Личная неплатежеспособность: что нужно знать?

Пандемия неожиданно охватила весь мир, вызвав значительное ухудшение финансового положения россиян. Ипотеки, кредиты, овердрафты и займы — все это начало расшатывать нервы. По данным Центрального банка, 36,1 миллиона жителей страны имеют долги перед банками.

По мнению экспертов, санитарный кризис в 2021 году может разорить десятую часть предприятий страны и сотую часть ее жителей. В результате только за первые месяцы 2021 года количество заявлений о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей выросло на 70%. Кстати, в первом квартале 2021 года бездействовали 371,1 000 индивидуальных предпринимателей, что в два раза больше, чем в 2020 году.

То же самое происходит и в Европе. По данным британского банка Sterling, более 2,5 млн человек в стране испытывают серьезные финансовые трудности с кредитными картами, займами и овердрафтами.

К 2020 году более половины жителей США будут испытывать серьезные проблемы с выплатой кредитов, а в мае 2021 года в стране будет зарегистрировано 181 000 заявлений о банкротстве.

В Европе и США банкротство является процедурой самобанкротства с 19 века. Кстати, вокруг нее построено еще одно направление деятельности финансовых институтов и банковского маркетинга. Благодаря активной консультационной поддержке западных банков по вопросам рефинансирования долгов, а также юристам и экспертам, входящим в банковский пул, жители Европы и США меньше переживают по поводу объявления банкротства. Более того, уже сложилась модель поведения и понимание того, какие институты могут предложить поддержку, как только финансовые проблемы настигнут их.

Например, британский Starling Bank предлагает своим клиентам сотрудничество со специализированными группами, помогающими справиться с финансовыми трудностями, а также рекомендует использовать онлайн-инструменты. Кстати, банк также рекомендует доверенное консалтинговое агентство для помощи в разработке финансового плана по выходу из долгов.

В России, несмотря на принятие закона в 2015 году, декларирование самозанятости по-прежнему является позорной практикой. Не имея возможности платить по кредитам, ЖКХ, налогам и другим обязательствам, люди предпочитают страдать в одиночестве и идут на отчаянные меры.

Тем не менее, для многих банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов: регионами с наибольшим количеством личных банкротств в 2020 году стали. Москва (7, 461 случай), Московская область (6, 653 случая), Краснодарский край (5, 574 случая), Санкт-Петербург (5, 432 случая), Самарская область (5, 068 случаев), Свердловская область (5, 066 случаев).

Почему вам нужен адвокат?

Тем не менее, если вы столкнулись с финансовыми трудностями и банкротство является единственным способом решения проблемы, вам следует обратиться к адвокату. Во-первых, потому что банкротство — это процедура, решение о которой принимает суд. Для нее необходимо собрать четыре вида документов: личные, семейные, рабочие и имущественные. Всего их около 60, но их количество может быть увеличено в зависимости от обстоятельств. Во-вторых, потому что адвокаты могут помочь «разрулить» ситуации с коллекторами и кредиторами.

В-третьих, потому что юристы, специализирующиеся в этой области, могут выполнять функции психологов.

Процесс занимает 6-12 месяцев.

Как банкротство повлияет на мою биографию?

С какими страхами чаще всего сталкиваются люди? Мы спросили сотрудников Федерального центра помощи должникам о наиболее распространенных страхах их клиентов. Часто люди сталкиваются с тем, что из-за банкротства они не смогут получить «нормальную работу» или руководящую должность.

Это абсолютный миф, что после банкротства невозможно найти работу. Некоторые из наших клиентов прошли государственную службу и успешно прошли эту процедуру. После прохождения процедуры человек в течение трех лет не может занимать должность директора, открывать собственное ООО и занимать должность главного бухгалтера. Кроме того, в течение пяти лет человек должен сообщить в банк о том, что он прошел эту процедуру, если он собирается получить кредит.

Почему люди боятся банкротства?

Они боятся, не зная процедуры и закона. На самом деле, в этой сфере необходимо развивать финансовую грамотность, и здесь необходимо слаженное сотрудничество с банками.

‘Люди должны знать свои права. Банкротство — это 127-й федеральный закон. Согласно ему, люди имеют право на полное и законное списание своих долгов», — пояснил Александр Доккин, директор Федерального центра помощи кредитным должникам.

Мнение автора и мнение редактора могут не совпадать

tttttttttttttttttttttt», «content»:»

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >