Личное банкротство

Эта процедура стала доступна только в 2015 году, когда был принят Федеральный закон «О личном банкротстве». До этого только организации могли быть официально признаны финансово несостоятельными. Недавно, в 2020 году, были внесены изменения в действующий Федеральный закон «О банкротстве». Согласно предложенным поправкам, физические лица теперь могут пройти стандартную процедуру (подав соответствующее заявление в арбитражный суд) и упрощенную процедуру (подав документы через МФЦ). Изменения и дополнительные положения вступили в силу в сентябре.

Условия банкротства.

1. Минимальная сумма долга составляет 500 000 рублей.
2. Должник не исполняет финансовые обязательства в течение трех месяцев.

Ранее, чтобы инициировать банкротство, гражданин должен был соответствовать вышеперечисленным критериям. Однако с появлением новых упрощенных процедур признания лица банкротом обязательная сумма долга была снижена. Согласно статье 223.2, «гражданин, общая сумма денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого составляет не менее 50 000 руб. . и менее 500 000 руб. вправе подать заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке». Других условий законом не предусмотрено.

Если после выплаты долгов у физического лица остается меньше прожиточного минимума. Единственным выходом из этой ситуации является инициирование процедуры банкротства. Ведь прожить на оставшуюся сумму невозможно, а просто скрываться от кредиторов — не вариант. Это только увеличит ваши долги.

Обязательным условием для объявления о несостоятельности является наличие российского гражданства. Кроме того, в рамках стандартной процедуры банкротства гражданин должен доказать и подтвердить существенность причин своей неспособности выплачивать долги. Например, его уволили с работы или человек получил серьезную травму и не может больше продолжать работать.

• Не скрывает фактический уровень дохода.
• Предоставьте актуальную информацию о любом имуществе, которым владеет человек.
• Быть трудоустроенным или искать место. Для этого человек должен зарегистрироваться в качестве безработного в центре занятости.
• Сознательно и добросовестно они хотели разрешить все возникшие проблемы со своими кредиторами.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, гражданин должен хорошо подумать и все обдумать. Ведь если его признают банкротом, то принадлежащее ему имущество будет изъято и продано.

Пошаговая процедура внесудебного банкротства

Для признания физического лица несостоятельным в МФЦ подается заявление. Формы и порядок их заполнения утверждены приказом Минэкономразвития № 497.

Все должники обязаны заполнить заявление об упрощенной процедуре банкротства. Важно, чтобы никто не забыл это сделать. Ведь до того, как гражданин будет официально признан банкротом, о предстоящем возможном банкротстве должника будет проинформирован неустановленный кредитор. Он имеет право возбудить дело в отношении физического лица. Если в связи с его финансовыми требованиями сумма долга увеличится и превысит 500 000 руб. то гражданин должен приступить к стандартной процедуре банкротства.

Во внесудебном порядке с него списываются только те долги, которые указаны в обращении. Остальные взыскиваются после объявления банкротства.

На них не распространяется упрощенная процедура. Долги взыскиваются через суд.

• Российский паспорт ;
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• СНИЛС;
• Список всех кредиторов ;
• Рассчитанная общая сумма долга ;
• в случае с гражданами — решение мирового судьи о завершении исполнительного производства.

Пошаговые действия при внесудебном банкротстве.

1. Подача заявления в МФЦ.
2. Центр в течение 24 часов направляет запрос судебному приставу-исполнителю (ФССП) для проверки достоверности предоставленной информации.
3. Если полученные сведения не являются ложными, то не позднее чем через три рабочих дня они направляются в Реестр несостоятельности.
4. Реестр публикует заявление, поданное конкретным лицом, с просьбой признать его финансовую несостоятельность.
5. Многофункциональный центр направляет публикацию судебному исполнителю или банковской организации, в которой у данного лица имеется счет. Проценты по существующим долгам больше не начисляются, поэтому прямое списание и другие формы списания прекращаются.
6. Кредитор оставляет за собой право проанализировать достоверность указанной информации в течение шести месяцев. Убедиться, что имущество принадлежит гражданину. Кроме того, кредиторы могут направить официальные запросы в государственные органы и коммерческие организации. Например, запросить выписки с банковских счетов, из Росреестра и ГИБДД. Если будет установлено, что физическое лицо имеет долги и перед подачей заявления о внесудебном банкротстве перевело все имущество на близкого родственника (жену, мать, братьев и сестер). Кредиторы имеют полное право оспорить такие соглашения.
7. Через шесть месяцев после даты начала упрощенного производства по делу о банкротстве, если материальное положение физического лица улучшилось, например, он получил имущество, на которое у него есть право собственности по договору дарения. После этого кредитор имеет возможность ходатайствовать об отмене упрощенной процедуры признания гражданина несостоятельным и передаче дела в суд.
8. Если в течение шести месяцев от кредиторов не поступило возражений или апелляций. После этого должник официально признается банкротом. Данные об этом публикуются в Реестре информации о неплатежеспособности (EFRSB).

