Банк России предупредил о новой схеме телефонных мошенников

Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Не всегда взятый в банке кредит получается погасить вовремя. У каждого могут произойти сложные ситуации, которые в перспективе приведут к невозможности выплачивать заемные средства. Решив, что получить деньги от должника уже невозможно, банковская организация может передать право на взыскание профессиональному коллекторскому агентству. Звонки от коллекторов многие до сих пор воспринимают как что-то пугающее, но в большинстве случаев современные агентства действуют в соответствии с законодательством и ставят своей целью помочь заемщику. Впрочем, бывают и серые зоны, когда легальность действий агентов ставится под вопрос: например, если коллекторы звонят на работу.

Содержание статьи

Почему происходят звонки от коллекторов

Если с человеком начали связываться представители коллекторских агентств, это значит, что банк поступил по одному из двух популярных сценариев:

• заключил с агентами договор оказания услуг, по которому они взыскивают с заемщика средства;
• оформил договор цессии, то есть, по сути, перепродал долг третьей стороне.

В первом случае агентство выступает как посредник и предлагает вернуть заемные средства банку, во втором, по сути, становится полноценным кредитором — преемником банковской организации. В этом случае изменяются реквизиты, возможно, условия выплат. Причем, если агентство действует в соответствии с законодательством и кодексом этики, оно заинтересовано в помощи своему клиенту и готово списать часть задолженности либо предоставить индивидуальные условия.

Каким образом могут связываться коллекторы

Негатив большинства людей к коллекторским агентствам можно объяснить: еще недавно их деятельность регулировалась законом достаточно слабо, и в результате люди привыкли к агрессивным и навязчивым действиям со стороны коллекторов. Сегодня все не так, и деятельность коллекторских организаций регулируется федеральным законом № 230-ФЗ. В нем прописаны правила, которым агенты обязаны следовать, связываясь с заемщиками, и ограничения на звонки и другие методы информирования.

Способы связи. В законе прописан ряд методов, с помощью которых коллекторские агентства могут связываться с человеком, имеющим задолженность. К ним относятся:

В том числе агенты имеют право звонить родственникам и друзьям заемщика, но только в том случае, если он указал их номера при заключении договора с банком, и для уточнения контактных данных должника. На телефоны, полученные незаконным путем, коллектор позвонить не может.

Время и количество. Согласно правилам коллекторское агентство может связываться с человеком дважды в неделю, не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц. В будние дни звонок должен быть совершен не ранее 8 утра и не позднее 22 часов вечера, в выходные разрешенный интервал — с 9 до 20. Личные встречи возможны не чаще раза в неделю и только по предварительной договоренности, причем коллектор может приехать к заемщику на дом, но не имеет права входить в квартиру.

Ведение разговора. В самом начале звонка сотрудник агентства должен представиться, назвать наименование организации, в которой работает (Вам лучше записать эти сведения, чтобы позже легче было наводить справки об агентстве). Вести диалог агент должен вежливо, корректно, под запись, о которой должен предупредить, ни в коем случае не применять никаких видов психологического насилия, не угрожать и не манипулировать, не использовать нецензурную лексику. Корректный и уважительный тон беседы — отличительная черта добросовестных коллекторских организаций, ставящих своей целью помощь клиенту.

Почему агентство звонит на работу

Могут ли коллекторы звонить на работу? Такие ситуации действительно встречаются, и в них есть смысл говорить об одном из двух случаев.

Вы указали номер в качестве контактного. Возможно, банковская организация, в которой вы брали кредит, попросила вас указать в договоре рабочий телефон или иные способы связи с местом работы. В таком случае банк вправе сообщить данные, которые вы указали, третьим лицам при передаче задолженности в руки агентства. Агенты согласно законодательству могут звонить по этим номерам. Но если ваши коллеги не являются поручителями по кредиту, рассказывать им подробности коллекторы не могут. Все сведения, защищенные банковской тайной, могут разглашаться только после письменного согласия, сообщать их без подписания соответствующих документов агентство не имеет права.

Данные получены незаконным путем. Если Вы точно не указывали никаких сведений о месте работы при заключении договора с банком, значит коллекторское агентство получило эти данные неизвестным Вам путем. Это нарушает законодательство и показывает недобросовестность агентов, которые поступают таким образом. Встречаются также ситуации, в которых коллекторы звонят на личные номера сотрудников организации, где Вы работаете: это также незаконно. Возможно, есть основания предполагать, что с Вами связываются мошенники.

