Что такое аукцион по банкротству?

Банкротство

Автор Адвокат Амулек Прочитано 14 минут Просмотров 489 Опубликовано 8 Дек 2022 Обновлено 20 Дек 2022

Банкротство делает больше, чем просто освобождение должников путем списания их долгов. Для кредиторов этот процесс является последним шансом заемщика вернуть деньги после их выплаты. Для этого управляющий определяет доходы и активы должника, которые будут включены в конкурсную массу.

Лучшим вариантом для кредиторов является наличие у банкрота дорогих активов. С их помощью на аукционе можно выплатить кредиторам весь долг или хотя бы его часть. В этой статье объясняется, как работают аукционы по банкротству, кто может в них участвовать и где найти информацию о них.

Почему аукцион по банкротству необходим?

Следует сразу сказать, что аукцион может проводиться только в рамках судебного банкротства в арбитражном процессе. Он предполагает обязательный этап, а именно продажу имущества. Если человек решает подать заявление о банкротстве через МФЦ, то имущество должника не продается. Это связано с тем, что теоретически продавать нечего.

Ведь одним из условий подачи заявления в МФЦ является прекращение исполнительного производства в связи с отсутствием имущества должника. Известные положения закона об исполнительном производстве (§ 4, часть 1, статья 46) распространяются на всех должников.

Поэтому мировой судья должен убедиться, что должник не зарегистрировал дорогостоящее имущество, такое как недвижимость или автомобили, и не скрыл другое имущество, чтобы избежать ареста. Важно помнить, что на первый взгляд может показаться, что у должника нет никаких активов. Однако банковские счета могут содержать финансовые активы. Более того, это одно и то же имущество.

Должники могут считать себя ценными для банка, если они находятся в списке очень хороших клиентов (считайте, что у них есть деньги на счету). Поэтому банк не будет передавать таких хороших «денежных» клиентов судебному исполнителю. Однако это далеко от истины. Если судебный пристав направит запрос в банк, банк, несомненно, ответит.

Так, судебные приставы могут арестовывать средства с пенсионных карт и даже «выходить» на социальное обеспечение должника до тех пор, пока не будут выплачены алименты (это наиболее распространенная ситуация для должников-женщин). Да, взыскание алиментов незаконно, но это очень эффективный стимул для скорейшей выплаты долга.

Если активы не идентифицированы управляющим в судебном банкротстве, аукцион в этом случае не проводится. Если все активы конкурсной массы не могут быть проданы из-за долгов, продажа также не проводится. Перечень таких активов приведен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Аукционы — это только часть процесса продажи имущества. Процесс продажи также включает в себя составление описи имущества и оценку активов должника. Кроме того, информация о банкротстве, долгах и имуществе должна быть получена и сохранена на интернет-ресурсах. К ним относятся, например, «Коммерсантъ» (под видом наблюдения за банкротством) и специализированный сайт «Федеральный ресурс».

В обязанности финансового управляющего также входит заключение договоров с победителями аукционов. Общие правила проведения аукционов изложены в Законе № 127-ФЗ.

Они гласят, что

• Управляющий отвечает за общую организацию аукциона, но кредиторы и сам суд также участвуют в утверждении правил проведения аукциона.
• Закупка является конкурентным процессом. Победитель торгов определяется по наибольшей цене.
• Информация об аукционе является общедоступной, и все заинтересованные лица (кроме должников и кредиторов) могут принять участие в аукционе.
• Деньги от продажи активов поступают в фонд банкротства и распределяются между кредиторами в соответствии с их приоритетами.

Если суд утверждает план реструктуризации долга, аукцион не проводится. Это возможно, если платежеспособность должника-банкрота может быть восстановлена. Реорганизация позволяет должнику сохранить свое имущество, когда он начнет расплачиваться с кредиторами.

Какие товары могут быть проданы на аукционе?

Должники несут ответственность только за свое собственное имущество. Поэтому на аукцион выставляется имущество, находящееся в личной собственности банкрота. Исключением из этого правила являются случаи, когда имущество находится в совместной собственности должника и другого лица. Такая форма собственности чаще всего возникает между супругами, когда предметы, товары или вещи приобретаются во время брака. Однако частная собственность супруга должника не подлежит продаже на аукционе.

Недвижимое имущество.

