Существует ли единая база должников по кредитам

В 2020 году существует хороший интернет-ресурс, при помощи которых возможно проверить, есть ли ваша фамилия в базе данных должников по кредитам. На сайте сервиса можно получить полный отчет по вашим долгам по кредитам, налогам, судебным приставам, алиментам, ГИБДД и штрафам.

Ошибки молодости могут повлиять на возможности заема в будущем

Неоплаченный телефонный счет или однажды, казалось бы, невинно взятый быстрый кредит может стать причиной того, что в будущем банки тебе могут отказать в выдаче займа на реализацию крупных целей.

Просроченные платежи – одна из существеннейших причин, по которым людям отказывают в выдаче кредита, например, на приобретение автомобиля или жилья. Зачастую при получении такого отказа от банка царит непонимание, ведь все же в порядке.

Однако наша кредитная история охватывает намного более длительный период, чем мы порой думаем, и, возможно, именно принятые под влиянием юношеского максимализма решения влияют на то, что мы не можем реализовать какой-то из своих замыслов позже.

Например, в базу должников Кредитного регистра Банка Латвии ты попадешь и в том случае, если находился в статусе должника 90 дней, или три месяца на сумму свыше 150 евро. К тому же ошибочно представление о том, что при возврате штрафных процентов по долгу и плохая кредитная история удаляется. К сожалению, это не так – запись в кредитной истории все равно остается, и порой она может сохраняться до десяти лет. Банки должны учитывать записи в Кредитном регистре при принятии в будущем решений о выдаче кредита. Активные долги влияют на кредитную историю критическим образом, поэтому важно их оплатить, однако надо иметь в виду, что и сделанный после срока платеж зачисляется к просрочкам, и это не идет на пользу кредитной истории.

Оплачивай счета своевременно

Не попадайся на быстрые кредиты

Многим знакома ситуация, когда не хватает совсем немного денег на какую-то желанную покупку, и в подобных ситуациях нередко возникает искушение взять так называемый «быстрый кредит», поскольку эти деньги легко доступны и в первый момент кажется, что их легко вернуть. Однако чаще всего именно маленькие займы или отложенные платежи по основной сумме с течением времени накапливаются и образуют непредвиденную и неприятную общую сумму долга. Конечно, один быстрый кредит, который ты можешь вернуть вовремя, не окажет негативного влияния на твою кредитную историю.

Сложности начинаются, если этот кредит невозможно вернуть в ранее запланированный срок.

В таких случаях срок часто несколько раз продлевается или же берется другой кредит побольше, чтобы погасить предыдущий, и это может продолжаться несколько раз. Это, в свою очередь, для будущего кредитодателя служит свидетельством твоих затруднений с планированием своего финансового потока.

Какая есть альтернатива, если необходимы деньги?

Думай о своей финансовой дисциплине

Исправление кредитной истории происходит, к сожалению, медленнее, чем ее ухудшение. И порой требуется даже десяток лет, в течение которых клиент получает стабильные доходы и тщательно погашает все платежи, чтобы понемногу восстановить доверие в глазах кредитодателя. Однако это возможно.

На твои возможности занять могут повлиять не только долги, но и жизнь от зарплаты до зарплаты без накоплений и планирования финансов.

Создание накопления и дисциплинирует, и показывает способность создавать накопления. К тому же если тебе недостаточно средств для поддержания нынешнего уровня жизни, кредит в будущем может стать тяжелой обузой. Поэтому чем раньше ты привыкнешь к созданию накоплений, тем меньше будет необходимость прибегать к краткосрочным займам, и твои возможности реализовать серьезные мечты и замыслы только возрастут.

Существует ли единая база должников по кредитам?

Как вы понимаете, главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче займа, является отнюдь не ваш доход, а кредитная история. И вам, даже если вы предоставили все документы, привели поручителей и предложили залог, могут просто отказать, если кредитная история испорчена.

Как узнать состояние своей репутации? И можно ли найти данные о своей «благонадежности» в открытых источниках, в идеале — онлайн, чтобы не тратить на поиск много времени?

Многие задаются этим вопросом, и большинство из них интересует единая база должников по кредитам (так называемый «черный список должников»).

Действительно, было бы удобно ничего не искать и всего раз ввести свое (или чужое) имя в поиске, получив точные и актуальные данные. Такие возможности у вас есть, но. Впрочем, про это «но» мы поговорим чуть ниже.

Да, она действительно существует. Единая база должников составлена Федеральной службой судебных приставов и доступна по адресу http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

Составляется она уже довольно давно, но относительно недавно появилась в открытом доступе.