Что делать, если коллектор звонит на работу

Если звонок на рабочее место легален. Если Вы действительно указывали номер, по которому позвонил агент, в договоре, оптимальное решение — пойти навстречу. Коллекторы, действующие в рамках законодательства, могут предложить Вам более выгодные условия погашения задолженности и помочь избавиться от финансовых обязательств. Связаться с ними и обсудить возможность индивидуальной схемы выплат лучше, чем пытаться скрыться и тем самым повышать вероятность судебных разбирательств. Увидев, что Вы готовы взаимодействовать, агенты и сами более охотно предложат Вам доступные условия.

Если звонок нелегален. Вы понимаете, что коллекторы не должны знать номеров, на которые звонят, — значит речь заходит о нарушении закона. Связываться с такими агентствами и поддерживать их деятельность не стоит. В подобных случаях рекомендуют обращаться в соответствующие узкоспециализированные организации, такие как НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). На официальном сайте ассоциации подробно указано, что делать и как подать жалобу, если коллекторы нарушают законодательство.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Банк России предупредил о новой схеме телефонных мошенников

Телефонные мошенники не устают придумывать новые сценарии общения с потенциальными жертвами взамен устаревших. Очередную схему телефонного мошенничества, ставшую популярной у злоумышленников, выявил Банк России. Так, жертву убеждают оформить кредит, а затем переводят эти деньги на свой счет. Схема мошенничества предусматривает два этапа, рассказали «Российской газете» в пресс-службе ЦБ.

На первом этапе гражданину звонит якобы сотрудник бюро кредитных историй и утверждает, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит. Во время разговора звонящий узнает, услугами каких банков пользуется жертва, а чтобы войти в доверие интересуется, не терял ли гражданин документы, удостоверяющие личность, и не передавал ли кому-либо паспортные данные.

Схема завершается тем, что гражданина просят перечислить кредитные деньги на «спецсчет», который укажет звонящий. В большинстве случаев жертва под влиянием мошенников переводит деньги на счета злоумышленников, внося их через банкомат или платежный терминал. В результате злоумышленники в течение 3-5 дней могут убедить жертву оформить несколько кредитов в разных банках, обналичить деньги и через банкомат внести их на счета злоумышленников.

Последние для обхода проверок со стороны банков (антифрод-систем) просят жертв единовременно за одну операцию вносить на «специальные счета» не более 15 тысяч рублей. Однако общая сумма ущерба может варьироваться от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей, рассказывают в ЦБ.

Злоумышленники теперь начинают с того, что представляются будущей жертве сотрудником бюро кредитных историй

Телефонное мошенничество по-прежнему остается основным каналом действий злоумышленников.

За три квартала 2021 года (более свежей статистики нет) ЦБ направил для блокировки больше 42 тысячи телефонных номеров, используемых в противоправных целях, из которых 24,4 тысячи — только непосредственно за один третий квартал.

Для сравнения, в 2020 году Банк России выявил и отправил на блокировку 26,4 тысячи телефонных номеров, с которых злоумышленники обзванивали клиентов банков. Это почти в два раза (на 86%) больше, чем в 2019 году. Только за третий квартал 2021 года мошенники совершили банковских операций без согласия клиента (не только выудив необходимые данные по телефону, но и в том числе через банкоматы или фишинговые сайты) более чем на 3 млрд рублей.

Мошенники могут звонить с подменных номеров и активно используют методы психологического воздействия, играя на сильных человеческих эмоциях и чувствах (страх, жадность, сочувствие). Их сценарии общения с будущими жертвами содержат убедительные ответы на стандартные вопросы и сомнения.

«Поэтому если вам звонят неизвестные и представляются, например, «сотрудником» финансовой организации, правоохранительных органов или представителем какого-то государственного органа, немедленно прервите разговор, под каким бы предлогом они ни звонили», — советуют в ЦБ. Также злоумышленники часто представляются и сотрудниками самого Центробанка, однако представители Банка России никогда не звонят гражданам.

