Ни долгов, ни прав: юристы комментируют личное банкротство
Граждане, которые не в состоянии оплатить долги свыше 500 000 рублей, могут инициировать личное банкротство. Если суд согласится на это, то после продажи имущества непогашенный долг будет списан. Это стало возможным благодаря новому российскому институту — личной несостоятельности, и «Право.Ru» попросило адвоката поискать плюсы и минусы нового законодательства.
Адвокат не спорит о необходимости закона о личном банкротстве. ‘Необходимость в нем возникла далеко не сегодня и не только для тысяч обычных заемщиков и должников по коммунальным платежам, но и для людей разного социального статуса. Банкиры давно говорят о том, как сложно работать с передачей имущества, должниками родственникам и законодателями, убегающими от состоятельных должников в Европу с целью банкротства», — говорит Эдуард Олевинский, руководитель юридического отдела «Олевинский, Буюкян и партнеры». Марина Литвинова, юрист юридической фирмы «Линия права», напоминает, что сейчас банки редко соглашаются на реструктуризацию по просьбе граждан-заемщиков. В то же время в рамках банкротства кредиторы оказываются перед выбором. Они могут либо согласиться на реструктуризацию долга, либо получить лишь символическое удовлетворение. С этой точки зрения роль данного законодательства можно оценить как положительную». говорит Литвинова.
Илья Дедковский, старший юрист адвокатского бюро «Корельский, Ищук, Астафьев и партнеры», считает, что «граждане, безусловно, должны иметь возможность объявить себя банкротами, чтобы избавиться от долгов и продолжать жить». Конечно, можно занять устаревшую позицию и загнать должников в пожизненную кабалу, но это как минимум негуманно, а как максимум — недальновидно. Потому что это приведет к росту социальной напряженности», — говорит Дедковский в пользу новых институтов.
Как стать банкротом.
Воспользоваться новым институтом могут физические лица, которые не в состоянии погасить долги на сумму свыше 500 000 рублей; в двух случаях инициировать банкротство может сам должник. Во-первых, если он погасил один или несколько долгов, то теряет возможность расплатиться с другими кредиторами. Во-вторых, если он понимает, что не сможет выполнить свои обязательства «в срок» немедленно. Кредитор также может потребовать банкротства должника, если просрочка платежа достигает трех месяцев.
В суде гражданин должен представить документы, подтверждающие наличие задолженности, причины ее возникновения и невозможность кредитора удовлетворить требования в полном объеме. Согласно утвержденной форме, он должен огласить список всех кредиторов с указанием суммы долга, а также представить перечень своего имущества, включая информацию о состоянии всей имеющейся недвижимости и транспорта, банковских счетов и даже акций искусства и технологий, необходимых для профессиональной деятельности. Лицо, желающее подать заявление о банкротстве, должно также отчитаться о своих доходах и налогах, сделках с недвижимостью, транспортными средствами и обо всех сделках, превышающих 300 000 рублей. за 3 года до даты подачи заявления о банкротстве.
Перед обращением в суд кредиторы должны получить действительное решение суда, подтверждающее их требование. Не требуется, только если человек не вносит обязательные платежи, нарушает график платежей по банковскому кредиту и не платит по амнистии.
Судебное разбирательство.
Сначала суд уполномочивает финансового управляющего заниматься арбитражным управляющим в случае корпоративной несостоятельности в соответствии с предъявляемыми к нему требованиями. Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, финансовому управляющему дается 15 дней на то, чтобы проинформировать всех известных ему кредиторов о деле. Он призывает их заявить свои требования и проводит очное или заочное собрание кредиторов.
Под угрозой административного штрафа в размере 5 000-10 000 рублей запрещается скрывать от управляющего информацию об имуществе и обязательствах перед должником. Или уголовное наказание — взыскание до 500, 000 руб. либо лишение свободы на срок до трех лет.
Суды могут утверждать мировые соглашения между должниками и кредиторами, но только при условии погашения долгов перед кредиторами первой и второй очередности. Граждане также могут добиться реструктуризации долга, но в течение трех лет. Это возможно при соблюдении ряда условий. Гражданин имеет источник дохода, не имеет неснятой или непогашенной судимости за умышленные преступления в сфере экономики, мелкие хищения, не привлекался к административной ответственности за умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство, либо срок, на который считается назначенным наказание, уже истек. В то же время суд не будет проводить реструктуризацию долга, если лицо ранее уже использовало эту процедуру и с того момента не прошло восемь лет, или если с даты объявления о банкротстве не прошло пять лет.