В Единую базу должников включена информация по долгам всех типов:

По сути, любые долги перед государством, муниципальными и государственными организациями, частными лицами и компаниями включаются в эту базу. В том числе, и задолженности перед банками.

Пользоваться этими данными можно не только для проверки кредитной истории: если ваши долги включены в такую базу, вас вряд ли выпустят за границу, и вы можете забыть об отдыхе в Турции или туре по Европе, пока не заплатите по счетам.

А теперь — о том самом «но». База Федеральной службы судебных приставов и единая база должников по кредитам — это НЕ одно и то же. Прежде всего, потому что сюда заносятся только те долги, которые стали известны органам исполнительной власти.

В частности, если вы просто задерживаете выплату, и банк начисляет вам штраф, такая задолженность не включается в единую базу. То же самое — и с погашенными не вовремя займами.

Совсем другое дело, если дело дошло до суда, и суд принимает решение в пользу банка. В этом случае непогашенная задолженность, которой теперь занимаются судебные приставы, включается в базу.

Если вы попали в такую базу, не стоит отчаиваться: информация о ваших долгах исчезнет, как только вы их отдадите. В этой статье, вы можете узнать как рефинансировать свой кредит на более выгодных для Вас условиях.

Пользуются ли банки такой базой?

До определенного момента единственным возможным вариантом проверки благонадежности клиента были Бюро Кредитных Историй. Для того, чтобы проверить историю будущего заемщика, банкам приходилось обращаться в те БКИ, которыми пользовались организации, выдававшие клиенту кредиты раньше. При этом заемщик мог запросто «забыть» указать про невыплаченный долг.

С появлением единой базы, посмотреть список должников по кредитам онлайн теперь могут все желающие. В том числе, финансовые и микрофинансовые организации. Информация предоставляется всем, совершенно свободно, и банку вовсе не нужно заключать договор с конкретным БКИ, чтобы получать актуальные данные.

С одной стороны, это в какой-то мере нарушает личную тайну. Да и вряд ли ваши долги по алиментам, которые вы принципиально отказываетесь платить, как-то сказываются на вашей благонадежности как заемщика.

С другой стороны, единая база должников по кредитам более удобна для заемщиков. В частности, в базе присутствует только актуальная информация, и если вы погасили долг перед банком, взысканный в судебном порядке, вы можете получить новый займ с «чистой совестью».

Пользуются ли банки дополнительными источниками?

Пользуются. По одной причине — данная база Службы судебных приставов не отображает полной картины. Бюро кредитных историй не теряет актуальности: здесь ваши долги (любые просрочки и штрафы, начисляемые вам) сохраняются на долгое время. Практически навсегда. И если долг, взысканный в судебном порядке, исчезает из Единой базы сразу после его погашения, то в БКИ сам факт судебного разбирательства становится тем «пятном» на репутации, от которого довольно-таки сложно избавиться (но возможно, и мы об этом напишем отдельно).

Прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить не только Единую базу должников, но и кредитную историю в БКИ. Особенно важно это, если в прошлом вы имели трудности с выплатой кредита (допускали просрочки платежа или не смогли погасить задолженность перед банком в указанный в договоре срок).

На Новый год за границу не выпустят 1,7 млн должников

На новогодние праздники из страны не смогут выехать из-за просроченных платежей по кредитам, ЖКХ, налогам, алиментам 1,7 млн человек. Таковы данные исследования коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». В 2014 году невыездных должников было 1,2 млн человек, то есть на 41% меньше. Общая сумма задолженности россиян, которым запрещают выезд, увеличилась на 400 млрд рублей — с 1 трлн рублей до 1,4 трлн рублей. По словам экспертов, резкий рост статистики связан с тем, что людям в кризис все труднее выплачивать долги и кредиторы стали чаще доводить дело до суда.

Согласно закону «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», на границе останавливают должников, которые есть в базе судебных приставов. Невыездными становятся, если сумма долга превышает 10 тыс. рублей, а кредитор (например, банк или управляющая компания) обращается в суд, чтобы взыскать ее. Должник всё равно ничего не выплачивает, и тогда судебные приставы возбуждают исполнительное производство и в качестве обеспечительной меры выбирают запрет на выезд.

В «Секвойя Кредит Консолидейшн» проанализировали находящиеся на исполнении и вынесенные постановления судебных приставов и составили прогноз на конец декабря. В итоге оказалось, что невыездными к Новому году окажутся 1,7 млн человек. Из них 45% — это банковские должники, 35% — граждане, имеющие долги по алиментам, 15% — те, кто вовремя не оплатил штрафы. Если говорить о банковских долгах, то 30% среди них занимают автокредиты, 25% — ипотека, 25% — кредиты наличными, 15% — кредитные карты, 5% — POS-кредиты (выдаются на определенные товары непосредственно в торговых точках).

