Личное банкротство — законный и реальный способ избавиться от долгов!

Зачем и для кого придумали процедуру личного банкротства? Некоторые люди ошибочно полагают, что личное банкротство — это своего рода амнистия кредитных долгов. Кто-то (и даже некоторые адвокаты и солиситоры) ошибочно утверждает, что банкротство не снимает долговых платежей и что кредиты все равно придется выплачивать (только через пять лет). Банки и коллекторы часто вводят в заблуждение, утверждая, что личное банкротство в нашей стране не работает и что долги списываются немногим (избранным) людям. Насколько это действительно так? Является ли личное банкротство реальным методом или бесполезной и ненужной процедурой?

Сущность процедуры личного банкротства

У вас много долгов и нечем расплачиваться?

• Ежемесячные платежи по кредитам, займам, ЖКХ и т.д. превышают ваш доход?
• Остаются ли у вас деньги на жизнь после выплаты всех платежей?
• Вы вынуждены занимать у друзей или брать новый кредит в банке, чтобы как-то «выжить»?
• Вам кажется, что из этого «порочного круга» (кредит — кредит — кредит — долг) нет выхода?
• Но выход есть!

Персональное банкротство — это выход!

С 1 октября 2015 года вступил в силу «Закон о личном банкротстве».

Закон о личном банкротстве» — это общее название главы 10 «Гражданское банкротство» Федерального закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

Личное банкротство — это правовой механизм, который позволяет

• Прекратить начисление процентов, штрафов и пеней.
• Прекратить звонки и визиты коллекторов и банкиров.
• Избежать визитов судебных приставов на дом, ареста счетов и части зарплаты.
• Списать кредиты, займы, долги по налогам, ЖКХ. Как вариант, выплачивать жизнеспособные платежи в течение трех лет.

Как пользоваться?

1. Вы собираете определенный пакет документов и подаете заявление о банкротстве в арбитражный суд вашего региона. В каждом регионе есть один арбитражный суд.
2. Если документы удовлетворительные, судья назначает дату первого слушания.
3. На первом заседании судья изучит ваши документы и, если ваше финансовое положение не позволяет вам вовремя выплачивать кредит, введет процедуру личного банкротства.

Если список документов вас пугает, а от взгляда судьи вы теряете сознание, вы можете заказать банкротство «под ключ» в компании Debt. Подробнее.

С чего начинается процедура личного банкротства?

• Фиксируется сумма долга. После введения процедуры личного банкротства проценты, штрафы и пени больше не начисляются на сумму долга на законных основаниях.
• Кредиторы и их представители (коллекторы) не имеют права требовать от вас выплаты долгов (закон запрещает кредиторам и коллекторам звонить по телефону или лично посещать вас).
• Судебные приставы прекратят обработку ваших долгов (если такая работа велась до процедуры банкротства);
• Всеми долгами занимается финансовый управляющий, утвержденный судом на момент введения процедуры неплатежеспособности. Без финансового управляющего процедура неплатежеспособности не может быть начата!

Два сценария, при которых физическое лицо может стать банкротом

Судья на первом судебном заседании решает (определяет), какой из двух сценариев (процедур) приведет к банкротству физического лица

Реструктуризация долга в суде?

Не путайте банковскую реструктуризацию с процедурой реструктуризации долга при личном банкротстве. В рассматриваемом сценарии план реструктуризации долга уже утвержден судьей. Более того, судья вообще не требует согласия кредитора на это (хотя без согласия кредитора максимальный период выплат сокращается с трех до двух лет).

Благодаря процедуре реструктуризации долга должник получает возможность в течение трех лет осуществлять жизнеспособные платежи без банковских процентов, штрафов и пеней. Однако существуют обязательные условия. По окончании процедуры долг должен быть погашен полностью или вы должны вернуться к графику платежей. Кроме того, вы должны документально подтвердить, что это в ваших силах (т.е. 2 — ваш доход, например, по справке НДФЛ, достаточен для оплаты и проживания).