Если ни мировое соглашение, ни план реструктуризации не утверждены, или если гражданин предоставляет ложные сведения, ему грозит банкротство.
Что приносит и что отнимает реструктуризация
С момента утверждения судом плана реструктуризации прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, а также уплата процентов за такое неисполнение.
По рублевым обязательствам, включенным в план реструктуризации, начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана судом. Если долг выражен в иностранной валюте, то процентная ставка рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату введения реструктуризации и в размере, установленном договором, но не выше ставки рефинансирования. В этом случае по соглашению между финансовым управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрена меньшая процентная ставка.
При этом гражданин лишен права распоряжаться своим имуществом. Он не может вносить свое имущество в качестве пожертвования, вносить пай в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать акции (доли, паи в уставном (складочном) капитале или паевом фонде юридического лица), торговать бесплатно для гражданина . Ему также требуется письменное согласие финансового управляющего на совершение сделок с недвижимостью, ценными бумагами и акциями. уставным капиталом предприятий и транспортных средств, а также иным имуществом, если его стоимость превышает 50 000 рублей. Согласие управляющего требуется также на приобретение и выдачу кредитов, гарантий и поручительств. Все споры между ним и гражданами должны решаться в арбитражном суде.
Кроме того, во время реализации плана реструктуризации и в течение пяти лет после ее завершения он не имеет права скрывать факт своей биографии при оформлении кредита или покупке товаров в рассрочку.
Сколько стоит банкротство?
Услуги финансового управляющего для должников не бесплатны. Необходимо оплатить фиксированную процентную ставку в размере 10 000 рублей плюс еще 2% от суммы долга, выплаченного по плану реструктуризации, или 2% от проданного имущества. Оплата его работы производится только после того, как кредиторы получат свои деньги.
Опрошенные «Право.Ru» юристы единодушно заявили, что в таких спорах необходим финансовый управляющий. Илья Дедковский из КИАП рассуждает на эту тему: «Если взять, например, процедуру реализации гражданского имущества, то задача управляющего — найти имущество и организовать его продажу». В случае с процедурами реструктуризации долгов администратор, по крайней мере, руководит выполнением плана реструктуризации гражданами и организует собрания кредиторов.
Василий Раудин, адвокат, руководитель юридической фирмы «Юст» по делам о банкротстве и советник Ассоциации юристов РФ, также упоминает о функциях управляющего, который должен принимать меры по выявлению имущества. . обеспечивать сохранность граждан и этого имущества, анализировать финансовое состояние должника, выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, вести учет требований кредиторов, проводить собрания кредиторов и т.д. . … а это именно то, чем является арбитражный управляющий», — говорит он. Его коллега Олевинский соглашается с ним и говорит, что для управляющих, в отличие от граждан, эти события — рутина. Он считает, что «даже если они добросовестно постарались выполнить все требования закона, неспециалистам в своей области не стоит ожидать от них надлежащего выполнения подобных задач». Олевинский также утверждает, что базовое вознаграждение менеджера составляет 10 000 рублей. Этого достаточно для выполнения рутинной работы, но «не для тщательного анализа причин несостоятельности или поиска имущества должника». По его словам, кредиторы должны увеличить свое вознаграждение за это, и закон дает им такие права.
Граждане-банкроты остаются без прав
Статус банкрота автоматически лишает граждан многих прав. Поэтому все права в отношении имущества, входящего в конкурсную массу, включая распоряжение им, от имени гражданина осуществляет исключительно финансовый управляющий. Сделки с имуществом из конкурсной массы, совершенные без участия финансового управляющего, признаются недействительными. Финансовый управляющий распоряжается денежными средствами банкрота, размещенными в банке, открывает и закрывает счета, голосует от его имени на общих собраниях участников юридического лица. Деньги и имущество от других лиц и организации, предназначенной для банкротства, также проходят через финансового управляющего. Кроме того, суд может ограничить зарубежные поездки до даты принятия решения о завершении или прекращении производства по делу о несостоятельности.
