Банкротство — что такое банкротство и как получить статус банкрота (пошаговая процедура для физических и юридических лиц)

Здравствуйте, читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Термин «банкротство» начал вызывать интерес с 2015 года, когда «Закон о банкротстве» был распространен как на физических, так и на юридических лиц.

Теперь любой человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может объявить себя банкротом, пройдя необходимые этапы процедуры банкротства.

Сегодня мы поговорим о том, что такое банкротство вообще, зачем оно нужно и кому оно выгодно, а также рассмотрим пошаговый план процедуры банкротства для физических лиц и общие последствия той же процедуры для юридических лиц (организаций и компаний).

Неплатежеспособность и банкротство.

Определение «банкротство» подразумевает финансовую несостоятельность. Подразумевается, что обанкротившийся должник больше не в состоянии осуществлять платежи по своим финансовым обязательствам.

Банкротом является как юридическое, так и физическое лицо, а в некоторых случаях и государство. Это определение тесно связано с понятием «несостоятельность», которое возникает, когда доходы превышают расходы и должник не в состоянии выполнить свои обязательства.

Банкротство — это не только государственная, но и сама судебная процедура, которая необходима для определения финансового положения, выявления круга лиц, которые должны погасить долги, и определения возможности погашения долгов альтернативными способами.

Гражданин, предприниматель или организация, прошедшие через такую судебную процедуру, считаются банкротами.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Порядок его прохождения и все обстоятельства, связанные с ним, регулируются Федеральным законом № 127. Если раньше закон о банкротстве касался только организаций, то с конца 2015 года он распространяется и на физических лиц.

Какова цель банкротства?

Банкротство должника — это эффективный способ отсрочить выплату штрафов и пеней и, в целом, полностью избавиться от непосильных долгов.

Это означает, что после завершения судебного процесса о несостоятельности гражданин или организация полностью освобождаются от обязанности выплачивать свои долги.

Есть определенные преимущества и для кредитора: возможность получить хотя бы часть долга. Пока проводятся все обязательные процедуры, имущество должника гарантируется на законодательном уровне и возвращается всем тем, кто предоставил ему это имущество в аренду или временное пользование.

Имущество, принадлежащее должнику, продается, а вырученные средства идут на погашение долга.

Когда организация становится банкротом, кредитор (кто он?) получает полный или частичный контроль над бизнесом или может приобрести активы должника на публичных торгах по низкой цене. Незаконные сделки банкрота признаются неплатежеспособностью.

Решение о признании организации или гражданина банкротом принимает арбитражный суд. Он же определяет порядок погашения задолженности. Как правило, это реализация имущества должника.

Виды банкротства и основные признаки

1. Подлинное. Возникает, когда должник не в состоянии вернуть свое финансовое положение в норму. Должник понимает это сразу, но, согласно закону, должны быть соблюдены определенные процедуры и формальности. Имущество банкрота продается, юридическое лицо как форма организации ликвидируется, а физическое лицо освобождается от своих долгов.
2. Техническое или временное. Потенциальный банкрот не может выполнить свои долги по определенным причинам, косвенно связанным с самим бизнесом. В большинстве случаев это связано с тем, что обещанные платежи не были ему возвращены или запланированные сделки не состоялись, но перспектива последующих сделок остается. Деятельность обанкротившейся организации продолжает осуществляться в обычном режиме.
3. Преднамеренная. Обязательства намеренно накапливаются, и не предпринимается никаких попыток их погасить. Однако активы (что это такое?) ) пытаются передать знакомым. Фиктивные банкротства происходят, когда юридические лица фальсифицируют бухгалтерскую отчетность и занижают прибыль, чтобы создать видимость банкротства. Такое поведение является незаконным и подлежит уголовному наказанию (статья 196 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Что такое банкротство?

Банкротство в соответствии с действующим законодательством — это неспособность выплачивать долги на сумму свыше 500 000 рублей в течение более трех месяцев.

Долги — это кредиты (что это такое?) ), проценты по ним и долги перед государственными органами.

Судебная процедура банкротства инициируется, когда становится ясно, что продажа всего имущества должника не поможет разрешить финансовую ситуацию.

Право на возбуждение дела имеют должник, кредиторы или Федеральная налоговая служба. Продолжительность процедуры составляет 7-15 месяцев, а в некоторых случаях и дольше.

Личная неплатежеспособность: пошаговая процедура в 2019 году

1. Первым шагом является составление соответствующего заявления и подача его в суд вместе с остальными документами. Срок обращения — не более одного месяца с момента, когда вы поняли, что погасить задолженность другим способом невозможно. Если срок пропущен, суд налагает административный штраф в размере 3 000 рублей.
2. Второй шаг — оплата государственной пошлины. Для физических лиц это 300 рублей.
3. Третий шаг. Если суд признает требования гражданина, подавшего заявление о признании несостоятельности, обоснованными, суд может предложить следующие меры
   1. реструктуризация долгов; и
   2. продажа имущества на аукционе.
   3. мировые соглашения с кредиторами.
4. Четвертый этап. Если у должника нет имущества, то это 25 000 рублей. Если есть, и оно должно быть выставлено на аукцион, к сумме добавляется 7% от стоимости этого имущества.
5. Пятый шаг. Данные о банкротстве должны быть опубликованы в Реестре банкротов и в газете «Коммерсантъ», где есть соответствующая рубрика.
6. Шестой шаг — продажа имущества. Если сам план реструктуризации не оправдан или если план реструктуризации отсутствует, имущество должника продается на аукционе. Существует перечень имущества, которое не может быть продано таким образом. Это только жилые помещения, предметы домашнего обихода, личная одежда и инструменты, необходимые для работы.

