Как открыть бизнес по банкротству физических лиц: практические советы

«Главный принцип данного бизнеса на начальном этапе – наличие «финансовой подушки», чтобы спокойно дождаться заключения первых договоров и рекламного бюджета» Сергей Зырянов. Генеральный директор и учредитель ФК «Белый слон»

Банкротство физических лиц в Иваново

В каких случаях возможно банкротство физического лица

• Если необходимо списать долги по кредитам;
• Большая задолженность перед микрофинансовыми организациями;
• Долги по исполнительным листам;
• Долги по материальном ущербу, причиненному в результате ДТП;
• Налоговая задолженность;
• Долги по коммунальным услугам;
• Иные задолженности перед физическими лицами, например по расписке.

Процедура списания долгов через банкротство

Формальные правовые требования к должникам предъявляются ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Но на практике, для успешного списания долгов в процедуре банкротства не всегда достаточно только соблюдения только формальных требований.

Например, зачастую необходимо учитывать взаимоотношения в семье должника, место работы, наличие имущества, родственников, иждивенцев, источники дохода и т.п. Только полноценный анализ ситуации с учетом всех возможных аспектов процедуры может гарантировать полное списание долго при банкротстве физ лица.

Долги, которые не списываются при банкротстве.

• Задолженность по алиментам;
• Ущерб, причинённый в результате преступлений;
• Субсидиарная ответственность учредителя, руководителя юридического лица;
• Моральный вред.

Преимущества банкротства физ лиц

Реальные примеры дел по банкротству физических лиц

Последствия банкротства

В результате процедуры банкротства есть следующие ограничения:

• Нельзя занимать должность директора или быть учредителем ООО (но можно открывать ИП);
• Повторно банкротиться в ближайшие 5 лет;
• При получении нового кредита скрывать факт прохождения банкротства.

Результат процедуры банкротства

Процедура банкротства гражданина затевается с одной целью — получить финансовую свободу. Какие преимущества даёт процедура банкротства:

Вы навсегда сможете распрощаться с имеющимися долгами;

Можно будет свободно распоряжаться имуществом;

За границу можно будет выехать без ограничений;

Разрешено открывать ИП.

Услуги юриста от компании «Бизнес-Юрист» позволяют избавиться от любых негативных последствий и добиться эффективного результата. Мы даем гарантию на положительный исход всем нашим клиентам!

Мы проводим правовой анализ ситуации в индивидуальном порядке по каждому делу. Специалисты Компании уже на первой бесплатной консультации ответят на все вопросы, расскажут об основных этапах процедуры и предложат все возможные пути проведения банкротства в каждом конкретном случае с максимальной выгодой для Вас.

Наши специалисты при введении процедуры банкротства судом сопровождают Клиента на всех этапах судебного процесса вплоть до вынесения решения о списании долгов.

Если у вас возникли вопросы, позвоните по телефону 8 800 222 26 94 и получите бесплатную консультацию!

Как открыть бизнес по банкротству физических лиц: практические советы

Услуга по банкротству физических лиц набирает популярность. Однако компаний, занимающихся подобным бизнесом, пока не так много. Согласно статистике, количество потенциальных клиентов с каждым годом будет увеличиваться минимум вдвое. Для самостоятельного открытия дела требуется менее 100 000 руб. вложений. Предполагаемый доход – от 300 000 руб. Срок окупаемости – 3–10 месяцев. Возможна покупка франшизы.

В последние десятилетия обилие предложений по кредитованию привело к закредитованности граждан. На фоне низких зарплат, нечестности работодателей и банков люди попадают в сложные финансовые ситуации. Помочь им расстаться с долгами могут компании по банкротству физлиц. Открытие данного бизнеса – идея, подходящая для любого города России.

Рынок и перспективы

Согласно статистике Федерального центра банкротства граждан (ФЦБГ), только за январь-сентябрь 2021 г. признано банкротами 137 485 физлиц. По сравнению с аналогичным периодом 2020 г., количество дел увеличилось в 1,8 раз. В 2020 г. был зафиксирован рост в 1,6 раз, по сравнению с 2019 г.

Следовательно, за 2021 г. ожидается более 183 000 завершенных банкротств. Темпы роста будут лишь увеличиваться. Следовательно, число потенциальных клиентов все время растет.

График: Динамика и прогноз количества банкротств физических лиц за 2019–2023 гг. / Построено автором по данным fcbg.ru с применением элементов математического анализа

Бизнес очень перспективный и рынок растущий, поскольку кризис — явление затяжное и даже если он пройдет, кредиты никуда не денутся.