Должникам очень легко найти недвижимость, выставленную на продажу. Для этого управляющий недвижимостью подает в Росимущество заявление о включении в реестр, которое подтверждает зарегистрированное право собственности на квартиру, комнату, дом или коммерческую недвижимость. Кроме того, можно продать часть собственности (например, 1/2 долю в квартире).

Если это единственное жилье, где проживает банкрот и его семья, аукцион не проводится. Это может быть квартира или дом, где должник фактически проживает. Правила о единой семье не распространяются на квартиры или дома, если была выдана ипотека. В этом случае квартира однозначно продается банком, выдавшим ипотеку.

Однако с 2021 года суды будут разрешать продажу отдельного дома без ипотеки, если он относится к классу люкс. В конечном итоге, до сих пор не существует правил, определяющих эту роскошь. Если кредитор покупает другую недвижимость для переезда, суд по делам о банкротстве может принять решение о продаже дома. В своем решении суд примет во внимание признаки, характеристики и местоположение элитного дома.

Важным показателем элитного дома является его общая площадь. Так, например, если у должника есть долги, он перестает вносить платежи и покупает квартиру площадью 100 кв. м, суд может решить, что это элитный дом.

Автомобили.

Подержанные автомобили могут быть проданы на аукционе за очень высокую цену. Поэтому управляющий проверяет наличие автомобилей, принадлежащих должнику, и направляет соответствующий запрос в ГИБДД. Если у должника есть автомобиль, он оценивается и продается.

После процедуры продажи существует только одна ситуация, при которой должник может оставить автомобиль себе: если автомобиль не продан, его можно только продать. Для этого необходимо доказать, что автомобиль необходим в связи с нетрудоспособностью должника. Или же есть очень близкий родственник, который является инвалидом и находится на иждивении должника. Например, дети и родители. Такие автомобили либо оснащаются специальными средствами контроля, либо выделяются непосредственно через фонды социального обеспечения и социального страхования. Однако, к сожалению, в наши дни эти специальные транспортные средства становятся все более недоступными. Обычно они приобретаются за счет доверительного управляющего.

Частная собственность.

Не всегда легко выставить на аукцион движимое имущество. Покупатели вряд ли заинтересуются старой мебелью и бытовой техникой. Как правило, раздел 2 не применяется к личным вещам, таким как домашняя и кухонная утварь. 446 Гражданского процессуального кодекса.

По этим причинам существуют продажи.

• Ювелирных изделий, украшений и предметов роскоши.
• Дорогостоящей бытовой техники и гаджетов.
• Производственного, торгового и хозяйственного инвентаря (в отношении предпринимателей-должников).
• Антиквариата и предметов старины.
• Другие виды движимого имущества, если оно имеет значительную ценность.

Каждый арбитражный управляющий имеет большой опыт в делах о банкротстве. Поэтому мы точно знаем, какие предметы аукциона являются подлинными, а какие — бесполезными или утраченными.

ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, должник может оставить за собой имущество, используемое в предпринимательских целях. Однако стоимость таких вещей и предметов в настоящее время не может превышать 10 000 рублей. Еще несколько лет назад максимальная сумма имущества для предпринимательской деятельности составляла 100 долларов, а минимальная — более 1 млн рублей, что было доступно многим должникам. Теперь эта лазейка закрыта.

Заложенное имущество

Заложенное имущество также может быть реализовано. Залогодержатель может принять участие в распределении имущества банкрота, подав соответствующее заявление в реестр. В этом случае залогодержатель имеет преимущество в получении выручки от продажи заложенного имущества. Он получает не менее 70% вырученных средств, но не более суммы задолженности.

Проводится ли аукцион, если имущества нет в наличии?

Нет, аукцион не проводится. Если у банкрота вообще нет имущества, то нет причин приступать к продаже. Аукцион не проводится, если на все имущество должника не может быть обращено взыскание в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Финансовый управляющий объяснит эти обстоятельства в отчете суду. На основании заключения арбитражного управляющего суд принимает решение о списании долга без его реализации.

Могут ли кредиторы и должники участвовать в процедуре банкротства?

Нет, это строго запрещено. Ведь должники и кредиторы напрямую заинтересованы в исходе продажи активов и поэтому не имеют права ходатайствовать о проведении аукциона или участвовать в нем. Если должник хочет оставить что-то, имущество или вещь себе, он может провести аукцион в отношении другого лица. Этот метод имеет серьезные недостатки. Кредиторам не обязательно знать, что банкрот предоставил средства на покупку имущества. Это может послужить поводом для сокрытия доходов и предоставления ложной информации кредиторам, администраторам и суду.

