Персональное банкротство

Процедура личного банкротства позволяет законно списать долг в судебном порядке, если его невозможно взыскать. В России закон о личном банкротстве был принят несколько лет назад. Процедура банкротства может быть инициирована как по собственной инициативе физического лица, так и со стороны кредиторов или налоговых органов. Под процедуру банкротства подпадают все долги человека, включая кредитные, налоговые и квартирные платежи. Исключение составляют долги по алиментам и выплаты за ущерб жизни и здоровью.

В ситуации, когда доход человека не позволяет ему своевременно выполнять свои финансовые обязательства и нет перспектив улучшения ситуации в ближайшем будущем, он может объявить себя банкротом. Возможны следующие две ситуации

1. Сумма долга более 500 000 рублей — человек действительно может стать банкротом
2. сумма долга менее 500 000 рублей — свободно.

Согласно положениям Закона от 2022 года, человек может стать банкротом двумя способами

1. Подав заявление в арбитражный суд
2. Обратившись в МФЦ.

Сняв долговое бремя с помощью упрощенной процедуры банкротства по кредиту; или обратившись в МФЦ, который обеспечит упрощенную процедуру банкротства. В этом случае услуги финансового управляющего не требуются. Человек может объявить себя банкротом в упрощенной форме при следующих обстоятельствах

1. Сумма его долгов не превышает 500 000 рублей.
2. Мировой судья выдает документ об окончании исполнительного производства, подтверждающий, что имущества, принадлежащего данному лицу, недостаточно для покрытия его долгов.
3. Исполнительное производство в отношении этого лица больше не открыто.
4. Дела о несостоятельности не передаются в арбитраж.

С помощью простой процедуры можно обанкротить компанию за шесть месяцев. Сначала уполномоченный специалист проверяет, соответствует ли данное лицо условиям упрощенной процедуры. Если да, то вносится запись в соответствующий реестр. Начинается процесс проверки кредиторами имущества, приобретенного должником. Этот процесс не быстрый и занимает всего около шести месяцев. Если должник обнаруживает, что часть имущества была скрыта, кредитор оспаривает право на банкротство в суде.

Банкротство быстрее проходит через судебное разбирательство. Продолжительность обычно составляет от двух недель до нескольких месяцев. Заявление рассматривается судом и, если оно признается обоснованным, начисление процентов по кредиту прекращается, а дело принимает финансовый управляющий.

Возможные сценарии развития событий :

1. Основные условия договора изменяются по указанию должника; вводится трехлетний план погашения кредита; к должнику не применяются штрафные санкции; должник не несет ответственности за начисление процентов. К должнику не применяются штрафные санкции. Это лучший вариант, если у него есть постоянный доход. Тогда он сможет своевременно погашать свои долги. Этот вариант не применяется, если должник был осужден за экономическое преступление или уже был признан банкротом в течение пяти лет, а также если процедура реструктуризации долга была завершена в течение восьми лет. Во время реструктуризации все имущество должника контролируется Финансовой комиссией. На потенциальных должников-банкротов накладывается ряд ограничений, в частности, они не могут тратить более 50 000 рублей в месяц, если нет других условий, налагаемых судом. Если должник погасил долг, процедура банкротства не возбуждается. В противном случае начинается процесс продажи имущества.
2. Продажа. В этом случае арбитражный управляющий оценивает стоимость имущества потенциального банкрота и то, когда оно может быть продано. Законодательно установлено, что банкроту всегда остается квартира (если она не заложена) и самые необходимые вещи. Полученные деньги компенсируют кредиторам их потери, а оставшиеся долги списываются. Данные передаются в суд, и процедуру банкротства можно считать завершенной.
3. Разрешение споров в досудебном порядке. В этом случае должник самостоятельно решает вопрос с кредитором и либо списывает определенную сумму, либо предлагает кредитору отсрочку платежа. Начатый процесс банкротства прекращается, и необходимость в деятельности финансового управляющего отпадает. Должник заключает новое соглашение и обязуется платить в соответствии с ним. Если условия мирового соглашения вновь считаются нарушенными, дело снова передается в суд, и процесс неплатежеспособности продолжает раскручиваться.

Каждый сам решает, как объявить себя банкротом. Обратите внимание, что сумма долга имеет значение, так как услуга платная. Обычно не рекомендуется подавать заявление о банкротстве при долгах до 500 000 рублей.

Преимущества и недостатки самобанкротства

У процедуры объявления самобанкротства есть, пожалуй, только один плюс — освобождение от долговой ямы и избавление от назойливых коллекторов.

Дополнительные недостатки включают.

