С чего начать процедуру банкротства

Алина Байбекова: «Когда у вас имеются большие долги по кредитам, то брать еще один на погашение старых — самая грубая ошибка»

Что делать, если увяз в долгах?

Жизнь – сложная вещь. Иногда человек понимает, что неспособен обеспечивать себя полностью и начинает брать кредиты для восстановления финансовой стабильности.

Обычно такое поведение является продуманным шагом, который подкрепляется плановым погашением и возвратом средств. Нельзя исключать негативные сценарии, когда человек становится неспособен платить и возвращать заемные деньги, а долговая сумма растет. Заемщик по уши погряз в долгах и не знает, что делать, где взять средства для погашения займов.

Иными способами выбраться из долговой ямы являются обращения к кредиторам. Допускается получение кредитных каникул, которые могут помочь оплатить задолженность. Также должник может запросить рефинансирование у нового единого кредитора, попросить большую сумму, чтобы рассчитаться по обязательствам.

Эффективным способом по прекращению финансовых проблем является признание себя банкротом. Как и исполнительное производство, такая процедура влечет определенные негативные последствия, но они носят строго установленный законом срок. Банкротство позволяет в определенный период полностью рассчитаться по большинству имеющихся задолженностей, кроме алиментных обязательств, долгов из причинения вреда жизни и здоровью.

Таким образом, если увяз в долгах и не знаешь, что делать, следует рассмотреть все варианты решения проблемы, а не ограничиваться одним способом. Только от должника зависит то, в какие сроки и какими средствами он выберется из долговой ямы.

Если у Вас еще остались вопросы, Вы можете совершенно бесплатно проконсультироваться со мной, позвонив по номеру:
+7 (495) 374 85 80

С чего начать процедуру банкротства?

В последние годы у наших граждан тяжелое материальное положение: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — просрочки и долговая яма. Я считаю, что лучший выход из ситуации — банкротство. В этой статье я рассказываю, как эта процедура работает и с чего нужно начать.

1 шаг. Анализ текущей ситуации.

Прежде чем идти самостоятельно на банкротство, необходимо взвесить все риски непризнания банкротства, чтобы избежать привлечение к административной/уголовной ответственности.

Вы можете записаться ко мне на бесплатную консультацию, где мы вместе проанализируем вашу ситуацию и я дам вам несколько вариантов решения вашей проблемы. Записаться на бесплатную консультацию https://vk.cc/cdbPLO

2 шаг. Оформление документов

Необходимо подготовить подтверждающие документы о вашей неплатежеспособности.

• информацию о доходах по последние 3 года;

• сведения о сделках за прошедшие 3 года;

• сведения обо всех негативных факторах, оказывающих влияние на финансовое состояние должника;

• документы по оплате обязательных платежей (государственная пошлина и вознаграждение работы финансового управляющего).

В зависимости от сложности ситуации сбор документов может затянуться до нескольких недель. Лучше доверить сбор документов профессионалу, сэкономив время, нервы и деньги. Если вы доверитесь мне, то ничего не нужно будет делать самостоятельно, я все сделаю за вас.

Шаг 3. Подача заявления

Далее необходимо написать заявление о признании финансовой несостоятельности для подачи в суд. Я могу помочь вам грамотно написать и оформить это заявление.

Имейте в виду, что неправильно составленный документ суды могут оставить без рассмотрения или вообще не принять.

После того, как заявление написано, нужно обратиться с данным заявлением в Арбитражный суд своего региона.

Шаг 4. Начало процедуры

После того как заявление и пакет документов приняты, суд рассматривает их от 15 до 90 дней. Далее назначается первое судебное заседание, где решается вопрос о признании вас неплатежеспособным. С этого момента размер вашей задолженности фиксируется. Во время процедуры я буду представлять вас в суде и перед кредиторами, сопровождать на всех этапах, а также обеспечу защиту ваших прав и интересов. В итоге вы получите сможете почувствовать вкус свободы от всех задолженностей.

Чтобы оформить процедуру банкротства грамотно и без рисков, доверьтесь мне, я буду сопровождать вас на каждом этапе и доведу до положительного результата.

7 советов как выбраться из долговой ямы

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться становясь банкротом. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе. Смотрите полезную информацию по теме «Банкротство физических лиц – последствия принятия закона».

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты, и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

• Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.
• Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Если, все же долги неподъемны, воспользуйтесь Службой экономической помощи, которая выкупит Ваши долги у кредиторов и поможет максимально снизить выплаты по ним.

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

• Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.
• Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

• Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.
• Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.
• Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники (антиколлекторы) и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

«Из-за незнания законов я остался без квартиры!»

Любой человек может оказаться в тяжелой жизненной ситуации и столкнуться с финансовыми трудностями. Выбраться из долговой ямы можно легальным способом — пройти процедуру банкротства. Но многие пытаются решить вопрос самостоятельно, что в итоге приводит к колоссальным потерям. В этом материале мы расскажем, как не потерять недвижимость, если у вас накопились долги, кому стоит доверить сбор документов для суда и участие в судебных заседаниях и в какие юридические компании стоит обратиться, если вы столкнулись с такой ситуацией.

«У меня и жены было по квартире — достались по наследству. Но мы боялись, что если подадим на банкротство, то их заберут в счет погашения долгов»

Как выбраться из кредитной кабалы?

