Изменения в законе: теперь можно будет быстрее списать долги

«И одно из самых важных изменений закона – это уменьшение срока, после которого должника освобождают от висящих обязательств, – подчеркивает адвокат. – Теперь это три года. Более того, если должник погасил на момент производства долги кредиторам в значительном объеме (что понимать под значительной суммой – не уточняется), то суд может освободить должника от оставшихся обязательств и по прошествии года (минимум) с момента возбуждения дела».

Закон о банкротстве эстония

«Мне ответили: мы сделаем им предписание, — вспоминает Оксана. — Но ничего и нигде объявлено не было».

Как объясняет Ханна Турецки из Департамента защиты потребителей, любое предприятие правомочно на свое усмотрение устанавливать цены на продукты и товары. «Низкая цена не является причиной для приостановления деятельности предприятия или для того, чтобы выставлять какие-либо предписания, — говорит Турецки. — Слухи также не являются поводом к каким-либо действиям. Департамент может сделать предписание только на основании конкретных материалов».

По ее словам, департамент, согласно Уставу (статья 14, пункт 7), может делать предписание, если нарушаются права потребителя или потребителю наносится ущерб. Но данный пункт носит рекомендательный характер и не является обязательным.

Видно, что трактовка достаточно вольная, а смысл укладывается в простую фразу: никто никого предупреждать не обязан. Ханна Турецки добавляет, что департамент должен балансировать между интересами потребителей и свободой предпринимательства.

Оценка законов о банкротстве разных стран, которую провел Всемирный банк и Международный финансовая корпорация (IFC), выявила слабые стороны Эстонии, к которым относится и то обстоятельство, что кредиторы получают назад лишь небольшую часть своих денег. В Эстонии это примерно 37,5% от требований, в той же Финляндии — 87,3%, в Швеции — 75,1%, в США — 76,7%. Эстонская процедура банкротства такая же, как и в странах Африки и Латинской Америки, когда банкротство означает ликвидацию компании без сохранения ее деятельности и рабочих мест.

Изменения в законе: теперь можно будет быстрее списать долги

C 1 июля 2022 года вступил в силу Закон о неплатежеспособности физического лица. Теперь процесс избавления от долгов будет происходить быстрее и легче. Вскоре также у каждого должника появится доверенное лицо, которое будет его консультировать, как поступить в той или иной ситуации. Что же конкретно изменилось в законе и как теперь подавать на банкротство и списывать долги, выясняла «МК-Эстония».

Олег Матвеев, адвокат LEADELL Pilv Advokaadib ü roo , разъясняет: «Цель закона – сделать процедуру неплатежеспособности должника с меньшей бюрократией, легче и быстрее».

Ключевые изменения

«В законе теперь прямым текстом прописано, что должника, который объективно старается исправить свое положение и ведет себя с судом честно, могут освободить от исполнения денежных обязательств в банкротном деле», – разъясняет адвокат Олег Матвеев.

Еще один важный пункт закона, который защищает должников, гласит, что во время процедуры производства по освобождению от обязательств должника его кредиторы не могут обратиться к судебному исполнителю.

«И одно из самых важных изменений закона – это уменьшение срока, после которого должника освобождают от висящих обязательств, – подчеркивает адвокат. – Теперь это три года. Более того, если должник погасил на момент производства долги кредиторам в значительном объеме (что понимать под значительной суммой – не уточняется), то суд может освободить должника от оставшихся обязательств и по прошествии года (минимум) с момента возбуждения дела».

Олег Матвеев обращает внимание на еще один очень важный нюанс: «В законе написано, что если должника освобождают от выполнения денежных обязательств, то требования кредиторов против должника тоже прекращают свое действие – даже если кредиторы не успели эти требования подать в банкротном деле. Исключение: по-прежнему сохраняется обязанность платить накопившийся долг по детским алиментам и ущерб за причиненные увечья и публичные оскорбления».

Доверенное лицо

Также закон вводит новый институт – доверенное лицо, которое обязано, в числе прочего, консультировать должника касательно его долгов и составлять список имущества и обязательств для суда.

«Список доверенных лиц должна будет составлять Палата банкротных управляющих, и можно будет выбрать кого-то из этого списка, – объясняет адвокат. – Но такая возможность представится в «тестовом варианте» не ранее 1 июля 2024 года, а полностью система доверенных лиц заработает в 2026 году. Так что делать выводы об эффективности нового института преждевременно».

Кто же может стать доверенным лицом? Олег Матвеев отмечает, что для попадания в этот список доверенное лицо должно иметь образование бакалавра и трудовой стаж в сфере финансов, права, управления, бухгалтерии или консультирования по долгам не менее двух лет.

«В дополнение к этому человек также должен сдать отдельный экзамен по своей новой специализации по работе с должниками в судебном деле, – подчеркивает он. – И задача доверенного лица – выяснить, какое имущество есть на должнике и какие денежные обязательства на него возложены. Доверенное лицо обязано сообщить суду и кредиторам о реальном экономическом состоянии должника. Доверенное лицо обязано проконсультировать должника о сути начатого в его отношении судебного производства и помочь ему в этом деле».

Также доверенное лицо должно контролировать действия должника в судебном производстве.

«При рассмотрении заявления о неплатежеспособности должника доверенное лицо составляет от имени должника список его имущества и долгов и представляет их в суд вместе с соответствующими документами, – рассказывает адвокат. – Доверенное лицо также представляет в суд оценку экономического состояния должника и дает свое мнение, как лучше решить вопрос с его финансовым положением – будь то вариант реструктурирования долгов, закрытие долгов или дальнейшее банкротство».

Что нужно знать о банкротстве и освобождении от долгов

Многие думают, что банкротство автоматически освобождает людей от любых обязательств. Но на самом деле, банкротное производство является лишь первым этапом процедуры освобождения от долговых обязательств и не гарантирует освобождения от них. Многое зависит от самого должника, как он себя ведет во время производства. Что же нужно знать, чтобы после объявления себя банкротом действительно освободиться от долгов, и какие обстоятельства могут сыграть против вас?

Впервые процедура освобождения физических лиц от долгов появилась в Эстонии около 16 лет назад, рассказывает банкротный управляющий Светлана Пильден. Она помогла многим преодолеть ипотечный кризис 2008 года, вылезти из долговой ямы тем, кто потерял работу вследствие экономических санкций в 2014 году, а также справиться с неплатежеспособностью по другим причинам.

Но до сих пор многие не знают, как же на самом деле происходит эта процедура.

Что нужно знать?

Решение о начале процедуры освобождения от долгов принимает суд, и только после окончания банкротного производства. То есть для освобождения от долгов нужно два производства – банкротное и по освобождению. И должник обязан активно принимать в них участие.

При подаче заявления о банкротстве физического лица нужно оплатить госпошлину в размере 10 евро. Но подача заявления о признании банкротом никоим образом не отменяет имеющиеся финансовые обязательства и не освобождает от обязанности платить по ним и в банкротном производстве, и во время процедуры по освобождению от обязательств. Да и банкротное производство – не бесплатное.

Банкротство помогает в течение 5 лет освободиться от долгов, но не от всех – а только от тех, которые возникли до провозглашения банкротом. Но это не касается долгов по алиментам и требований по возмещению ущерба, нанесенного противоправными действиями. На все финансовые обязательства, возникшие во время процедуры освобождения от долгов и соответственно после нее, банкротство тоже не распространяется.

Важно: освобождение от долгов реально, если должник сам готов активно за это бороться. Подачи заявления и просто пятилетнего выжидания для этого недостаточно – нужно также дисциплинированно исполнять свои обязанности и погашать задолженности.

И помните: если в процессе банкротства или после его объявления будут выявлены обстоятельства, не допускающие освобождения, то положение должника только усугубится – течение срока давности признанных требований и начисление пени возобновятся. Требования могут быть вновь переданы исполнителю.

Процедура освобождения от долгов может быть инициирована судом только после окончания банкротного производства. Во время нее должник продолжает платить по признанным, но не удовлетворенным в банкротном производстве требованиям кредиторов. Пока она длится, нельзя передавать долги судебным исполнителям и начислять пени и неустойки.

Чтобы начать эту процедуру, нужно своевременно подать заявление, и лучше это сделать в заявлении о признании банкротом.

Если же инициатор банкротного производства – кредитор, то должник может подать заявление не позднее первого собрания кредиторов. Его дата назначается судом при объявлении физического лица банкротом. Первое собрание кредиторов проводят спустя 15–30 дней после объявления банкрота.

В заявлении должник обязан заверить суд, что ему неизвестны обстоятельства, которые могли бы исключить проведение в отношении него производства по освобождению от долгов. Также должник обязуется исполнять все обязанности должника, предусмотренные законом.