На практике такой сценарий встречается крайне редко по следующим причинам

• Люди в нашей стране настолько погрязли в долгах, что не могут выплачивать их без процентов.
• Многие не имеют достаточного «белого дохода» для этой процедуры.

Списание долгов после продажи ‘лишнего’ имущества?

Под «лишним имуществом» понимается

• Автомобили, мотоциклы и другие транспортные средства.
• За исключением имущества, на котором вы проживаете, если оно не предлагается в качестве залога (ипотеки);
• Яхты, самолеты и т.д. ;
• шубы, ювелирные изделия и другие предметы роскоши.

Эта процедура инициируется, если

• Доход полностью отсутствует.
• Вашего дохода недостаточно для выплаты кредиторам в течение трехлетней процедуры реструктуризации долга ;
• вы можете платить в течение трех лет, но при этом у вас совсем не остается средств на жизнь (деньги для вас и ваших детей будут меньше вашего уровня жизни).

Затем.

• Судья объявляет вас банкротом.
• Финансовый управляющий продает ваше «лишнее» имущество (если такое есть, если нет — еще проще и быстрее).
• Финансовый управляющий из вырученных средств (если таковые имеются) производит частичный расчет с вашими кредиторами.
• По завершении этого процесса ваши долги списываются!

• Долги по алиментам ;
• Моральный вред и вред здоровью ;
• Долги, связанные с преступлением ;
• а также другие долги, связанные с личностью кредиторов.

Процедуры реструктуризации долгов в делах о банкротстве физических лиц

Процедура реструктуризации долгов в делах о банкротстве физических лиц в нашей стране практически не функционирует. Причиной этого является относительно небольшой срок процедуры (всего три года, в то время как кредиты часто длятся от пяти до семи лет) и высокая нагрузка на долги населения.

Процедуры реструктуризации, введенные судами в период с 2015 по 2021 год, носят в основном технический характер.

• В результате этого уже невозможно составить план реструктуризации долгов.
• В связи с этим суд признает гражданина банкротом и переходит к «финальной процедуре», т.е. продаже имущества. Успешное завершение процесса приводит к списанию долга.

Предоставляется двух-трехлетний график погашения (план реструктуризации долга), а сама процедура реструктуризации долга, одобренная кредиторами и судом, может быть «пересчитана по пальцам». И это несмотря на то, что в период с 2015 по 2021 год было подано около 500 000 заявлений о личном банкротстве. Большинство из них «пришли» за облегчением долгового бремени и получили его! Подробнее.

Списание долгов при личном банкротстве

Суть процедуры личного банкротства не в том, чтобы списать долги всем. В противном случае вместо «Закона о личном банкротстве» был бы принят «Закон о прощении кредитов».

Облегчение долгов предоставляется в обмен на

• «лишнее имущество» (если таковое имеется), которое будет продано в процессе банкротства;
• Ваша честность и прямота в суде и финансовом управляющем.
• Ваша честность при получении финансирования и в процессе банкротства.

Вы не получите желанного облегчения долгового бремени, если

• Вы пытаетесь скрыть («спасти») активы, переписать их непосредственно перед банкротством или используете «хитрые» планы своего адвоката.
• При получении кредитов, займов и других долгов вы совершили незаконные действия, что влечет за собой уголовное преследование.

Кто может подать заявление о банкротстве?

Прежде всего, Закон о личной несостоятельности предназначен для помощи людям с долгами свыше 500 000 рублей. Однако теоретически процедура персонального банкротства может быть использована и при меньших долгах.

Личная несостоятельность для лиц с долгами менее 500 000 рублей имеет свои особенности и практически невозможна в некоторых регионах (например, в Москве).