В течение всего шестимесячного периода в рамках упрощенной процедуры признания лица финансово несостоятельным должнику запрещено брать новые кредиты, обращаться за кредитами или участвовать в обеспеченных сделках.

Обратите внимание, что согласно статье 223.7 Федерального закона № 127 внесудебное признание гражданского банкротства является полностью бесплатным. Государственные и муниципальные услуги оказываются без взимания платы».

Пошаговая процедура судебного банкротства

Если общая сумма долгов превышает 500 000 рублей, физическое лицо имеет право прибегнуть исключительно к судебной процедуре банкротства.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов.

• Копия СНИЛС ;
• Паспорт ;
• Все личные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, опекунство и т.д.) ;
• Выписки по сделкам ;
• Личный налоговый номер ;
• Список имущества, включая документальное подтверждение права собственности ;
• Кредитные договоры с указанием непогашенных долгов и адресов кредиторов.
• Справка 2-НДФЛ;
• Инвентаризационная опись имущества ;
• 1. справка из медицинского учреждения о перенесенной операции или травме; и

2. в заявлении в суд вы должны добавить объяснение причин вашего банкротства.

3. подайте необходимые документы в суд лично, по электронной почте или через интернет.

4. после подачи заявления кредиторы не имеют права требовать возврата денежных средств, а граждане не имеют права возвращать долги.

Проверка полученных документов судом происходит в течение семи месяцев. Наконец, выносится решение.

Суд имеет право предложить физическому лицу реструктуризировать долг. График погашения задолженности составляется кредитором или гражданином в соответствии с § 213.12 Федерального закона № 127.

‘При реструктуризации долга гражданина он, кредитор или уполномоченный орган вправе в течение 10 дней по истечении установленного законом срока направить финансового управляющего, конкурсного кредитора или уполномоченный орган’. . для подготовки проекта реструктуризации гражданского долга». Он разрабатывается на срок не более трех лет.

Важную роль при расчете графика погашения играет уровень заработной платы человека. Необходимо составить такой план, чтобы после погашения долга у гражданина оставались деньги на важные нужды. Однако в то же время ему необходимо время, чтобы за три года погасить все долги.

Кроме того, гражданин платит 25 000 рублей за услуги финансового управляющего. Если гражданин хочет установить рассрочку, он пишет заявление и направляет его в суд.

Когда физическое лицо официально признается банкротом, банк организует оценку всего имущества. Если один из кредиторов не согласен с указанной стоимостью, он имеет право оспорить решение. Финансовый управляющий организует аукцион.

• Транспортные средства ;
• Ювелирные изделия (золото, камни) ;
• Имущество, которое не является единственным местом жительства должника ;
• Бытовая техника.

Объекты, стоимость которых превышает 100 000 рублей, реализуются на публичных торгах. Кредиторы должника получают соответствующее уведомление о его проведении.

Суд не аннулирует долги банкрота.

Подача необходимых документов в суд не означает, что все долги физического лица списаны. Даже если гражданин оплачивает услуги финансового управляющего, он не владеет имуществом.

Даже опытные юристы не могут с уверенностью утверждать, что долги физического лица будут списаны, если в деле есть факторы, оказывающие сильное негативное влияние на решение судьи.

• Предоставил ли гражданин заведомо ложные сведения в банк, чтобы не платить по кредиту.
• Взял в долг сумму, которую не мог погасить, исходя из своего ежемесячного дохода.
• Связался со своими кредиторами и попытался договориться о порядке погашения долга.
• Пытался ли он найти дополнительные источники дохода, напр.

Если, как в данном случае, физическое лицо предприняло все необходимые шаги для разрешения ситуации https://sudact. ru/arbitral/doc/jlZX9PAppKY7/, суд оставит в силе решение об отмене долга.

Статистика личного банкротства

Согласно последним данным, в период с января по март количество банкротств увеличилось и достигло 22 000 граждан. Это на 68% больше, чем в прошлом году за данный период, по данным Единой федеральной газеты. Такой рост объясняется растущей популярностью процедуры банкротства и большим практическим опытом применения правил.

Однако ожидается новая волна подачи заявлений, а также требований о признании физических лиц финансово несостоятельными. Это связано со сложной эпидемиологической ситуацией в стране и введением новой системы внесудебного банкротства. Все статьи

Пожалуйста, авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.