По информации Росстата, численность постоянного населения России составляет 146,4 млн человек, при этом экономически активное население — 77 млн человек (данные за сентябрь). Получается, 2,2% экономически активных граждан — невыездные.

Число ограниченных в передвижении должников увеличивается постоянно, но рост статистики в кризисном 2015 году оказался наиболее резким. В 2012 году в базе судебных приставов было около 700 тыс. должников, в 2013 году — около 900 тыс. (рост 28%), в 2014 году — около 1,2 млн человек (рост 33%). Поскольку в 2015 году их станет 1,7 млн, рост составит 41%.

— Скорее всего, по итогам 2015 года будет вынесено рекордное количество постановлений об ограничении на выезд, — сказала президент агентства Елена Докучаева.

По ее словам, резкое пополнение базы судебных приставов связано «прежде всего с ростом просроченной задолженности в РФ и снижением эффективности досудебного взыскания». То есть людям становится всё труднее выплачивать долг, и даже коллекторы нередко оказываются бессильны. Это «вызывает рост обеспокоенности кредиторов относительно возвратности долгов», поэтому они обращаются в суд.

Отметим, что число потенциальных невыездных должников, то есть тех, у кого есть долг более 10 тыс. рублей, гораздо больше, чем число тех, кто реально попадает в базу приставов.

— Например, в зоне риска находятся около 9 млн банковских должников, именно столько имеют просроченную задолженность, превышающую 10 тыс. рублей, — сказала Елена Докучаева.

Кстати, еще в июле 2015 года в зоне риска находилось 6,6 млн банковских должников.

— Обращение в суд для кредитора является крайней мерой воздействия, и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными, — сказала Докучаева. — По факту первый неплатеж по кредиту дает банку основание обратиться в суд. Конечно, в большинстве случаев банки или представители кредитора (коллекторские агентства) пытаются найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации либо рассрочке погашения долга. Однако решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями и кто сам понимает необходимость рассчитаться с банком и стремится сделать это. По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом.

Впрочем, в будущем потенциально невыездных граждан может стать меньше. Как писали «Известия», депутаты Госдумы Борис Кашин (КПРФ), Олег Куликов (КПРФ) и Ярослав Нилов (ЛДПР) разработали законопроект, который увеличивает минимальную сумму долга, при которой нельзя выехать за рубеж, с 10 тыс. до 20 тыс. рублей. По словам Елены Докучаевой, сумма в 10–20 тыс. рублей висит на 10–20% должников, поэтому, если предложение будет поддержано, база приставов может сократиться на 20%.

По мнению ведущего научного сотрудника Института комплексных социальных исследований РАН Леонтия Бызова, кризис научит россиян оценивать свои финансовые возможности.

По мнению социолога, такой опыт характерен для развивающихся стран — например, для стран Латинской Америки.

— Такая же ситуация может быть в странах южной Европы — например, в Италии, Греции, где люди могут жить не по средствам, — сказал он.

Председатель совета директоров аудиторско-консалтинговой группы Gradient Alpha Павел Гагарин отметил, что объем выдачи кредитов банками сократился в разы.

— Перспектив хороших тут я не вижу, потому что доходы населения не растут, — сказал он. — И даже если бы они немного росли, всё равно этого роста не хватило бы на обслуживание текущих кредитов. Доходов населения всё чаще хватает только на потребительскую корзину, а на всё, что сверх нее, не хватает.

По его словам, банки стали чаще отказываться выдавать кредит тому, кто обращается в первый раз, у кого есть неблагоприятная кредитная история, кто не может предоставить информацию о стабильном доходе. Раньше, если человек имел постоянную прописку и постоянную работу, он мог спокойно получить кредит.

По информации Росстата, реальные располагаемые денежные доходы россиян в сентябре этого года по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года упали на 4,3%.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

База должников по кредитам банков России

Когда банк или крупная кредитная организация собирается заключать с физическим лицом соглашение на предмет предоставления ему займа, либо кредита – основополагающим фактором доверия выступает не предоставленная соискателем информация о доходах и поручителях. Главным в этом вопросе является предварительная финансовая ситуация, складывающаяся вокруг заемщика. Проще говоря – кредитная история.

Резонный вопрос, возникающий у большинства соискателей – существует ли единая база кредитов и займов, можно ли к ней получить доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли узнать задолженности конкретного гражданина? В данной статье мы приоткроем завесу тайны и внесем ясность в данный вопрос. Все по порядку.