«Почему? Ведь закон един по всей стране!» -возможно, спросите вы. Однако, к сожалению, закон «О несостоятельности физических лиц» относительно новый, и судебная практика в разных регионах несколько отличается. Поэтому имеет смысл проконсультироваться по вопросам личной несостоятельности со специалистом, практикующим в вашем регионе.

Основным условием личной неплатежеспособности является неспособность платить вовремя. Чтобы обратиться в суд по поводу личной несостоятельности, не обязательно ждать задержки платежей в течение трех месяцев или накапливать долг в размере 500 000 рублей.

Многие СМИ и юристы утверждают, что в случае личной несостоятельности сумма долга должна превышать 500 000 рублей, а просрочка — три месяца, возможно, они не читали статью 213.3 или читали ее не до конца. Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)»:.

‘Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда указанные требования должны быть исполнены. В противном случае он руководствуется настоящим Федеральным законом».

По сути, данный Федеральный закон (§ 213. 4) предусматривает возможность для граждан подать заявление о банкротстве даже при отсутствии просрочки, независимо от суммы долга.

Выдержка из Федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)», § 213.4:

1. гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением, если удовлетворение требования одного кредитора или нескольких кредиторов влечет за собой невозможность исполнения денежного обязательства и (или) обязанности обязать. 1. в полном объеме перед другими кредиторами, размер такого обязательства и общая сумма обязательства составляет не менее 500 000 рублей и составляет до 30 рабочих дней с даты, когда он узнал или должен был узнать об этом

2. гражданин имеет право подать заявление в Арбитражный суд о признании его банкротом в случае прогноза банкротства при наличии неспособности исполнять денежные обязательства. В течение установленного срока гражданин отвечает признакам банкротства и признакам имущественной несостоятельности.

Вас могут признать банкротом без вашего желания!

Личное банкротство возможно как по собственной инициативе должника, так и по инициативе кредиторов или государства.

Государство в процедуре банкротства представлено уполномоченным органом — Федеральной налоговой службой РФ.

Как уже говорилось, банкротство должника (физического лица) дает возможность реструктуризировать долг через суд или освободиться от уплаты (списать долг). А банкротство кредитора — физического лица позволяет «покопаться в грязном белье» должника.

• Он получает информацию об имуществе, принадлежащем должнику за последние три года.
• Вы также можете оспорить сделки с названным имуществом, если сможете доказать, что эти сделки имели место, чтобы они не достались кредиторам в будущем. Подробнее об оспаривании сделок

В конце концов, прежде чем «списать долг», финансовый управляющий и суд должны все проверить. Если имущество есть, и оно исчезло не так давно, суд имеет право отменить (оспоримую и недействительную) сделку в связи с отчуждением имущества. Читайте в нашей статье о том, какие дела оспариваются.

Но если у вас «все чисто», имущество не прятали, не совершали преступлений, то…

Взять кредит, внести платеж, а потом прекратить — это не преступление. Дополнительная информация.

Таким образом, вам не придется беспокоиться, если кредиторы заявят о вашем банкротстве.

Личное банкротство — это не панацея!

Банкротство подходит не всем. Существуют противопоказания. Пройдите наш онлайн-тест, чтобы узнать, подходит ли вам банкротство.

Подходит ли мне банкротство?

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать

Могут ли мне списать долги при банкротстве?

Каждая потенциальная ситуация с банкротством требует анализа, но не всегда есть время на очную консультацию с адвокатом по банкротству или изучение тематических сайтов и форумов. Поэтому мы разработали для вас полезный тест «Могу ли я списать свои долги через банкротство?». чтобы помочь вам.

Подходит ли мне банкротство?

• 1 Шаг 1 Вы и ваш регион
• 2 Шаг 2 Ваши долги
• 3 Шаг 3 Ваш доход
• 4 Шаг 4 Ваша торговля
• 5 Шаг 5 Ваше имущество
• 6 Шаг 6 Последний вопрос.

Зарегистрированы ли вы в качестве индивидуального предпринимателя?