Мошенники не стесняются представляться и сотрудниками Центробанка. Но специалисты Банка России никогда не звонят гражданам

Если появились сомнения насчет сохранности денег на счете, то в Банке России рекомендуют гражданам самостоятельно позвонить в свой банк по телефону, указанному на обратной стороне карты или на официальном сайте банка. Если нет возможности позвонить в банк, можно обратиться в онлайн-чат кредитной организации.

Самостоятельно позвонить в банк можно и в том случае, если после звонка злоумышленника вы переживаете, что неизвестные оформляют на вас кредит или проводят какие-либо операции с вашим счетом.

Юрий Жданов, генерал-лейтенант, президент Российской секции Международной полицейской ассоциации (МПА):

— Российская секция МПА, являясь партнером Центра кибербезопасности Сбербанка, видит, что социальная инженерия через телефонные звонки по-прежнему является доминирующей схемой по обману доверчивых граждан. За 2021 год в банк поступило более 3,7 млн обращений о попытках телефонного мошенничества. Мы наблюдаем тренд на изменение и оптимизацию схем в телефонном мошенничестве под любые значимые внешние инфоповоды. Но, несмотря на это, традиционные уловки, такие как «служба безопасности» и «смена финансового номера», по-прежнему успешно работают.

Из топа схем, появившихся в 2021 году, можем выделить, во-первых, схему со звонками от имени правоохранительных органов, причем при звонках подставляются действительные номера. И, во-вторых, звонки роботов IVR о несанкционированных операциях: мошенники ищут способы автоматизации процессов сбора персональных данных и сокращения затрат, поскольку клиенты сами «троллят» позвонивших.

42 тысячи телефонных номеров , используемых в противоправных целях, направил для блокировки ЦБ за три квартала 2021 года

Телефонное мошенничество крайне распространено в мире — по оценкам экспертов, примерно каждый третий звонок оказывается спамом. Жителям Нигерии и Шри-Ланки звонят с фейковым предложением попробовать новую сотовую услугу или изменить тарифный план, в Австралии предлагают оформить визу, в Чили и Мексике гражданам надоедают фейковые коллекторы, а в Индонезии имитируют звонок из больницы с просьбой отправить деньги на лечение близких.

Остро стоит проблема телефонного мошенничества в Германии — злоумышленники выуживают у немцев сотни тысяч евро. Наиболее распространенная схема мошенничества — получить и записать утвердительный ответ от потенциальной жертвы. «Вы слышите меня?», «У вас все хорошо?», «Фрау Мюллер, я правильно набрал номер?» — на подобные вопросы нельзя отвечать «Да», предупреждает полиция. Мошенники выуживают это слово и монтируют при помощи компьютерных программ фрагменты последующего разговора так, что выходит, будто гражданин сам по телефону согласился, например, купить совершенно ненужную, но очень дорогую вещь.

Нежелательные звонки являются самой распространенной причиной жалоб потребителей в Федеральную торговую комиссию США (ФТК). Только в 2019 году, по данным сервиса YouMail, в США было зарегистрировано 58,5 млрд робозвонков, за львиной долей которых скрываются мошенники. Суммарный ущерб оценен в 153 млн долларов.

Учитывая масштаб проблемы,в декабре 2019 года Дональд Трамп подписал специальный закон (TRACED Act), согласно которому штраф за преднамеренные нарушения в этой области составит до 10 тысяч долларов. Кроме того, чтобы избавиться от нежелательных звонков, американцы могут записать себя в специальный реестр — звонить абонентам из этого списка компаниям запрещено. Также в рамках борьбы с телефонным мошенничеством ФТК разослала ключевым VoIP-провайдерам письма с требованием блокировать работу нелегальных сервисов обзвона, нежелающим следовать указанию грозят судебные иски.

По данным британской группы защиты прав потребителей Which?, только в прошлом году число преступлений, совершенных при помощи телефонных звонков и СМС в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии выросло на 83%. Одна из самых распространенных схем такова: аферисты отправляют СМС с фейкового номера с уведомлением, что для получения посылки требуется внести небольшую плату, но когда гражданин переходит по ссылке в сообщении, чтобы проверить, что это за посылка, программа крадет банковские реквизиты.

Жительнице Самары позвонил «сотрудник банка» и сообщил о начислении дополнительных бонусов на счет. Для получения «комплимента» требовалось продиктовать реквизиты и код из смс-сообщения. Женщина выполнила инструкции, после чего с ее счета списали 150 тыс. руб.