Например, в Новосибирской области 3 млн заёмщиков. Из них, согласно данным Росстата, 5% – потенциальные банкроты. Это 150 000 человек. Даже если привлечь к себе только 1% из этих людей, то будет 1 500 человек. При средней прибыли с одного контракта в 30 000 руб., доход составит 45 млн руб. И так ежегодно, т.к. кредиты не перестают выдаваться.

Многие люди только сейчас, когда законодательство упростилось и стало более понятным, начинают понимать, что банкротство – это реальный выход из ситуации. Таким образом, те компании, которые закрепятся на рынке сегодня и в ближайшие 5 лет, не просто продержатся, они будут самыми прибыльными и смогут заработать имя.

Выбор помещения

Для приема граждан нужно арендовать офис. Лучше, если он будет находиться в оживленном районе. Подойдет помещение на первом этаже жилого здания или в бизнес-центре.

Фото: офис компании «Стоп кредит» в жилом доме / Источник Яндекс.Карты

К помещению предъявляются стандартные требования:

• достаточная площадь для размещения наемных работников (если они есть) и ожидающих приема клиентов;
• наличие всех коммуникаций (электричество, отопление и т.д.);
• вентиляция и сигнализация пожарной безопасности.

Оформление

Для открытия бизнеса лучше создать ООО совместно с одним или несколькими партнерами. Чтобы зарегистрировать ИП, нужно самому иметь юридическое образование и лицензию арбитражного управляющего для того, чтобы проводить процедуру банкротства в суде. Код ОКВЭД 74.11 – «Деятельность в области права».

Систему налогообложения лучше выбрать упрощенную по ставке 6% от выручки или 15% от прибыли.

Если юридического образования нет, то выходом будет покупка франшизы. Тогда дела в суде будут вести представители франшизодателя. Вашей же задачей будет лишь консультация клиентов, сбор документов и заключение договоров.

Чтобы зарегистрировать юрлицо, потребуется:

• заявление;
• квитанция об оплате госпошлины;
• документы, подтверждающие наличие юридического адреса;
• решение единственного учредителя или протокол общего собрания;
• устав ООО (в случае ИП не нужно).

Пакет документов необходимо отнести в налоговую инспекцию, предварительно оплатив госпошлину, открыв счет в банке и перечислив на него уставный капитал.

Инвестиции и возможная прибыль

Оборудование

В офис требуются мебель и оргтехника. Их можно купить как новые, так и подержанные, или вовсе принести из дома, попросить старое у друзей. Помогут в том такие магазины, как IKEA и интернет-площадки типа Avito.

Источник: составлено автором по ценам магазинов IKEA и Ситилинк

Таким образом, при условии покупки нового оборудования и мебели затраты составят около 88 000 руб. Однако все это можно приобрести подержанное или вовсе принести и дома.

Фото: офис компании «Белый слон» в Тамбове / скриншот с видео на официальном канале YouTube

«Нам потребовался минимум вложений. Единственное, что я купил в офис – это компьютер и принтер. Все остальное взял у знакомых, у друзей»

Максим Щаников, покупатель франшизы и Генеральный директор ООО «Белый слон» Тамбов

Персонал

На начальном этапе бизнеса есть два простых варианта: работать самостоятельно или купить франшизу.

В первом случае обязательно будет нужен официально зарегистрированный арбитражный или финансовый управляющий. При увеличении количества новых клиентов можно нанимать дополнительный персонал, если один человек не будет справляться.

Во втором случае, ваша задача только общение с клиентом на начальном этапе и подготовка документов. Арбитражного управляющего предоставит франшизодатель. Это тот вариант, когда можно работать самостоятельно и вообще не нанимать персонал.

Еще один важный момент в бизнесе – бухгалтер. Можно воспользоваться услугами ИП или обратиться в консалтинговую фирму. В любом случае держать человека в штате нет необходимости.

Финансовый управляющий (с учетом отчислений в социальные фонды)

Источник: портал по поиску работы ru.jooble.org и консалтинговая компания glgroup.su

Бухгалтера реально найти на удаленной основе в любом агентстве России.

Реклама

Наилучший способ – создание и продвижение собственного сайта. Наполните его подробным прайсом, сделайте удобное меню и навигацию, закажите статьи о процедуре банкротства у профессионального копирайтера, занимающегося юридической тематикой.