Единая база кредитов и займов

В 2020 году существует хороший интернет-ресурс, при помощи которых возможно проверить, есть ли ваша фамилия в базе данных должников по кредитам. На сайте сервиса можно получить полный отчет по вашим долгам по кредитам, налогам, судебным приставам, алиментам, ГИБДД и штрафам.

Популярные займы — одобрение 97%

Набрав в любом браузере нехитрый адрес fssprus.ru, соискатель попадает на сайт судебных приставов, где располагается федеральная база должников. Ведется кропотливый сбор информации достаточно давно, но лишь с недавних пор постановлением Правительства он выведен в открытый доступ. Да, единая база существует и информация, располагающаяся в ней, представляет задолженности любых видов:

• неуплаты по жилищно-коммунальному хозяйству;
• задолженности по кредитам и займам;
• налоговые выплаты и задержки по ним;
• задолженности по алиментам.

Получается, что любая задолженность физического лица фиксируется в этой базе. Кроме того, существует возможность ознакомиться с долгами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципальными образованиями и прочее.

Проверка данных интересна не только работникам банков и кредитных организаций. Уточнить собственную благонадежность можно лично, например, перед поездкой за границу, потому как согласно законодательным актам нашей страны выезд за пределы государственных границ должникам (не только крупным) запрещен.

Получи первый займ бесплатно!

Минусом этой базы является неполная предоставляемая информация. Получается, что данная база заполняется федеральными приставами на основании, получаемой ими информации. Задолженности по займам или банковским кредитам сюда не всегда вносятся, потому как банки просто начисляют штрафные санкции нерадивым заемщикам, не уведомляя исполнительные власти.

Если же банк подключает к делу судебные инстанции – тогда информация попадает к приставам, и они размещают ее в своей базе. Правда, как только заемщик ликвидирует задолженность – данные о просроченных выплатах и судебных разбирательствах убираются из общей базы, то есть кредитная история, в данном случае, не испортится.

Откуда берут информацию о должниках банковские службы?

Данные о задолженностях соискателей предоставляются в бюро, занимающееся ведением историй кредитов и займов. Минус такой информации был в том, что заемщик мог не указать свои просроченные долги, бюро могло вовремя не обновить информацию, добавьте сюда человеческий фактор и получите не совсем корректные информационные банки данных.

С появлением единой базы данных по кредитам и займам все стало на порядок проще. Теперь банку нет нужды делать запрос в какое-либо бюро кредитных историй, либо несколько, чтобы получить информацию о том или ином заемщике, о его долгах и платежеспособности. С этой же базой работают крупные и мелкие кредитные организации, в том числе – выдающие малые суммы на короткие сроки.

База содержит только информацию, актуальную сегодняшнему дню. Задержки по выплатам жилищно-коммунального хозяйства и алиментам вряд ли заинтересует крупного кредитора. Лишь постоянные долги, задержки по выплатам и неоплаченные кредиты могут повлиять на принятие решений в пользу выдачи соискателю финансов.

Возникает другой резонный вопрос – пользуются ли банковские служащие и работники крупных кредитных организаций иными источниками, кроме единой базы кредитов и займов?

Первый заём — без процентов!

Другие источники кредитных историй

Деньги на карту за 5 минут — Без скрытых подписок и комиссий

Несомненно, для выдачи крупных сумм необходимо проверить заемщика не по одной линии. В базе, предоставляемой федеральными приставами, содержится актуальная информация, но не показывающая полной картины. В плане знания полной финансовой истории заемщика более актуальным будет обращение именно в соответствующее бюро.

Лишь там найдется вся информация о:

• просроченных платежах,
• задержках по выплатам,
• судебных разбирательствах по финансовым делам,
• невыплаченных микрозаймах и крупных кредитах.

Как было сказано выше – долг, выплаченный заемщиком, убирается из единой федеральной базы приставов и информация о нем «исчезает», что не дает полной картины финансовой «жизнедеятельности» соискателя. Тогда как указание всех просрочек, задолженностей даст правильную точку зрения на то, стоит ли иметь финансовые отношения с человеком, организацией.

Крупным кредиторам вроде банков проще получить информацию о потенциальном заемщике. Пользуясь единой базой кредитов и займов, данными кредитных историй и иными источниками, банк может составить полную картину финансовой деятельности соискателя и принять по его прошению решение, зачастую не в пользу последнего.

Прежде чем обращаться за финансами в банки, к крупным кредиторам, даже в микрофинансовую организацию, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, вспомнить все задолженности, уладить все незакрытые вопросы, выплатить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит не менее радужное денежное будущее.

Лучшие новые МФО!

База кредитов и займов существует, ею пользуются игроки финансового рынка, быть в ней не обязательно и стоит рассчитываться по всем задолженностям, чтобы облегчить себе жизнь.