У жителя Татарстана Олега М. (имя изменено по просьбе собеседника) было несколько кредитов на внушительную сумму. Все шло по плану, пока на работе исправно платили заработную плату и премии в конверте. Однако с начала 2021 года ситуация в частной компании, где работал Олег, резко изменилась: оплата труда снизилась, а премии перестали выплачивать вообще. В результате стало нечем обслуживать кредиты — начали копиться долги.

«Я видел много рекламы о процедуре банкротства, но не решался ее пройти, — вспоминает мужчина. — У меня и жены было по квартире — достались по наследству. Но мы боялись, что если подадим на банкротство, то их заберут в счет погашения долгов».

Чтобы хоть как-то выйти из положения, Олег принял решение взять еще один кредит на погашение старых долгов. Эта авантюра его не спасла. Посчитав сумму всех процентов по кредитам, он понял, что отдавать банкам придется еще больше, несмотря на то что ставка по новому кредиту была меньше.

Спустя некоторое время пошли просрочки и началось давление коллекторов. Из-за этого семья приняла решение продать вторую квартиру, но и полученной от продажи суммы тоже не хватило бы на полное погашение кредита. В итоге Олег обратился за помощью к ведущему юристу компании «Современная защита», который помог разобраться в ситуации.

«Когда у вас имеются большие долги по кредитам, то брать еще один на погашение старых — самая грубая ошибка, — объясняет руководитель казанского филиала юридической компании „Современная защита“ Алина Байбекова. — Когда вы берете новый кредит на погашение предыдущих, ваша ежемесячная нагрузка каждый раз увеличивается. А рефинансирование — это вообще отдельный разговор, если вы платите по кредитам больше 1/3 срока, то даже с меньшей ставкой рефинансирования ваша итоговая переплата все равно будет больше».

Алина Байбекова: «Когда у вас имеются большие долги по кредитам, то брать еще один на погашение старых — самая грубая ошибка»

Как подать на банкротство через мобильное приложение?

Как выяснилось, квартира принадлежала супруге еще до вступления в брак с Олегом. По закону такое имущество никак не относится к должнику. В данном случае у мужчины было единственное жилье, которое по закону не подлежит продаже за долги, а, наслушавшись угроз банка, что ее выставят на торги и реализуют за копейки, Олег сделал неверный шаг, продав ее сам.

«Я был напуган и, чтобы продать быстрее, существенно снизил цену, — сокрушается наш собеседник. — Получается, что из-за элементарного незнания законов я остался без квартиры!»

Еще одна причина, по которой Олег не решался на процедуру банкротства, — «справка по форме банка» о доходах. Для получения кредитов он заполнял именно ее и указывал там «серые» премии и думал, что из-за этого могут быть проблемы в суде.

«По факту данный документ не имеет никакой юридической силы в суде, — объясняет юрист „Современной защиты“. — В указанной ситуации неправ банк, выдавший кредит без подтверждения дохода, установленного по гособразцу 2-НДФЛ, хотя банк сам мог запросить информацию о доходах гражданина в налоговой. Потому и убыток, связанный со списанием долга, ложится на плечи банка».

В итоге официального дохода Олега не хватает на оплату кредитов, что делает его несостоятельным. Сейчас мужчина признан банкротом, скоро остаток долга будет списан.

Непосильный долговой груз снят, но результатом долгих колебаний и нерешительности стало то, что Олег лишился квартиры. А этого можно было бы избежать: если бы он вовремя обратился к специалистам «Современной защиты», то уже давно объявил бы себя банкротом и знал, что имеет право сохранить жилье и списать свой долг.

Описанная ситуация во многом поучительна. Ведь чтобы избежать тяжелых последствий при невыплате долгов (таких, как потеря большей части имущества), лучше не заниматься самодеятельностью. Куда полезнее обратиться к юристам-профессионалам, они глубоко вникнут в вашу ситуацию, проконсультируют и вплотную будут работать по делу о банкротстве, отстаивая на каждом шагу процедуры ваши законные права.

Отметим, что компания «Современная защита» предлагает клиентам воспользоваться специальным мобильным приложением в целях более комфортного взаимодействия в банкротной процедуре. Этот продукт является единственным мобильным инструментом правовой защиты в деле о банкротстве гражданина. Приложение устанавливается на любой смартфон, работающий на платформах IOS и Android, и скачивается в каждом интернет-магазине. В него можно поместить все нужные документы по делу и не ходить по различным органам.

Благодаря автоматизации процесса необходимые бумаги направляются в суд уже спустя пару дней, а каждое действие в банкротной процедуре вы можете увидеть в личном кабинете. К тому же для списания задолженности не нужно куда-то ездить, все процедуры проходят в онлайн-режиме.

Кроме того, юридическая компания «Современная защита» понимает жизненные трудности людей, которые ограничены в использовании свободных денежных средств. Поэтому оплата услуг фирмы производится не единовременно, а в рассрочку.

Адрес в Казани: ул. Право-Булачная, 35/2, центральный вход в БЦ «Булак», офис №211

Тел.: +7 (843) 205-06-92, звонок бесплатный

Тел. (Наб. Челны): +7 (8552) 91-77-94

Адрес: бизнес-центр «2.18», 8-й этаж, офис №810.

Банкротство — признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Арбитражным судом может быть наложен запрет на выезд за границу.