Создать сайт-визитку и продвигать его можно самостоятельно: сегодня в Интернете есть масса вариантов. Особенно эффективен таргетинг в Google Adwords, Яндекс.Директ и социальных сетях. Последним следует уделять особое внимание. Для этого нанимается специалист-продвиженец.

Необходимо также заказать рекламные баннеры и выставить один перед офисом. а остальные развесить по городу. Обойдется это дешево, не более 1 500 руб.

В целом в рекламный бюджет на начальном этапе следует заложить около 35 000 руб.

Общие затраты

Сумма первоначальных инвестиций зависит только от финансовых возможностей и амбиций. Практически все реально сделать самостоятельно.

В минимальном варианте затраты составят менее 100 000 руб.

Возможные прибыли

Стоимость услуги банкротства «под ключ» колеблется на рынке от 100 000 руб. до 150 000 руб. Для примера возьмем цифру в 125 000 руб.

Затраты для проведение процедуры составят от 45 000 руб. Сюда входят:

• госпошлина – 300 руб.;
• оплата услуг финансового управляющего, назначенного судом – 25 000 руб. + 7% от долга;
• обязательная, согласно закону «О банкротстве», публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 12 000 руб.;
• публикация в едином федеральном реестре bankrot.fedresurs.ru – в среднем 3 000 руб.;.
• прочие расходы (торги, письма и т..) – 2 000 руб.

Итого 45 000 + 7% от суммы списания. Если предположить, что средний долг банкрота составляет 500 000 руб., то % выльются в 35 000 руб. В этом случае прибыль с 1 дела составит 125 000 – 45 000 – 35 000 = 45 000 руб.

Справка! Вознаграждение арбитражного управляющего установлено акыном «О банкротстве» – 25 000 руб. за каждую процедуру + 7% от выплаченным кредитору средств при реструктуризации долгов.

Минус варианта «под ключ» – отсутствие понимания, сколько будет процедур. Их может быть до 3. За каждую нужно отдавать управляющему по 25 000 руб.

Второй вариант – взимание оплаты только за ваши услуги по подготовке документов и консультации. Такая работа в среднем стоит 30 000 руб. Все остальные расходы клиент оплачивает сам.

При наличии хотя бы 10 договоров в месяц прибыль составит: 300 000 руб. – 43 000 руб. (зарплата сотрудникам) – 15 000 руб. (аренда помещения) – 10 000 руб. (реклама) = 232 000 руб.

Преимущества бизнеса по банкротству

1. Рынок очень большой. На сегодняшний день, согласно статистике, опубликованной на сайте ФЦБГ, более 12 трлн долгов только в банках РФ. Это, не считая микрофинансовых организаций, паевых и прочих фондов.
2. Возможность удаленной работы по всей России – круг клиентов не ограничен одним регионом.
3. Рынок еще молодой, он только формируется. Например, в западных странах уже давно существуют законы о банкротстве и люди привыкли к ним. У нас же закон принят только в 2015 г. еще не адаптирован, что позволяет развиваться в этом направлении. Люди постепенно начинают понимать, что долги действительно реально списать.
4. Для ведения бизнеса не нужны юристы и соответствующее образование.
5. Возможность работать без команды и дополнительных сотрудников. Результатов реально достичь и самостоятельно, однако при этом доходы будут ограничены, т.к. один человек просто физически не сможет обслуживать одновременно много клиентов.
6. Минимальные расходы на содержание бизнеса. Как правило, это только аренда, , реклама. При наличии сотрудников – заработная плата, но тогда и доходы выше.
7. Короткий срок окупаемости – до года. Первые 6 месяцем нарабатываются клиенты, вторые – начинает поступать прибыль.

«Наша основная задача была показать, что мы можем это сделать самостоятельно. Я не являюсь юристом, исполнительный директор, финансовый управляющий и его помощники, консультанты не юристы. Однако на том рынке мы смогли сделать то, что не смогли сделать многие – мы без юридического опыта и образования пришли к результатам и освобождаем людей от долгов на законном основании»

Сергей Зырянов, учредитель и Генеральный директор ФК «Белый слон»

Специфика и подводные камни

Начиная бизнес, необходимо все тщательно продумать, чтобы принять осознанное и ответственное решение. Следовательно, нужно знать о проблемах и сложностях, с которыми придется столкнуться. В бизнесе по банкротству самый большой подводный камень – это долгосрочность. От первой консультации до заключения договора проходит достаточно много времени.