Главная обязанность должника во время процедуры – погашение требований кредиторов, признанных в банкротном производстве.

Для этого он должен работать и отдавать свой доход доверенному лицу на оплату долгов – 75% от его дохода (кроме минимума). Если его доход – только минимум, не подлежащий аресту, то он должен искать себе другую работу или дополнительные заработки.

Платить он должен всем кредиторам одновременно пропорционально размеру их требований. Выплаты можно делать раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода или раз в год. И лучше платить реже, но в большем объеме.

Если же должник по суду сам себе доверенное лицо, то он должен каждый месяц откладывать предусмотренную законом часть дохода (лучше на отдельный счет). И подавать суду ежегодный отчет, где указывать, сколько каждому из кредиторов он заплатил, прикрепляя банковские выписки (имеется шаблон годового отчета).

Если же у должника вообще нет источника дохода, то он должен искать работу, сохраняя доказательства этого – например, заявления о соискании вакансии, переписку с возможным работодателем и т. д.

Если во время производства по освобождению от долгов должник получает наследство, то половина от него идет на погашение требований кредиторов.

Если должник нарушает данные обязанности или его признают виновным в банкротном преступлении, то суд отказывает ему в освобождении от долгов.

Если по истечении 5 лет после начала процедуры по освобождению у должника остались невыплаченные требования, ему следует подать ходатайство о прекращении производства и об освобождении от долгов.

Если должник полностью все выплатил до истечения срока, нужно сразу подать ходатайство. Суд тогда освободит его от обязательств, в том числе от тех, которые возникли до объявления банкрота, но которые не были признаны в банкротном производстве.

Вопрос специалисту!

Pilvetehnoloogiat kasutav raamatupidamisprogramm. Aktiva kõige tähtsam omadus on kasutamise lihtsus. Hoiame kokku teie aega!

1С:БУХГАЛТЕРИЯ для Эстонии

Универсальная программа массового назначения для автоматизации бухгалтерского и налогового учёта.

1С:Бухгалтерия
1С:УНФ
1С:УТ
1С:Индивидуальные решения

Tipptasemel end 20 aastat õigustanud usaldusväärne äritarkvara ja e-pood parima hinnaga!

e-arveldaja on veebis asuv raamatupidamistarkvara, mis aitab ettevõtjal raamatupidamise korraldamisega mugavalt hakkama saada.

Persona on Eesti parim palga- ja personalitarkvara nii väike- kui suurfirmadele. Personat saab kasutada kuutasupõhiselt otse veebibrauseris.

1С:Бухгалтерия

Эта система программ предназначена для решения широкого спектра задач автоматизации учета и управления в современных предприятиях.

1С:Управление торговлей

Решает задачи управленческого и оперативного учета, анализа и планирования; автоматизирует торговые, финансовые и складские операции.

1С:Документооборот

Предназначена для автоматизации документооборота. Может легко быть настроена и адаптирована под специфику конкретной организации.

1С:Управление предприятием ERP

Решение для построения комплексных информационных систем управления деятельностью предприятий с учетом лучших мировых практик.

ERP programmi Monitor tootmisettevõtetele. Monitor sobib kõige rohkem ettevõtetele, kes vajavad täielikku ERP süsteemi, mis sisaldab kõiki tööstusettevõttele vajalikke mooduleid.

Taavi Tarkvara on käinud kaasas kõigi viimaste aastate uuendustega palgaarvestuses ja suudab automaatselt hallata kogu töötasude arvestamise keerulist valdkonda.

TAAVI Majandustarkvara on Eesti turul olnud juba üle 20 aasta, mille jooksul on kasutajate arv kasvanud üle 1500. Tarkvara on mõeldud igasuguses suuruses ettevõtetele.

KMD INF ja firmaautode käibemaks majandustarkvaras TAAVI Finants. Taavi Tarkvara on alati kaasas käinud pidevalt muutuva seadusandlusega ning viinud oma programmidesse sisse kõik muudatused.

Infotec — это набор готовых программ или единая ERP система для разных видов производства, торговли, логистики, строительства, сферы услуг.

Предложения

Уважаемый читатель, наша цель — сделать именно тот журнал, который вам нравится. Сообщите нам о интересующих вас темах и документах, которые вы хотели бы найти здесь. Давайте работать вместе!