Банкротство физических лиц кредиторами

Сам должник, его кредиторы, государственные учреждения могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства — если они заинтересованы в процессе (на практике это ИФНС).1. Согласно статистике Федресурса, в 89% случаев граждане сами объявляют о банкротстве. В 8% случаев это делают кредиторы, и еще 3% — за счет Федеральной налоговой службы. Кредиторы, которыми обычно являются известные банки, не заинтересованы в банкротстве своих клиентов, если это не касается обеспеченного кредита (например, ипотечного). Однако если кредитор инициирует судебное разбирательство, исход, скорее всего, будет неблагоприятным для должника.

Личная несостоятельность кредиторов: когда это возможно?

• Невыплаченная сумма превышает 500 000 рублей.
• Отложено более чем на три месяца.

При таких условиях должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Кредиторы также имеют право выступать в качестве инициаторов судебного разбирательства.

Банки, микрокредитные и финансовые организации предпочитают инициировать производство при следующих обстоятельствах

• У должника есть залог. Часто это ипотечная квартира. Несмотря на то, что дома на одну семью защищены законом2и заложенная квартира или дом подлежат безусловной продаже. Обеспеченный кредитор обычно предъявляет свои требования первым. Он вправе рассчитывать на возврат 80% средств, вырученных от продажи залога. Оставшиеся средства используются для оплаты судебных издержек и погашения требований кредиторов третьих лиц.
• У должника есть активы для формирования конкурсной массы. В эту массу финансовый управляющий включает имущество и средства, которые не защищены положениями Гражданского процессуального кодекса. Он применяется только в том случае, если кредитор на 100% уверен, что его требования выполнены.

Стоит отметить, что такой же политики придерживаются и сотрудники налоговых органов. Если есть уверенность, что у должника есть имущество, способное покрыть судебные издержки, Федеральная налоговая служба инициирует банкротство.

Почему банкротство кредиторов наносит ущерб должнику?

Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», администратор банкротства выбирается инициатором. Администратор проводит полную реструктуризацию долга или процедуру банкротства, которая заканчивается списанием долга.

Перед финансовым менеджером стоят следующие задачи

• Финансовые проверки дебиторов.
• Проверка имущества.
• Проверка сделок, совершенных за последние три года.
• Проверка на наличие признаков фиктивной или преднамеренной неплатежеспособности.
• Управление доходами физических лиц.
• Формирование основ банкротства, оценка имущества.
• Организация электронных сделок, сверка с кредиторами.

Если банкротство инициировано по инициативе кредиторов, они имеют право назначить собственного финансового управляющего. На практике такой сценарий означает затягивание процедуры и возникновение спорных ситуаций в ее рамках. Финансовый управляющий со стороны кредитора может

• оспорить выгодное для гражданина решение суда.
• Оспорить сделку должника и признать его договор недействительным.
• Ходатайствовать о принятии обеспечительных мер (запрет на выезд за границу, арест имущества).
• Потребовать включить имущество супругов в конкурсную массу.

Банкротства, инициированные кредиторами, длятся более одного года. Они часто обращаются в Апелляционный суд или Суд по делам о банкротстве и в некоторых случаях рискуют наложить арест на свое единственное жилье. Ярким примером является дело Анатолия Фрущака, кредиторы которого потребовали продать принадлежащую должнику пятикомнатную квартиру в Москве.

Неправомерные действия при банкротстве: риски

Банкротство может затянуться на семь-девять месяцев, если должник подает дело сам, а кредиторами выступают в основном банки. При этом кредиторы редко участвуют в судебных разбирательствах. Они лишь включаются в реестр требований, который составляется финансовым контролером в течение первых двух месяцев после принятия решения о продаже активов.

Если у должника нет дорогостоящего имущества, дело проходит без осложнений с минимальными последствиями.

• Должник остается в своей собственности.
• Доходы банкрота не страдают, особенно если его зарплата находится на уровне местного прожиточного минимума.
• Процесс проходит быстро и без лишних хлопот.