Рекомендуется прекратить индивидуальную предпринимательскую деятельность до банкротства. В случае банкротства индивидуального предпринимателя могут возникнуть следующие проблемы

• За 15 дней до подачи заявления необходимо опубликовать сведения о деятельности юридического лица в Едином федеральном реестре через нотариуса (стоимость около 800 рублей).
• После завершения процедуры банкротства компания не может быть зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет.

Этого можно легко избежать, прекратив свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя до подачи заявления в суд. Для этого необходимо заполнить форму Р26001 (доступна на сайте Федеральной налоговой службы), оплатить государственную пошлину в размере 160 рублей и обратиться с этими документами в налоговую инспекцию; на шестой день будет выдан документ о прекращении деятельности. Задолженность по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП!

Гражданин, зарегистрированный в качестве частного предпринимателя, может объявить себя банкротом до 1 октября 2015 года. Однако ранее он был банкротом по правилам и по цене юридического лица (30 000 руб. в месяц). После вступления в силу Закона о личном банкротстве (1 октября 2015 года) стоимость банкротства для физических лиц и индивидуальных предпринимателей выровнялась, а процедура банкротства немного отличается.

Пожалуйста, выберите ваш регион из списка

Сумма вашего долга в рублях

В этом поле указывается сумма вашей текущей задолженности (без учета штрафов и процентов за будущие периоды).

Требования, которые могут быть «списаны» в рамках процедуры банкротства, следующие

• Кредиты и микрозаймы.
• Кредиты от физических лиц ;
• Налоги и сборы ;
• По договорам поставки, соглашениям и т.д. ;
• В общем, все долги, кроме алиментов; долги личного характера: вред здоровью, моральный вред. Долги, связанные с преступными действиями.

Персональное банкротство в вашем случае экономически нецелесообразно. Стоимость процедуры сопоставима с суммой долга и существует риск, что заявление не будет признано обоснованным.

Банкротство в вашем случае возможно согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О банкротстве», § 213.4, абзац 2, но на практике в некоторых регионах могут возникнуть сложности как при приеме заявления на процедуру, так и при проведении процедуры. Признание обоснованным. На практике встречаются клиенты с долгами до 500 000 рублей, признанные банкротами (дело № А39-2691 / 2017). Рекомендуем обратиться за дополнительной консультацией к специалисту.

Количество несовершеннолетних детей, которых вы содержите

Размер вашего официального дохода, руб.

Поскольку у вас нет дохода, суд может потребовать справку из центра занятости или предоставить доказательства попыток трудоустройства.

Размер алиментов, % от дохода.

Учитывая ваши данные, вы не можете погасить свои долги в течение 36 месяцев в рамках процедуры реструктуризации долга. Однако в этом случае суд может ввести процедуру «технической» реструктуризации. Чем это грозит — читайте в статье «Суд вводит процедуру реструктуризации долгов. Хорошо это или плохо?»

Ваша ситуация маргинальна. Ваш доход не позволит вам за три года полностью погасить все долги в рамках процедуры реструктуризации долгов, но позволит погасить значительную часть долгов. Поэтому суд может ввести процедуру реструктуризации долга, а кредитор может предложить погасить часть долга. Дальнейший анализ ситуации может быть проведен компанией «dolgum. NET» рекомендует обратиться к юристу.

К сожалению, «списать долги» через личное банкротство невозможно. Процедура урегулирования долгов доступна только в течение максимального периода в три года.

Совершали ли вы в течение последних трех лет сделки с имуществом, транспортными средствами, долями в уставном капитале и другие сделки на сумму более 300 000 рублей, независимо от стоимости сделки?

Под сделками понимаются не только договоры купли-продажи и дарения, но и

• Брачные договоры ;
• Соглашения о разделе имущества ;
• Соглашения об уплате алиментов ;
• Мировые соглашения, утвержденные судом ;
• Другие сделки. В результате ваше имущество теперь принадлежит вашим родственникам или третьим лицам.

Сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства, могут быть опротестованы. Подробнее об этом читайте в статье «Возражения в процедуре банкротства». Анализ недействительности сделки — тонкая наука, и анализировать ее должен профессиональный юрист по банкротству.

Стоимость вашего имущества в рублях.

Укажите примерную рыночную стоимость следующих объектов недвижимости, которыми вы владеете.

• Если оно не заложено (ипотека), за исключением недвижимости, на которой вы проживаете;
• Транспортные средства ;
• Предметы роскоши: золото, бриллианты, антиквариат и т.д.
• Акции, доли в уставном капитале.

Зачем банкротиться? Продайте свое имущество и расплатитесь с долгами! Суд может признать ваше заявление о банкротстве необоснованным. Стоимость вашего имущества превышает ваши долги.

Есть ли объективная, документально подтвержденная причина, по которой вы перестали вносить платежи по кредиту? Например, если вы были уволены и не можете найти новую работу, или если ваша новая работа значительно сократила ваш доход.

Поздравляем! Вы можете избавиться от долгов с помощью процедуры личного банкротства. Для этого вам необходимо

• Собрать определенный перечень документов для вашего банкротства.
• Оплатить государственные обязательства перед судом — 300 рублей, депозит — 25 000 рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.
• Найти финансового управляющего и указать саморегулируемые организации, которые являются членами заявления о банкротстве.
• Подайте это заявление в арбитраж.

Этот список можно продолжать долго или поручить банкротство специализированной компании «Dorgam. NET».

Если вы «просто» перестанете вносить платежи без уважительной причины, суд может усомниться в вашей добросовестности и не списать долг. Ваша ситуация требует профессиональной консультации юриста по банкротству.

Личная несостоятельность: красиво в теории, но как это работает на практике?

В теории все идет хорошо. У вас есть долги, вы не можете их выплатить, у вас нет дохода или его недостаточно для реструктуризации. Вы обращаетесь в суд, чтобы вам списали долги (процедура банкротства).

И это действительно работает, за исключением следующих случаев

• Вы изначально взяли кредит и не хотели его выплачивать.
• Ваш доход достаточен для выплаты, вам просто нужно «затянуть пояса», но вы не хотите этого и привыкли жить «на широкую ногу».
• Вы не хотите отдавать свое имущество в обмен на списание долга (т.е. скрывать долг от своего финансового управляющего), или вы «изъяли» свое имущество до начала процедуры банкротства.

Еще раз подчеркните, что списание долгов происходит в обмен на ваше имущество и неприкосновенность. Личные вещи, одежда, предметы домашнего обихода и единственное жилье (за исключением ипотеки) остаются за вами. Попытка скрыть («спасти») свое имущество увеличивает риск того, что суд не спишет ваши долги по окончании процесса банкротства. Кроме того, «примитивные схемы», предлагаемые Интернетом и некоторыми адвокатами, легко понимаются опытными судьями.

Многие судьи имеют большой опыт в делах о несостоятельности. Те же судьи, которые рассматривали дела о корпоративной несостоятельности, занимаются рассмотрением дел о личной несостоятельности. А во время корпоративного банкротства судьи «насмотрелись» на хитроумные схемы защиты дорогостоящего имущества корпораций.

Поэтому, если цель — списать долги, отдавайте имущество (а потом покупайте новое). Прятки — это лотерея (повезет-не повезет)!

Судебная практика по личному банкротству

Судебная практика по личному банкротству в период с 2015 по 2023 год обнадеживает и повышает спрос на личное банкротство.

• Около 98% дел за этот период закончились списанием долгов.
• Более 300 000 граждан в нашей стране полностью свободны от долгов. Более.

