Личное банкротство: как избавиться от долгов и что будет дальше

В России количество личных банкротств выросло почти на 40%. Иногда это единственный способ решить долговые проблемы. Что нужно знать о банкротстве и возможных последствиях — в нашей статье .

1. что это такое
2. как подать заявление
3. судебное банкротство
4. как пройти
5. внесудебное банкротство
6. последствия

В первом полугодии 2022 года российские суды признали банкротами 120 300 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 37,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года, согласно статистике Федерального агентства по ресурсам (Единый федеральный реестр сведений о несостоятельности). Большинство россиян (95,2%) подали заявление о банкротстве из-за долгов, остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

С сентября 2020 года в МФЦ с заявлением о внесудебной несостоятельности обратились более 25 000 человек, из которых 45,6%, или около 9,4 000 граждан, получили одобрение. Открыт для признания финансовой несостоятельности В сентябре 2020 года вступил в силу закон, упрощающий процесс гражданской несостоятельности. В этом разделе объясняется, что такое личное банкротство, кому оно необходимо, как его получить и какие последствия ожидают банкрота.

Что такое личное банкротство?

Личное (гражданское) банкротство — это признание физическим лицом своей неспособности полностью погасить долги или внести обязательные платежи. Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, это поможет вам избавиться от них на законных основаниях. Сюда входят долги по банковским кредитам, а также такие долги, как микрозаймы, штрафы, налоги и коммунальные платежи.

Граждане обязаны подать заявление о банкротстве, если сумма долга составляет не менее 500 000 фунтов стерлингов и задолженность просрочена на три месяца. Это должно быть сделано в течение 30 рабочих дней с даты, когда человек понял или должен был понять, что долг не может быть погашен полностью.

Если долг составляет менее 500 000 фунтов стерлингов, но должник понимает, что не может выполнить долг из-за неплатежеспособности, он имеет право подать заявление о банкротстве. Это означает, что в данном случае человек может сам принимать решения, так как это уже не является обязательством.

Признаки банкротства

Вы перестали выплачивать долги, срок погашения которых уже наступил.
Вы просрочили более чем на один месяц более 10% всех долгов.
Ваши долги превышают стоимость вашего имущества.
Имеется постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества для взыскания.

Кроме того, если существуют обстоятельства, не позволяющие вам выплачивать долги, вы можете объявить себя банкротом. Например, если человек серьезно заболел, его уволили с работы или он пережил стихийное бедствие.

Как объявить о личном банкротстве

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства возможна двумя способами: во внесудебном порядке и в суде. В обоих случаях сумма задолженности определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

Сумма долга: от ₽50 000 до ₽500 000
Основное требование: подтверждение отсутствия имущества или иных средств для погашения долга.
Продолжительность процедуры: 6 месяцев.
Стоимость процедуры: бесплатно.

Для обращения в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве необходимо соблюдение двух условий: сумма всех долгов не должна превышать £500 000 и с должника не должно быть ничего взыскано, Владимир Шараев, адвокат. партнер ООО «Правая группа», рассказал РБК Инвестиции.

По его словам, второе условие сложнее, если с суммой долга еще можно справиться. Отсутствие имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание, должно быть подтверждено решением мирового судьи об окончании исполнительного производства, поскольку взыскание невозможно, говорит г-н Шалаев. ‘Это означает, что до подачи заявления о банкротстве кредитор должен получить исполнительный документ, например, решение суда или судебный приказ, и предъявить его судебному приставу-исполнителю, который затем должен осуществить предусмотренные законом исполнительные действия’. Несостоятельность. «Внесудебные процедуры несостоятельности не облагаются пошлиной и, по сути, не несут никаких дополнительных рисков или ограничений для должника», — пояснил юрист.

Через суд.

Сумма задолженности: от 500 000 фунтов стерлингов, должник обязан подать заявление о банкротстве. Однако, если сумма меньше, он имеет право подать заявление о банкротстве. Кредиторы также могут подать заявление о признании должника банкротом, если сумма задолженности превышает 500 000 фунтов стерлингов.
Основные требования: неспособность выплачивать долги (долги от 3 месяцев).
Продолжительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
Расходы на процедуру: 25, 000 (вознаграждение арбитражного управляющего) + 300 (государственная пошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — в среднем от 120 000 до 150 000 фунтов стерлингов.

Должник может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если предвидит невозможность удовлетворения требований своих кредиторов. Когда должник подает заявление, минимальная сумма задолженности перед кредиторами не ограничена, поясняет Владимир Шараев. ‘Если кредитор решает подать заявление о банкротстве, долг должен превышать 500 000 фунтов стерлингов. В противном случае суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

Существует две процедуры личного банкротства

Реструктуризация долга. Эта процедура может быть пропущена по просьбе должника. Она проходит реабилитацию. Наконец, в ходе процедуры суд может утвердить план реструктуризации долгов, т.е. если финансовый управляющий, назначенный судом для оценки состояния и ситуации банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности и если должник приложил достаточные усилия для реализации такого плана, и соответственно, должник удовлетворяет требования кредиторов и производство по делу о несостоятельности фактически прекращается.
Продажа недвижимости. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается платить, суд вводит процедуру продажи имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть наложен арест, включается в конкурсную массу, продается, а вырученные средства направляются на расчеты с кредиторами.