Однако если банкротством заинтересуются кредиторы, последствия могут быть самыми неприятными.

Банки могут попытаться привлечь должников к ответственности за их неправомерные действия. Закон предусматривает административную или уголовную ответственность. В зависимости от суммы ущерба:.

1. Если ущерб составляет до 250 000 рублей, лицо несет административную ответственность.3.
2. Если ущерб значительный, особенно в крупном размере (более 250 000 рублей), банкнота несет уголовную ответственность.

Основным последствием причинения вреда имущественным правам кредиторов является разрешение банкротства без списания долга. Но что может квалифицироваться как неправомерные действия или причинение вреда имущественным интересам кредитора?

1. Предоставление неверных сведений. >Особый интерес представляет ситуация, когда должник представляет завышенную заработную плату или другую ложную информацию при подаче заявления на получение кредита. Кредиторы могут заявить об этом и ходатайствовать об одобрении такого поведения как прямого ущерба их интересам.
2. Отчуждение имущества с реальными признаками неплатежеспособности. Например, если должник продал свой автомобиль и потратил вырученные деньги на собственные нужды, то к этому моменту просрочка уже наступила. В таких случаях кредиторы, как правило, будут добиваться признания сделки купли-продажи недействительной, чтобы включить проданное имущество в конкурсную массу.
3. Сокрытие имущества или денег. Например, у человека есть вклады или сбережения в другой форме. При подаче заявления в суд он «забывает» показать это. Такое поведение расценивается как незаконная попытка скрыть ценности от суда.
4. Пренебрежение требованиями финансового управляющего. Должник обязан предоставлять информацию или документы по первому требованию управляющего. Если он игнорирует эти требования, может возникнуть вопрос о признании такого поведения незаконным.

Чтобы должнику не «вменили» незаконное поведение, лучше обратиться за помощью на ранней стадии банкротства. Важно правильно составить заявление, не забыв указать ключевые данные, так как ошибки могут быть истолкованы судом как противоправные действия. В подготовке заявления вам могут помочь юристы компании «Без долгов». Мы знаем, как защититься от юридических рисков, и с удовольствием проинформируем вас об этом во время консультации.

Процедура личного банкротства кредиторов: списание долгов и другие последствия

Как правило, в ловушку кредиторов попадают неопытные люди, а кредиторы наивно решают самостоятельно добиться справедливости. Они не привыкли к сложностям судебных дел и неправильно воспринимают юридические услуги как ненужную роскошь.

Неправильная тактика оборачивается огромными проблемами:

1. Неуплата долгов. Банкротство не освобождает от следующих обязательств
   • Компенсации ;
   • Невыплаченное вознаграждение бывшим сотрудникам.
   • Ответственность дочерних компаний ;
   • Возмещение ущерба, причиненного третьим лицам в результате судебных решений.

   Однако при привлечении к ответственности по ст. 195 УК РФ, человек уже не может даже снять стандартный долг по кредиту или микрозайму. Они должны быть возвращены по окончании испытательного срока.

2. Ответственность. Административная ответственность предусматривает только штрафы, принудительные работы и другие незначительные наказания. Разговор об уголовной ответственности может повлиять на социальный статус, трудоустройство и возможность свободного передвижения по территории Российской Федерации и за ее пределами.
3. Признание сделки недействительной. В этом случае покупатель не вносится в список кредиторов. Это означает, что долги, относящиеся к нему, не будут списаны. После завершения процедуры деньги должны быть возвращены через ФССП.

Банкротство физического лица кредитором — нежелательный сценарий для граждан, так как их могут «поднять на грабли». Лучше всего не медлить и при появлении признаков банкротства обратиться к юристу агентства «Без долгов». Они помогут вам оценить риски, спасти ваши активы и подскажут, как обезопасить сделку. Позвоните нам — ваша первая консультация бесплатна!

Автор: Яна Золотова, помощник арбитражного управляющего