Аукционы по банкротству — заключительный этап продажи активов

Активы, выявленные и оцененные арбитражным управляющим в ходе процедуры банкротства, продаются на аукционе. Торги проводятся в форме электронного аукциона. Информацию о торгах можно найти на сайте Fedresurs. Для участия в аукционе должник должен зарегистрироваться на электронной площадке с использованием ЭЦП и внести авансовый платеж.

Обычно кредиторам невыгодно нанимать кого-либо для приобретения имущества должника. Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, подавшими требования в реестр. Таким образом, если определенная сумма выплачена в счет выкупа через третье лицо, кредитор может вернуть только часть выплаченной суммы, еще больше увеличивая убытки. Предпринимать такой шаг бессмысленно.

Как подается заявление о банкротстве?

Узнайте, как реализуется имущество банкрота и должника. Решение о переходе к этой стадии банкротства принимает суд. Извещение о начале продажи имущества и другая информация о деле о банкротстве публикуется в Федеральных ресурсах. Потенциальные покупатели могут найти основную информацию о продаже, включая информацию об электронных торговых площадках и примерную цену лота.

Оценка активов

После составления списка активов, подлежащих продаже, управляющий проводит их оценку. Это необходимо для определения цены первого предложения. Участники торгов делают свои предложения, основываясь на стартовой цене активов.

Управляющие нанимают профессиональных оценщиков для оценки имущества, транспортных средств, антиквариата, ценных бумаг и других активов, представляющих ценность. Результаты оценки представляются в виде заключения или отчета. Кредиторы и сами должники имеют право ознакомиться с этими документами.

Формирование лота.

Лот — это предмет, вещь или группа предметов общей ценности, используемые на аукционе. По умолчанию все имущество неплатежеспособного обычно продается вместе — как часть одного лота. Кредиторы имеют право получить разрешение на распределение активов через судебный процесс. Это допускается, если имущество не было продано на первом аукционе или если они существенно различаются.

Участники электронного аукциона по банкротству заранее узнают, какие лоты будут выставлены. Эту информацию можно найти на сайте Федеральной ресурсной и электронной торговой площадки. Онлайн-агрегаторы облегчают выбор лотов. Это специальные сервисы, которые организуют данные, доступные на разных рынках на определенных условиях.

Размещение на федеральных ресурсах

Fedresurs — это официальный сайт федерального правительства, где публикуется вся информация о банкротстве. Он также включает отчеты о продаже активов. На Федеральных ресурсах есть два важных раздела.

Во-первых, федеральные агентства публикуют общую информацию об аукционах.

• Информация о должниках.
• Документы для потенциальных участников торгов.
• Список мест, где проводятся аукционы.
• Информация об организаторах аукциона.

По сути, федеральный ресурс представляет собой единую базу данных по всем процедурам, проводимым банкротом и управляющим. Информация на сайте доступна каждому. Однако для того, чтобы получить доступ к личной информации должника и использовать все возможности сайта, необходимо зарегистрироваться на нем.

На сайте ФРБ также есть раздел, непосредственно связанный с транзакциями. Там есть форма поиска, которая включает в себя ключевые слова, информацию о должнике, номер дела, стоимость и состав лота и дату проведения аукциона. В этом разделе содержатся данные обо всех российских аукционных площадках.

Федресурс» является официальным сайтом, предоставляющим информацию о несостоятельности, но не проводит электронные аукционы. Управляющие компании выбирают для проведения аукционов электронную торговую площадку. Читайте дальше, чтобы узнать, как проходят аукционы по банкротству на этих сайтах.

Сайты персональных аукционов

Чтобы приобрести имущество банкрота или должника, необходимо принять участие в аукционе на электронной торговой площадке. Эти площадки специализируются на торгах, авансовых платежах, бюджетах и договорах. Общие принципы работы электронных площадок таковы

• Финансовый управляющий заключает договор с одной из таких площадок (например, программы могут быть заключены со Сбербанк-АСТ, Фабрикант, РТС-Тендер и т.д.).
• Информация о федеральных ресурсах включает ссылку на сайт электронной площадки, на которой проходит аукцион.
• Чтобы воспользоваться услугами на этом сайте, необходима ЭЦП, которую можно получить в аккредитованном центре.
• Аукцион проходит удаленно, а защита информации гарантируется шифрованием сайта.