2959 дел были успешно завершены на наших счетах. О каждом из них вы можете узнать в нашем разделе «Выигранные дела» (читайте судебные акты и проверяйте их в картотеке арбитражных дел).

Мы работаем с людьми в разных ситуациях и с разными суммами долгов.

Расходы на процедуру личного банкротства

Личное банкротство — это действительно работает! Однако, к сожалению, этот процесс не бесплатен. Существуют обязательные расходы, которые установлены законом и должны быть оплачены банкротом. Судья не введет процедуру банкротства, если не будет уверен, что вы «вытянете» эти расходы.

Для вашего удобства мы разработали удобный онлайн-калькулятор, который с максимальной точностью рассчитывает расходы на процедуру личного банкротства.

Онлайн-калькулятор стоимости банкротства для физических лиц

Расходы, рассчитанные данным калькулятором, на 100% эквивалентны расходам, рассчитанным нашими специалистами в вашем офисе (если все данные введены правильно).

• 1 Шаг 1 Ваш регион проживания
• 2 Шаг 2 Ваши долги
• 3 Шаг 3 Ваше имущество
• 4 Шаг 4 Ваш доход
• 5 Шаг 5 Ваши сделки
• 6 Шаг 6 Результаты расчетов

Нет необходимости оставлять номера телефонов для расчетов.

Гарантирует отсутствие скрытых дополнительных сборов для привлечения клиентов и повышения цены. Просто ответьте на несколько вопросов и получите подробный и точный расчет стоимости процедуры личной неплатежеспособности.

Данные о долгах и кредиторах

Индивидуальный предприниматель Поручитель.
Укажите примерную сумму Ваших долгов в рублях Укажите сумму долга в рублях —>

Это сумма, которую вы должны выплатить своим кредиторам, чтобы гарантировать, что вы никому ничего не должны.

Это банки, МФО и другие кредиторы, которым вы должны.

Количество небанковских кредиторов.

Это не банки и не микрофинансовые организации

Информация о вашем имуществе

Приблизительная рыночная стоимость имущества, подлежащего продаже в рамках процедуры банкротства, выглядит следующим образом

• Недвижимость (если она не заложена), за исключением единственного жилья
• Автотранспорт
• Несущественная бытовая техника (например, холодильники).
• Доли в ООО; доли в организациях;
• Иное имущество, которое может облагаться налогом в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Укажите количество юридических и физических лиц, которые являются вашими должниками

Укажите количество единиц недвижимого имущества, проданного на электронных аукционах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное недвижимое имущество стоимостью свыше 500 000 рублей

Количество юридических лиц, учредителем которых вы являетесь

Сведения о ваших доходах

Укажите размер Вашего официального дохода Алименты, % от дохода

Информация о сделках

В течение последних трех лет регистрировали ли вы какое-либо имущество (транспорт, недвижимость, моторные лодки или другое имущество, требующее государственной регистрации), кроме того, что принадлежит вам в настоящее время? Если да, укажите, кому и когда оно было передано (например, дарение, продажа):

Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости недвижимости с аналогичными характеристиками на сайте объявлений (Avito, Cyan и т.д.).

Под ближайшими родственниками понимаются ваши родственники по восходящей и нисходящей линии и их супруги.

На данный момент, исходя из ваших текущих данных и критериев Кодекса о банкротстве, вам подходит процедура реструктуризации долга. Свяжитесь со специалистом прямо сейчас, чтобы получить рекомендации о возможности полного списания всех долгов

Вы можете полностью списать все долги в рамках процедуры банкротства.

Списание долгов невозможно!

Вычеты по государственному подоходному налогу не рассчитываются

Вы не можете найти прожиточный минимум

Зачем банкротиться? Продайте свое имущество и расплатитесь с долгами! Суд может признать ваше заявление о банкротстве необоснованным. Стоимость вашего имущества превышает ваши долги.

Прозрачность услуг и конечных расходов.

Банкротство «долгов» в вашем случае. Нет»:.