Поясним наглядно. На схеме шкала разделена на 6 месяцев. В каждом месяце есть определенное количество заявок. Принимая их, вы проводите беседы с людьми, а потом заключаете договор. Допустим, в первый месяц было 50 консультаций. Во второй, третий, четвертый, пятый и шестой – еще по 50 потенциальных клиентов.

Схема 1: Долгосрочность работы / Построено автором

После того как человек пришёл в компанию он:

• получает доступ ко всей информации;
• читает письма, отправленные ему с пояснением действий по его ситуации;
• имеет доступ к статьям на сайте или просто ищет дополнительные сведения в Интернете;
• находится в группах вашей компании в социальных сетях, смотрит ее канал на Ютубе;
• читает отзывы других клиентов.

То есть проходит через цепочку «подогрева».

В результате человек, который не был готов сразу принять решение (возможно, на него еще не давили так сильно коллекторы), следит за работой фирмы, а вы продолжаете консультировать новых потенциальных клиентов. Через несколько месяцев, допустим 6, он «созревает», заключает договор и начинает банкротиться. Одновременно с этим кто-то из прошедших консультацию во втором или третьем месяце людей тоже решается на активные действия. Таким образом, появляются первые клиенты.

В седьмом месяце и даже через год и более могут сработать консультации, проведенные в самые первые дни. И так далее, т.е. сначала придется работать, так сказать, на будущее. Так нарабатывается постоянство клиентов.

«Главный принцип данного бизнеса на начальном этапе – наличие «финансовой подушки», чтобы спокойно дождаться заключения первых договоров и рекламного бюджета»

Сергей Зырянов. Генеральный директор и учредитель ФК «Белый слон»

Второй сложностью может стать большое количество недозвонов. Клиента нужно добиваться. Люди находятся в своих заботах, суете и, когда человек оставил заявку на сайте и ему перезванивают, он может попросту не ответить, т.к. занят чем-то другим или видит незнакомый номер и боится звонков коллекторов.

Третий подводный камень – на старте требуется финансовая подушка на несколько месяцев (в среднем 6). Это относится к тем людям, которые не имеют другого дохода и рассчитывают на заработок только с открываемого бизнеса.

Четвертая проблема – задержки платежей, т.к. по сути самого дела все клиенты имеют финансовые трудности. Но, как правило, задержки не слишком большие, т.к. человек понимает, что он избавляется от своих неприятностей в более глобальном смысле.

Кому подойдет бизнес

Существуют категории людей, которым легче остальных справиться с бюро по банкротству:

• юристы, которые хотят работать на себя. У них единственная проблема – где брать клиентов. Они знают все процессы, законы, понимает, как и что делать, технологию услуги, но не умеют привлекать клиентов. Выход – покупка готовой франшизы;
• финансовые или арбитражные управляющие. Дополнительно к своей основной деятельности они могут оказывать и услуги по банкротству;
• специалисты по управлению персоналом, отделом, предприятием и т.д. Эти люди умеют выстраивать процессы, общаться с людьми, делегировать полномочия. Они будут находиться в своей среде;
• пасторы церквей. Имеют огромный опыт управления, умеют увлекать за собой людей, убеждать их. Сама же работа не противоречит их взглядам, т.к. это помощь людям;
• военные, вышедшие на пенсию, контрактники, т.е. люди, знающие, что такое дисциплина. Умеют выполнять и отдавать приказы. Они отличные управленцы, к тому же дисциплинированные;
• риелторы. Это те люди, которые всегда работают на себя. Они имеют опыт в поиске клиентов, ведении переговоров, во всех тех процессах, которые будут нужны;
• менеджеры по продажам среднего и высшего уровня. Эти люди умеют продавать. Их задача научиться самой технологии процедуры банкротства;
• действующие предприниматели, уже имеющие собственный бизнес, ресурсы и команду и желающие увеличить масштабы дела, рассматривающие другие рынки.

Схема 2: Идеальные профессии для бюро по банкротству / Построено автором

Остальные категории людей также могут справиться с этим бизнесом. Просто представители перечисленных профессий получат более быстрый результат, т.к. уже имеют некоторый опыт.

Популярные франшизы

Если хотите начать собственное дело, но не знаете с чего начать и как все организовать, присмотритесь к варианту покупки франшизы. Вы получите все разъяснения, будете работать под известным брендом, что сразу привлечет большее количество клиентов.