Единый реестр сделок на всех электронных площадках доступен в ЕФРС. Информация туда поступает после завершения аукциона или даже после признания его несостоявшимся или недействительным.

Все электронные площадки функционируют при поддержке банков. Расчеты после завершения аукциона, услуги по предоплате и выдача банковских гарантий.

Согласно рейтингам, опубликованным «Федресурсом», в первом полугодии 2021 года Межрегиональная торговая электронная система лидировала по количеству лотов, поданных на аукционы по банкротству: за шесть месяцев было подано около 10 000 предложений о продаже имущества банкротов — 9 000. месяцев — 9 000 . 836 лотов.

8, 252 лота через площадку Центра дистанционных торгов, а Российский аукционный дом занимает третье место по объему сделок с 6, 962 лотами.

Эти три площадки также были лидерами по количеству сделок. Проходящий раз в два года Конгресс 2021 привлек 8 500 участников.

Типы сделок

Существует три типа онлайн-аукционов: первичные аукционы, повторные аукционы и публичные аукционы. Сначала организуются и проводятся первичные аукционы.

Как они работают.

• Имущество должника продается в первый раз.
• Начальная цена аукциона определяется на основе оценки, проведенной администратором или профессиональным оценщиком.
• Если на первых торгах покупатель найден, другие процедуры не применяются.

Если на первом аукционе не нашлось успешных участников, проводится второй аукцион. Это происходит, если есть заявки или если не найдено ни одного участника; на втором аукционе цена снижается на 10 %.

Публичные аукционы имеют особые правила. Они назначаются, если в первом или повторном аукционе не выявлен победитель. Во время публичных торгов стоимость имущества снижается поэтапно. Однако правила исполнения, утвержденные судом или кредиторами, обычно ограничивают цену, которая может быть снижена. Если все эти виды процедур не приводят к выигрышу, имущество становится банкротом.

Аукционные процедуры.

В аукционе могут участвовать частные лица, компании и предприниматели. Чтобы принять участие в аукционе, необходимо сначала зарегистрироваться на сайте. Конечно, сначала нужно найти площадку для проведения аукциона; ЭЦП можно получить как для конкретной площадки, так и для группы площадок одновременно.

Алгоритм организации электронного аукциона по банкротству следующий.

• После выбора подходящей площадки необходимо заполнить и подать заявку.
• При регистрации необходимо подтвердить, что вы согласны с условиями проведения аукциона, размером аванса и порядком ценообразования.
• Для регистрации необходима предварительная оплата (это можно сделать непосредственно на сайте).
• Вы должны присутствовать на аукционе в указанное время и подать свою ставку в соответствии с процедурой аукциона.
• У вас есть определенное время для подачи предложения (например, 3 минуты).
• Аукцион считается завершенным, когда подана последняя заявка.
• Результаты заносятся в протокол и отображаются все предложения от каждого участника аукциона.
• Контракт присуждается тому, кто предложил наибольшую цену за лот.

Трудно заранее предсказать, какой будет цена аукциона. Все зависит от типа и характеристик имущества, его ликвидности, местоположения и других факторов. Профессиональные участники торгов обычно быстро определяют максимальную цену, которую они готовы заплатить за недвижимость.

Поскольку аукционы — это конкурентный процесс, начальная стоимость недвижимости может значительно возрасти. Однако она вряд ли превысит цену недвижимости на открытом рынке. Однако чем выше окончательная цена, тем больше денег получает фонд по банкротству. В редких случаях должнику удается вернуть деньги самому. Это возможно после полного расчета с кредиторами и уплаты необходимых сборов.

Перерегистрация прав собственности

После проведения аукциона по продаже имущества заключается договор с аукционистом, который взял на себя продажу имущества. В этом случае победитель торгов обязан заплатить сумму, указанную в цене продажи. В цену контракта также входит авансовый платеж, внесенный при подаче заявки. Участникам торгов, не выигравшим торги, возвращается полная сумма.

Победитель торгов может вступить во владение имуществом и зарегистрировать свои права только после того, как заплатит полную сумму, оговоренную в контракте. Если он отказывается платить, аукцион объявляется несостоявшимся, и управляющий проводит повторные торги. Победитель, отказавшийся заплатить полную сумму за имущество, не может вернуть аванс. В некотором смысле это похоже на знаменитую сцену в фильме «Двенадцать стульев», когда Ипполит Воробьянинов не заплатил за стулья на московском аукционе, на одном из которых был пришит бриллиант его покойной тещи.