В Омске эксперт ПФР перевел мошенникам 740 тыс. руб. Мужчине не хватило своих денег, чтобы перевести их аферистам, и он оформил кредит. Он сам не понял, кому перевел деньги. Менеджер финансового агентства предложила омичу заработать на биржевых операциях.

Два соседа обнаружили под дворниками официального вида бумажки с уведомлениями о штрафах за неоплаченную парковку в платной зоне. Перечитав послания повнимательнее, успокоились: «штраф» предлагалось оплатить в течение нескольких дней… через QIWI-кошелек.

Жительница Приморья лишилась 3 млн рублей, думая, что инвестирует в криптовалюту. Неизвестные убедили ее, что они могут оказать помощь в инвестировании. Следуя инструкциям злоумышленников, она оформила кредит и перевела им деньги.

Житель Ярославской области создал финансовую пирамиду — люди брали в лизинг дорогие айфоны и отдавали их ему за 10 тыс. руб. Оплату лизинга он якобы брал на себя, а сам реализовывал гаджеты онлайн.

Как остановить поток навязчивых звонков?

Звонят поздно вечером с телефона +7 800 505-24-**. Предлагают сделать вклад. Неужели у ВТБ 24 так плохи дела, что он вынужден прибегать к незаконным методам. На вопрос как прекратить звонки, предлагают приехать в банк и написать заявление. Приехал, написал, заверили, что звонить больше не будут, но звонки продолжаются. Кто посоветует что делать? Куда ещё можно обратиться?

Мы исключили Ваш номер телефона из списка на информирование о продуктах и услугах Банка.
Приносим извинения за неудобства.

Для уточнения причины, по которой Ваш номер телефона не был исключен из списка на информирование по Вашему письменному заявлению, просим сообщить примерную дату подачи заявления в офисе на Осеннем бульваре.

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

Предложения компании

Отзывы о продуктах банка

• Дебетовая карта
• Кредитная карта
• Ипотека
• Автокредит
• Потребительский кредит
• Реструктуризация / Рефинансирование
• Вклад
• Денежный перевод
• Дистанционное обслуживание физических лиц
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Эквайринг
• Зарплатный проект
• Депозит
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Банковская гарантия
• Другое
• Дистанционное обслуживание юридических лиц
• Обслуживание юрлиц
• Другое(физ. лица)

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2022 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Пять способов избавиться от звонков с навязчивой рекламой

Раньше я вежливо отказывался. Потом троллил, проявляя фальшивую заинтересованность. Затем требовал, чтобы меня убрали из списка для обзвона. Чуть позже ругался матом, не разбираясь в выражениях. А сейчас либо бросаю трубку, либо не отвечаю на нежелательный звонок вовсе. Такова моя личная эволюция отношения к телефонному спаму (навязчивой рекламе). Но не факт, что такая стратегия верна. Можно ли отсечь мошенников и назойливых продавцов, но при этом сохранить полезные звонки?

По данным компании Kaspersky, в первом квартале 2021 года доля спам-звонков в России среди всех входящих с неизвестных номеров составила 70%. Чаще всего спамеры предлагают россиянам взять кредит, подключить интернет, оформить страховку, прийти на бесплатную консультацию в медицинский центр, спасти деньги или выгодно вложить их (последние три пункта обычно мошенничество).

Обсуждаем различные способы защиты от телефонного спама и пробуем найти оптимальный вариант вместе с экспертом — Денисом Кусковым, генеральным директором информационно-аналитического агентства TelecomDaily.

Способ 1: добавляйте в черный список

Если вы взяли трубку и услышали, что вам в очередной раз пытаются что-то продать, можно добавить телефон в черный список. Тогда следующие звонки с этого номера просто не будут проходить. Но это не решит проблему полностью.

— Полностью от спама это вас не избавит. Внесли один номер в черный список. Немного сократили обстрел. Но пули в вашу сторону так и будут лететь. Вам просто будут звонить с других номеров, — объясняет Денис Кусков.