1. Потеря деловой репутации и кредитной истории.
2. Во время проведения процедуры права лица на свои счета ограничены, и оно не может выезжать за границу.
3. До завершения процедуры банкротства лицо не может распоряжаться средствами, полученными в результате трудовой деятельности.
4. Если человек объявлен банкротом, он получает этот статус на пять лет. Ранее он не может повторно претендовать на этот статус.
5. Если банкрот получает кредит, то через пять лет после получения статуса он должен сообщить своим кредиторам, что он банкрот.
6. Банкрот не может быть руководителем в организации в течение трех лет, в страховой компании или аналогичной организации в течение пяти лет или в банковском секторе более 10 лет.
7. Если индивидуальный предприниматель становится банкротом, он не может быть индивидуальным предпринимателем в течение пяти лет после получения этого статуса.
8. Банкротство касается не только человека, решившего объявить себя банкротом, но и его родственников. Имущество супруга или супруги также подлежит продаже.

Это означает, что в случае признания человека банкротом накладываются определенные ограничения.

Сколько стоит банкротство?

Те, кто попадает в рекламную ловушку и считает, что банкротство стоит всего 12 000 рублей, ошибаются. Эта процедура очень дорогая. Ее стоимость зависит от обстоятельств и складывается из

1. Государственные обязательства — 300 рублей
2. Депозит на счет суда — 25, 000 рублей
3. Оплата работы финансового управляющего — от 15, 000 рублей
4. Публикация информации о начале банкротства в газетах — около 7, 000 рублей
5. Почтовые услуги

В среднем процедура банкротства стоит не менее 50 000 рублей. Эта информация очень достоверна и разочаровывает многих потенциальных банкротов на выходе. Упрощенные процедуры проводятся с минимальными затратами на лицо.

Мифы о банкротстве

Существует ряд мифов, в которые верят многие люди. Стоит рассмотреть более подробно, что влечет за собой официальное банкротство и какие заблуждения о нем наиболее распространены.

Гарантии ликвидации личного долга

Процедура эта непростая, и в ней есть много подводных камней. В процессе проверки кредита человек должен доказать, что на момент обращения за кредитом все было по совести и в хорошем финансовом состоянии, и что в анкете не было ложных сведений о месте работы, зарплате и т.д. вещи. В случае обнаружения мошенничества потенциальному банкроту вместо списания долга грозит уголовная статья о мошенничестве. А вместо списания кредита возрастает риск попасть в тюрьму или быть оштрафованным на крупную сумму. Поэтому процедуру объявления банкротства можно начинать добросовестно и с полной уверенностью. Если обнаружится обратное, суд признает человека банкротом, но не спишет долг.

Процедура стоит недорого.

Самая дорогая часть процедуры банкротства — это оплата работы финансового управляющего. Его зарплата составляет процент от продажи имущества банкрота и может достигать 200 000. Если он замечает, что такая сумма ему не светит от продажи имущества, он предлагает выплатить ее в собственные руки. Если вы не заплатите, он не будет подавать иск, и суд прекратит рассмотрение дела.

Защита имущества должника

Существует минимальный перечень имущества, которое не может быть продано в ходе процедуры банкротства. Если вы продадите его до распределения, вы не сможете защитить себя, так как сделка может быть признана недействительной. Дополнительные деньги должны быть возвращены покупателю.

Как подать заявление в суд

После того как вы поняли, что такое банкротство, необходимо понять, как подать документы для регистрации банкротства и какие этапы необходимо пройти для достижения своей цели.

Этап 1: сбор необходимых документов

Документы, собранные должником, должны полностью отражать его тяжелое финансовое положение. Они не могут быть поддельными. Подделка документов может повлечь за собой серьезную административную и уголовную ответственность.

Документы от лица, участвующего в деле о банкротстве:.

1. Паспорт
2. Тин
3. Сунилы.
4. Доказательство того, что вы не являетесь индивидуальным предпринимателем
5. Свидетельство о браке или разводе
6. Паспорт супруга
7. Брачный контракт или другие документы, затребованные судом

Документы об облегчении долгового бремени :

1. Договоры займа
2. Расписки о получении займов от физических лиц.
3. Просьбы о выплате от государства. Структуры и другие

Документы, связанные с финансовым положением :

1. Справка 2-НДФЛ с работы
2. Трудовая книжка
3. Депозитные сертификаты
4. Сертификаты акций и другие документы в уставном капитале компании Дополнительные документы могут потребоваться по решению суда.

Этап 2: Подача заявления о личной неплатежеспособности

На этапе подготовки заявления в суд вам следует

1. составить список кредиторов
2. Рассчитать сумму долгов, которые человек не в состоянии выплатить
3. Описать имущество
4. Составить список своих доходов
5. Выбрать финансового управляющего

Поскольку заявления по делам о несостоятельности подсудны исключительно Арбитражному суду, в заголовке необходимо указать суд, в который было подано заявление. В тексте указывается причина несостоятельности долга должника и выбранный финансовый управляющий. В конце заявления указывается просьба о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов. Оригинал заявления направляется в суд, а копии — каждому кредитору.

Этап 3: Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Заявление о банкротстве может быть подано тремя способами

1. Принести его в суд лично
2. Отправив его по электронной почте
3. Через сервис «Мой арбитр