Стоимость каждой процедуры фиксирована и составляет 25 000 фунтов стерлингов. Средства вносятся в суд лицом, обратившимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

Мораторий на подачу заявлений о банкротстве

В России с 1 апреля по 1 ноября 2022 года будет действовать мораторий на открытие производства по делам о несостоятельности физических и юридических лиц на основании заявлений кредиторов.

«Подавать предварительный отказ от моратория в части возбуждения дела о банкротстве по заявлению самого должника не нужно. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения к нему моратория», — пояснил Илья Софонов, член Комитета Ассоциации юристов России по правовым вопросам банкротства (несостоятельности).

Банкротство в судебном процессе: что нужно знать

Заявления в Арбитражный суд подают лица, которые по закону обязаны провести процедуру банкротства, то есть те, чьи долги превышают 500 000 фунтов стерлингов и чья просрочка составляет три месяца. Во время такого производства должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому администратору, назначенному судом. Должнику остается только сумма прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом: в чем разница

Согласно закону, если гражданин задолжал по всем обязательствам свыше 500 000 фунтов стерлингов и не в состоянии осуществлять текущие платежи, в течение 30 рабочих дней с даты, когда он узнал или должен был узнать об этом обязательстве. Подать заявление о банкротстве. Многие люди не знают об этом обязательстве, но угрозы невыполнения нет, так как санкции за невыполнение еще не применяются, говорит арбитражный управляющий Денис Незов .

Реклама услуг по банкротству может вводить в заблуждение

Хотя эти условия еще не наступили, и, соответственно, обязанности пока нет, должники имеют право подать заявление, если уже предвидят, что в ближайшее время им нечем будет платить по долгам. Ограничений по сумме долга нет. «Многие рекламные объявления пестрят информацией о том, что долги от 300 000 фунтов стерлингов могут обанкротить вас через суд, что не соответствует действительности. Однако стоимость услуг рекламодателя начинается от 120 000 фунтов стерлингов, поэтому они не заинтересованы в клиентах с меньшим долгом. Поэтому они вводят в заблуждение своей рекламой», — предостерегает арбитражный управляющий от ложной рекламы.

Банкротство и реструктуризация долга — это две разные вещи.

Следует помнить, что банкротство чаще всего происходит в суде первой инстанции. В результате суд вводит соответствующие процедуры. Вопрос о списании долга решается после ее завершения, то есть спустя несколько месяцев.

Часто задают вопрос: «Я точно признан банкротом?». Это вопрос. Между событиями «признан банкротом» и «освобожден от долгов» ставят знак равенства. Адвокаты гарантируют, что они точно знают, что делают. Более того, эти гарантии либо включаются в договор, либо вообще оговаривают, что с момента признания гражданина банкротом его обязательства по договору считаются выполненными. Однако гражданин, как правило, заинтересован не в признании его банкротом, а в избавлении от долга. Это безопасное избавление. Никому не нравится возможность судебного преследования. А такая возможность может возникнуть, если он последует совету недобросовестного специалиста, который сначала предложит вывезти имущество или изготовить фиктивные расписки, чтобы вернуть часть денег, причитающихся кредиторам. Даже если иском занимается «их арбитражный управляющий», как многие любят указывать в своей рекламе, это не поможет. На самом деле права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, и он отчитывается о своих действиях перед кредиторами и судом. В случае нарушения он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому реальный кредитор может сделать это без того, чтобы арбитражный управляющий возражал против сделки или возражал против включения в реестр фиктивных кредиторов. Негативные последствия будут предъявлены именно банкроту», — подробно объяснил Денис Незов.

Пошаговая процедура оформления банкротства через суд.

Начните откладывать деньги на расходы по банкротству. Первое, что вам понадобится, — это 300 фунтов стерлингов для уплаты государственной пошлины и 25 000 фунтов стерлингов в качестве судебного залога.
Найдите и договоритесь об арбитражном управляющем, который будет вести дело о банкротстве. ‘Бывают ситуации, когда вы подписываете договор с адвокатом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражный управляющий не соглашается вести дело. В результате суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а затем подготовить заявление», — пояснил Денис Незов, арбитражный управляющий.
Соберите документы.
Составить заявление.
Оплатить государственные пошлины.
Направить копии заявления кредиторам, в налоговую и органы опеки (если есть иждивенцы).
Перечислить ₽25, 000 на депозитный счет арбитражного суда, куда подано заявление.
Оставьте ₽15-20, 000 на расходы по процедуре.
Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
Дождитесь рассмотрения судом обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. ‘С этого момента он выполняет основные этапы процедуры. Это обращение в различные инстанции и организации, подготовка финансовых анализов и различных заключений, — говорит Денис Незов.
Он передает финансовому менеджеру банковские карты, документы и информацию, которая ему необходима. Вы следуете его рекомендациям и выполняете его требования.
В конце процедуры мы ожидаем судебного заседания».