В течение пяти лет с момента объявления банкротства граждане уже не смогут скрыть это при попытке взять новый кредит. Бизнесменам также будет запрещено занимать должности в органах управления юридических лиц и иным образом участвовать в управлении ими. Это справедливо, убежден Лаудин. Те, кто допускает банкротство, должны перевести дух и не бросаться с головой в управление чужим бизнесом». И аргумент, что те, кто пережил банкротство, лучше других знают, как его избежать, не работает. Спасение утопающих — это еще не спасение. Это работа самих утопающих, а не тех, кто уже утонул», — говорит он.
Лаудин описывает воздействие банкротства на граждан как «очень сбалансированное. Оно очень строгое, но логичное». ‘Конечно, его кредитная история ухудшилась, и в течение пяти лет он обязан сообщить банку о своем банкротстве, прежде чем обратиться за кредитом’. Но это справедливо. Потому что банк имеет право знать, кому он дает деньги в долг, и кому он дает деньги в долг. Каковы шансы получить их обратно?» — рассуждает он. По мнению г-на Лаудина, запрет на повторные банкротства в течение пяти лет также оправдан.
Характеристика личного банкротства
После признания гражданина банкротом начинается реализация его имущества, на которую отводится шесть месяцев. Из конкурсной массы исключается только то имущество, которое не может быть изъято в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом. В конкурсную массу может быть включено имущество, составляющее долю банкрота в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским и семейным законодательством. Кредиторы вправе требовать выдела доли гражданина в общем имуществе для наложения исполнения.
Они считаются закрытыми, даже если средств от продажи имущества недостаточно для погашения всех долгов. Это правило не распространяется на случаи возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, выплаты заработной платы и выходного пособия, компенсации морального вреда или взыскания алиментов. Кредиторы также могут взыскать с банкрота дополнительные средства, если впоследствии выяснится, что банкрот что-то утаил от имущества.
Лицо не освобождается от обязательств, если будет доказано, что оно совершило противоправное действие в ходе банкротства, либо совершило преднамеренное или фиктивное банкротство. Лицо не может быть освобождено от финансовой кабалы, если оно не представило требуемую информацию или представило заведомо ложную информацию финансовому контролеру или арбитражному суду, или если будет доказано, что гражданин совершил противоправные действия, в том числе мошенничество, при возникновении или исполнении обязательства. Лицо злостно уклонялось от погашения кредиторской задолженности, уклонялось от уплаты налогов и сборов, сообщило заведомо ложные сведения кредитору при получении кредита, скрыло или умышленно уничтожило имущество.
Олевински считает, что эту часть закона необходимо конкретизировать. ‘Закон не освобождает должника от обязательств, если он совершает противоправное действие, но такая формулировка содержит слишком много обязательств, чтобы исключить их из общего правила. Характер вины должника не показан для поддержания обязательства», — утверждает он.
Проблемы будущего
Раудин считает, что трудности, с которыми столкнутся участники дел о личном банкротстве, будут схожи с трудностями в спорах, связанных с корпоративной несостоятельностью. ‘[Это] длительность процедуры, конкурирующие сделки и высокий риск того, что не удастся удовлетворить требования всех кредиторов’, — приводит он пример.
В таких случаях юристы не исключают возможности злоупотреблений; Марина Литвинова, адвокат адвокатского бюро «Линия права», приводит примеры возможных злоупотреблений, включая преднамеренное банкротство, искусственное создание долгов и сокрытие имущества. «Практика покажет, насколько эффективно можно бороться с этими негативными факторами — в том числе и уголовно-правовыми методами», — говорит она. Далее Лаудин обращает внимание на то, что в настоящее время в России банкротство «носит ярко выраженный конкурсный характер, а процедуры реструктуризации (внешнее управление и финансовая реструктуризация) используются крайне редко». ‘Другими словами, как говорил герой «Белого солнца пустыни», должники могут страдать добровольно и вскоре быть признанными банкротами. Даже в отношении крупных компаний с активами шансы на реструктуризацию долга гражданского лица, очевидно, невелики, если такая ситуация возникнет. Есть опасения, что большинство гражданских дел о банкротстве заканчиваются банкротством, а не реструктуризацией долга», — утверждает он.