Способ 2: не отвечайте на звонки с незнакомых номеров

Этим способом пользуются многие. Например, мизантропы. Но он не всегда эффективен. Главная опасность — вы можете пропустить важный звонок. Например, если вам звонит курьер, который не может найти ваш дом. Или потенциальный клиент, который готов купить у вас залежавшийся товар. Или возможный работодатель, готовый предложить хорошие условия на новом месте.

— Все зависит от поведенческой модели того или иного человека. К примеру, мои родители общаются только со мной и ближайшими родственниками. Поэтому они с незнакомых номеров и не берут. А я так поступить не могу, — говорит Денис Кусков.

Да, если вас действительно кто-то сильно хочет найти, то, не дозвонившись, этот человек напишет в один из доступных мессенджеров. Но это произойдет не в 100% случаев.

Способ 3: поставьте определитель

Некоторые банки и поисковые системы создали собственные определители номеров. Они работают следующим образом. Когда вам поступает звонок с незнакомого номера, система по базе проверяет, кому принадлежит этот номер, и выдает название на экран. Например: «Доставка товаров», «Реклама страховых услуг» или «Подозрение на мошенничество». А вы уже можете сами решить, брать трубку или нет.

— Я всем предлагаю ставить определитель номера. В большинстве случаев он показывает, что это спам-звонок. И хотя это не стопроцентная защита, многие звонки эта система отсортирует, — говорит Денис Кусков.

Большинство подобных программ бесплатные. К примеру, есть определители номеров от «Лаборатории Касперского», «Сбера», Тинькофф и Яндекса. Их можно установить в настройках телефона, если скачаны соответствующие мобильные приложения.

По данным компании Kaspersky, в первом квартале 2021 года доля спам-звонков в России среди всех входящих с неизвестных номеров составила 70%. Фото: Shutterstock

Способ 4: молчите в трубку

Это защита не от самих звонков, а от их назойливого повтора. Некоторые продавцы сейчас используют не реальных операторов, а роботов. И если вы будете молчать в трубку, то робот сделает вывод, что номер «мертвый» и автоматически исключит его из списка на обзвон.

Этот сервис стали предоставлять основные сотовые операторы. Суть в том, что явный спам будет отсекаться автоматически. Назойливые продавцы или мошенники физически не смогут до вас дозвониться. При этом отсекаются не все звонки, а лишь те, по которым есть точная информация, что это действительно назойливая продажа, а не полезный звонок из вашей, например, страховой компании. Услуга платная, но не очень дорогая.

Стоимость отличается в зависимости от сотового оператора.

ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Полностью защититься от спама по телефону невозможно, но приведенные выше способы смогут отсечь существенную часть нежелательных звонков. Кстати, чтобы помочь алгоритмам машинного обучения, которые используют крупные операторы больших данных, можно пополнять базу данных самостоятельно. Например, если вам позвонил мошенник или назойливый страховой агент, не просто заблокируйте его номер, но и напишите короткий обзор на одном из профильных сайтов. Тогда робот, пополняющий определитель номеров, сможет идентифицировать этот телефон при следующих звонках другим людям. И они не будут тратить свое время на бессмысленные разговоры.

— Если у вас есть на это время, то лучше сообщать. Обратная связь всегда нужна. Можно написать либо в приложении собственного сотового оператора, либо на профильных ресурсах в интернете, — говорит Денис Кусков.

Среди них: neberitetrubku.ru, ktozvonil.ru и chey-nomer.ru.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

А если поменять свой номер?

Здесь палка о двух концах. Во-первых, тогда можно потерять связь с теми людьми, с кем вы когда-либо пересекались. Во-вторых, не факт, что вам дадут чистый номер.

— На самом деле уникальных номеров сейчас практически нет. Как правило, если вы решите сменить номер телефона, то вам дадут другой номер, но в большинстве случаев это будет старый номер, который раньше использовался другим человеком, — объясняет Денис Кусков.

Обычно сотовые операторы реанимируют старые симки после полугода простоя. И тогда вполне возможно, что вам начнут названивать коллекторы, выбивающие деньги из предыдущего владельца номера. И тогда прежняя жизнь со звонками из медицинских центров и «служб безопасности банков» покажется вам раем.

Кем и сколько нужно работать, чтобы получить от государства досрочную пенсию

«Комсомолка» рассказывает о том, что объединяет военных, цирковых гимнастов и матерей-героинь (подробности)

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

И.О. ШЕФ-РЕДАКТОРА САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.