Как взять ипотеку при личном банкротстве

Содержание статьи Время чтения 11 мин.

• Что касается нас.
• Личное банкротство с ипотекой
• Если физическое лицо обанкротится, конфискуют ли его квартиру?
• Когда банкротство с ипотекой приносит прибыль .
• Как погасить ипотеку без банкротства
• Военные кредиты
• Ипотечное банкротство. Этапы.
• Реализация имущественных целей банкрота.
• Дают ли ипотеку после личного банкротства
• Обзор.
• Полезный материал
• Контактная информация

Нет времени читать? Получите немедленный ответ от юриста
Банкротство для физических лиц с ипотекой

В данной статье представлен краткий анализ основных моментов процесса банкротства, а также рассмотрено, что такое ипотека и что происходит с заложенной квартирой в случае банкротства.

Банкротство — это процедура списания долгов. Она осуществляется государством в соответствии с Федеральным законом № 127. Это означает, что сами банки не списывают долги. Они подчиняются только решению арбитражного суда.

Суть банкротства заключается в том, что лица, не рассчитавшие свою кредитную нагрузку или находящиеся в тяжелых жизненных условиях, могут обратиться за помощью к государству, чтобы свести свои долги к нулю. Поэтому банкротство можно сравнить с такими льготами, как пособия или материнский капитал, которые предоставляются раз в пять лет.

При банкротстве по решению суда не существует четких ограничений по сумме долга. Они установлены только для банкротства через МФЦ — от 50 000 до 500 000 рублей. Однако на это не стоит обращать внимание. Потому что из-за положения об отсрочке исполнения решения суда банкротство через МФЦ вряд ли кому-то подходит. Таким образом, списать можно как 200 000 рублей, так и 20 млн рублей — все зависит от обстоятельств.

В ходе процедуры банкротства финансовое положение физического лица проверяется арбитражным судом совместно с финансовым управляющим. В процессе проверки не возникает никаких проблем, так как она проводится совместно с финансовым управляющим. Суд проверяет, добросовестно ли действовал должник до банкротства, то есть пытался ли он погасить кредит (например, внес хотя бы три-четыре платежа) и нет ли у него припрятанной яхты, «Мерседеса» или загородного коттеджа. После подтверждения того, что человек действительно находится в тяжелом финансовом положении, суд завершает процедуру и аннулирует долг.

Таким образом, не существует запрета на использование ипотеки для прохождения процедуры банкротства. Однако есть нюансы, связанные с ипотечными квартирами. О них и пойдет речь далее.

Может ли квартира быть конфискована в случае банкротства физического лица?

В случае банкротства существует правило, согласно которому за человеком всегда остается только квартира. Однако ипотечные квартиры (кроме военной ипотеки) являются единственным исключением из этого правила. Проще говоря, они оставляют свою обычную квартиру и продают ипотечную. Как это происходит?

Дело в том, что ипотека является обеспечением по недвижимости. Залог гарантирует, что банк получит либо деньги, либо недвижимость, которую в любом случае можно продать. Другими словами, квартира фактически привязана к этому кредиту и зависит от него. Поэтому, если с кредитом что-то случится (например, если человек перестанет вносить платежи или если кредит будет списан в ходе банкротства), залоговая квартира будет продана.

Конечно, никому не хочется терять свою квартиру. Поэтому ниже мы разберем, когда личное банкротство при наличии ипотеки выгодно и при каких условиях квартиру можно сохранить, а долг списать.

Позвоните нам, и наши юристы дадут вам исчерпывающий ответ по вашей долговой ситуации. Консультации и телефонные звонки бесплатны.

8 (812) 627-02-01

Когда ипотечное банкротство приносит прибыль .

Ипотечное личное банкротство выгодно в двух случаях: во-первых, когда по ипотеке уже есть просрочки; во-вторых, когда вы не в состоянии платить и понимаете, что просрочка вот-вот начнется.

Почему это выгодно: На практике, если возникает просрочка по ипотеке, банк в любом случае продаст ипотечную квартиру. Другими словами, не имеет значения, есть банкротство или нет. Вы потеряете свою квартиру. Неважно, сколько раз вы уже заплатили, неважно, прописаны ли в квартире дети или пожилые люди — банк продаст ее поздно и дешево.

Рассмотрим пример: допустим, вам дают ипотечный кредит на 5 миллионов. На этот кредит вы покупаете квартиру за те же 5 миллионов долларов. Затем банк продает квартиру за 4 миллиона долларов (чтобы вы могли купить ее как можно быстрее), и в результате у одного человека возникает ипотечный долг в 1 миллион. Другими словами, стоимость проданной квартиры не покрывает сам кредит.

В случае банкротства ситуация иная. Ипотечная квартира также продается, но 80% вырученных от продажи средств поступает в банк, где была открыта ипотека, 20% — другому кредитору, а оставшаяся часть ипотеки полностью списывается.

При банкротстве квартиры продаются не сразу. Сначала проводят несколько судебных заседаний, созывают собрание кредиторов и утверждают правила проведения торгов. Преимуществом для человека является то, что он может жить в квартире. При необходимости предпродажный период может составлять год или полтора года — если, конечно, этого требует должник.

Общие выводы таковы. Если вам нечем платить по ипотеке, вы должны обанкротиться, чтобы не остаться с квартирой и долгами. Если есть неипотечные кредиты, они также будут списаны. Как пережить банкротство без потери ипотечной квартиры:.

Если по ипотеке остался относительно небольшой долг, можно погасить его за счет других кредитов. В этом случае залог снимается и бывшая ипотечная квартира не продается при банкротстве (если она является единственным жильем). Конечно, это не простой выход и самостоятельно сделать это абсолютно невозможно. Все действия необходимо обсудить с вашим юристом и финансовым управляющим.