   

   1. Во многих случаях предметы стоимостью менее 10 000 рублей исключаются из списка продаваемых вещей. Средний срок реализации составляет шесть месяцев.
   2. Если должника не устраивает цена, по которой финансовый управляющий намерен продать имущество, он может привлечь независимого оценщика. Разумеется, за свой счет.
   3. Если стоимость отдельного объекта превышает 100 000 руб. проводится публичный аукцион.
   4. Если имущество не продано на аукционе и не вызвало интереса кредиторов, оно возвращается должнику.
   5. Порядок распределения вырученных от продажи средств между кредиторами регулируется Реестром.
   6. Если у кредиторов есть требования, которые не могут быть удовлетворены за счет продажи, они списываются как неденежные.
   7. Если у банкрота нет имущества, которое можно продать за долги, но есть постоянное место работы, суд обычно принимает решение о перечислении части зарплаты в счет долга. В этом случае должник остается только на прожиточном минимуме.
7. Заключительный этап. После завершения процедуры банкротства арбитражный суд выносит решение о признании гражданина неплатежеспособным, которое публикуется в реестре неплатежеспособности.

Сколько стоит процедура?

Вся процедура стоит немалых денег.

1. 25 тысяч рублей — расходы на услуги финансового управляющего и 300 руб. — гербовый сбор. Если управляющий не успевает завершить торги по банкротству в течение месяца, он должен оплатить работу за следующий месяц.
2. Стоимость объявления о том, что гражданин инициировал процедуру банкротства, составляет 10 000 рублей.
3. Заверение копий и другие судебные издержки составят еще как минимум 5 000 рублей.

Если процедура банкротства проводится по упрощенной схеме, то услуги финансового управляющего оплачивать не нужно. Упрощенная схема используется, когда у банкрота нет активов, которые можно продать.

Заявления о проведении упрощенной процедуры банкротства с 2019 года можно подавать в МФЦ (что это такое?). . Он также помогает собрать и направить необходимый пакет документов в Арбитражный суд.

Ускоренная процедура банкротства назначается в следующих случаях

1. Должник не имеет постоянного дохода.
2. Реструктуризация долга проводится уже в течение восьми лет.
3. Должник ранее был осужден по уголовной статье.

Банкротство юридических лиц

Для возбуждения дела о банкротстве задолженность перед контрагентом должна составлять не менее 300 000 руб. а срок задолженности — не менее трех месяцев. Кроме того, задолженность по заработной плате перед работником должна составлять не менее одного месяца.

Инициаторами банкротства являются как само руководство компании, так и ее кредиторы: Пенсионный фонд, Фонд социального страхования и прокуратура (что это такое?). Ниже приведен список наиболее распространенных причин банкротства.

В процедуре банкротства ООО участвуют несколько управляющих. Оплата их услуг производится из средств должника.

Управляющие в меньшей степени заинтересованы в сохранении самого юридического лица. Поэтому процедура восстановления организации происходит крайне редко.

Это означает, что назначаются аукционы по продаже имущества, а кредиторы могут получить обратно лишь небольшую часть своих инвестиций.

Государственные предприятия в редких случаях могут обанкротиться. В этом случае такое положение прописано в Уставе.

Банкротство физического или юридического лица — следующие шаги

Когда организация становится банкротом (что это такое?) ), ее деятельность прекращается. Однако ее учредитель не несет ответственности за этот факт. Если, конечно, факт банкротства не будет признан фиктивным.

При банкротстве физического лица вводятся определенные ограничения.

1. Если в течение пяти лет подается заявление на получение кредита, необходимо доказать, что факт банкротства имел место.
2. По истечении пяти лет банкротство может быть подано снова.
3. По истечении трех лет после банкротства физическое лицо не может быть представителем юридического лица.

Где можно узнать, является ли юридическое лицо банкротом?

1. В Едином реестре (ЕФРСБ), по адресу
2. Портале Федеральной налоговой службы;
3. В картотеке Арбитражного суда.
4. На специальных порталах — агрегаторах, предоставляющих данные об организациях в Российской Федерации.

Заключение.

Вся процедура банкротства регулируется законом. Участие Арбитражного суда обязательно в производстве без решения суда, и ни одно физическое лицо, ни одна организация не может быть освобождена от своих долгов.

Однако на сегодняшний день процедура банкротства осуществляется в основном в интересах физических лиц, пытающихся избежать выплаты своих долгов.

Так, в Российской Федерации кредиторы после завершения всех судебных процедур могут получить на порядок меньше денег, чем в европейских странах, а процедура банкротства проще и быстрее.

Удачи! До встречи на блоге KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья находится в следующих категориях.

Комментарии и отзывы (1)

Банкротство — это отличный выход для человека, который накопил долги, но не хочет их возвращать. Удобно, что он передает свое имущество родственникам, а взыскать с должника нечего. Конечно, кредиторы могут оспорить все эти договоры дарения, но они должны сразу понять, что речь идет не об ипотеке, не о покупке по ипотеке, если, например, единственное жилье нельзя забрать, а должник купил себе квартиру. Сейчас эта процедура в пользу недобросовестного должника, потому что это жилье его детей и оно у них единственное.

Комментарии или отзывы