, что составило половину суммы, которую требовали кредитные организации.

«В порядке гражданского судопроизводства судами по первой инстанции рассмотрено 23 млн 403 тыс. дел (всех категорий — прим. ТАСС), из них более 8 млн 875 тыс. составили дела о взыскании с граждан кредитной задолженности», — сообщил Лебедев. Он подчеркнул, что суды «обеспечивают соблюдение разумных размеров неустойки за нарушение сроков платежа по кредиту». «Поэтому из 1,5 трлн рублей заявленных к взысканию кредитными организациями удовлетворена только половина требований на сумму 750 млрд рублей», — отметил глава Верховного суда.

В 2020 году число рассматриваемых судами дел о взыскании долгов по кредитам достигло пикового показателя в 9 млн, что стало самым высоким показателем за предыдущие пять лет. В 2016 году число таких дел было почти втрое меньше (3 млн 379 тыс.). По сравнению с 2019 годом в 2020 году число дел в судах о взыскании кредитной задолженности возросло на 1 млн 750 тысяч. В 2016-2020 годах суды рассмотрели 29 млн таких дел, в том числе в 2018 году — 5,6 млн, в 2019 году — 7,25 млн.

Споры с иностранными инвесторами

Кроме того, Лебедев заявил, что количество споров в российских судах с участием иностранных инвесторов с 2019 года выросло более чем в два раза. Как сообщил председатель Верховного суда России, 90% споров разрешаются в пользу инвесторов.

«В арбитражном судопроизводстве осуществляется защита прав и законных интересов иностранных инвесторов. Количество споров с их участием составило 13,8 тыс., на 3,1 тыс. дел больше, чем в 2020 году. Количество выигранных ими споров составляет 90%», — сказал он, выступая на совещании судей судов общей юрисдикции и арбитражных судов.

В 2019 году было 5,9 тыс. споров с участием иностранных инвесторов, в 2020 году — 10,7 тыс.

Верховный суд России ранее разъяснил, что судам следует отказывать в признании и приведении в исполнение решений иностранных арбитражных судов, а также в выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда, если действительной целью обращения в суд явилось создание видимости гражданско-правового спора и получение оснований для перечисления денег, в том числе из России за границу.

Оцените статью
Добавить комментарий