Как Тинькофф Банк работает с должниками?

В первой половине 2018 года «Тинькофф» приобрел около 735 000 новых держателей кредитных карт и увеличил кредитный портфель на 14% до 1 895 млрд рублей. Это подразумевает не только успешную работу банка, но и потенциальный риск увеличения количества должников. Точной информации об объеме просроченных кредитов Тинькофф Банка нет, но тематический форум заемщиков ежедневно пополняется вопросами о последствиях просрочки кредитов в этом банке.

Мы понимаем эту проблему и собрали всю информацию о том, как Тинькофф работает с заемщиками, в одном документе.

Если по каким-то причинам вы не можете платить по кредиту и не ожидаете в ближайшее время увеличения доходов, мы рекомендуем вам в первую очередь обратиться в свой банк и сообщить о проблеме. Если вы ранее вовремя погашали свои долги, банк может счесть вас хорошим клиентом и предложить вам реструктуризацию долга или «кредитные каникулы». Подробнее о том, как справиться с долгами, вы можете прочитать в этом документе.

Крупнейший российский интернет-банк ведет переговоры о погашении задолженности в несколько этапов. Далее последуют более радикальные меры.

Активные звонки клиентам.

После трех месяцев просрочки платежей по кредиту Тинькофф начинает получать штрафы и пени. Размер штрафа составляет 590 рублей в месяц, штраф начисляется ежедневно в размере 0,052% от суммы задолженности. Кроме того, со следующего месяца процент на все операции по картам будет увеличен с 30% до 40,9%.

Параллельно с начислением штрафов сотрудники службы банка по работе с неплательщиками начнут рассылать письма как на обычную почту, так и на указанные электронные адреса, а также звонить неплательщикам и рассылать SMS с уведомлением о накопившейся задолженности, говорится в анкете. По словам должника, в письмах банк часто приводит примеры судебных исков, связанных с должником банка, и уголовные статьи, которые якобы могут угрожать клиенту, если тот не будет платить по кредиту.

Кроме того, специалисты банка могут звонить не только самому заемщику, но и его родственникам и работодателям, указанным в анкете. В настоящее время «Тинькофф» также использует социальные сети, пытаясь найти причины неуплаты как у самого заемщика, тау и его «друзей».

Судя по сообщениям на форумах, большинство владельцев невыплаченных кредитов поначалу пугаются всех присланных писем и телефонных звонков с незнакомых номеров, но потом привыкают. У банков на подобные «пассивные угрозы» может уйти от трех месяцев до года. Однако в любом случае либо переуступите/продайте долг кредитору, либо немедленно передайте дело в суд.

Время коллекторов.

Когда банки понимают, что их сервисные действия не очень эффективны, они признают долг «плохим» и переуступают его кредитору; у «Тинькофф» есть партнерские коллекторские агентства во многих регионах России, но в большинстве случаев банк продает долг неплательщика агентству «Феникс». Феникс.

Кредиты оформляются в зарегистрированных банках, поэтому коллекторы не могут причинять физический вред, угрожать или рисовать надписи типа «Верни деньги, м*аз!» на стенах подъездов. Поэтому агентство фактически продолжает политику банка. Они звонят по контактным телефонам, отправляют письма и иногда посещают место жительства должника.

Если долг полностью продан коллекторам «Феникса», то они сначала пытаются выстроить диалог с клиентом и предлагают обсудить удобный график платежей с учетом финансового положения заемщика. На практике это и есть реструктуризация долга.

Если же долг передается только агентству, то в этом случае коллектор действует максимально жестко в рамках закона. Они грубят по телефону, разыскивают должников через родственников, друзей и работодателей, а также угрожают возвратом долга. От дивана до жилплощади через пальто.

Однако со временем неплательщики начинают привыкать к терпению коллекторов. Агентства могут работать с должниками от нескольких месяцев до двух-трех лет. Некоторые пользователи форумов для должников пишут, что о них «забыли» и не беспокоят уже несколько лет. Однако в большинстве случаев банк передает дело в суд и высылает недобросовестному заемщику судебный приказ.

Судебные баталии.

Часто заемщики игнорируют сообщения банка и налогового инспектора, желая, чтобы срок давности закончился. Однако банк может легко возобновить его и передать долг заемщика в суд. Затем банк направляет неплательщику судебный приказ. Этот приказ можно отозвать, явившись в суд в течение 10 дней. Это дает должнику дополнительное время и надежду против «забывчивости» банка.

Действительно, заемщики могут по привычке проигнорировать постановление или вообще не принять его, сменив место жительства, чтобы избежать долга. Тогда власти возбуждают судебное разбирательство и направляют официальную повестку по адресу, указанному в кредитном договоре.

Многие дела о взыскании долгов проходят без присутствия заемщика, поскольку он просто не осведомлен о процессе.

Однако если заемщик все же желает участвовать в судебном разбирательстве, есть всего два небольших шанса переломить ситуацию.

• Попытаться оспорить законность кредитного договора, но здесь шансы очень малы из-за профессионализма юристов «Тинькофф».
• Нанять адвоката, чтобы убедить суд отменить штраф или смягчить условия погашения; во втором случае должнику придется доказать, что он не смог погасить кредит ранее из-за форс-мажорных обстоятельств.

В большинстве случаев суд выносит решение в пользу банка.

Последний этап — судебный пристав.

Здесь от должника уже ничего не зависит, даже если он вдруг не сможет получить деньги, чтобы покрыть весь долг сразу. Судебный пристав спокойно описывает все имущество и выставляет его на торги. Необходимо заплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, при этом единственное жилье остается нетронутым. Действительно, после судебных приставов оно опустошается.

Если долг превышает 200 000 — 300 000 рублей, заемщик, скорее всего, получит возможность решить вопрос с долгом более надежным способом. Пройдите тест, чтобы узнать, возможно ли банкротство.

Однако если долг превышает 300 000 рублей, лучшим вариантом будет рассмотреть возможность списания долга через личное банкротство или реструктуризацию долга без начисленных процентов. Многие адвокаты по долговым спорам предлагают бесплатные консультации. Они могут посоветовать вам, как действовать дальше. Вы можете выбрать юриста на основе обзора Всероссийского каталога компаний-банкротов или оставив заявку на консультацию