СберБанк блокирует счета банкротов: как вернуть свои деньги

5. Олег Михеев, депутат Госдумы от фракции «Справедливая Россия»
Общая сумма долговых обязательств составляет 9,5 млрд руб. Инициатор процедуры банкротства – компания ООО «Зарина», которой депутат задолжал около 175 млн руб. Дело № А12-45752/2015 рассматривала судья АС Волгоградской области Светлана Архипова.

Люди высокого долга

Резко выросло число граждан, которые смогли избавиться от долгов с помощью непростой процедуры: они прошли через личное банкротство. На деле слово с неприятным оттенком означает, что человеку помогли выбраться из финансовой петли, простив долги.

За полгода арбитражные суды по всей стране признали банкротами более 18 тысяч граждан. Кредиты оказались для этих людей непосильной ношей, и банкам надо смириться с этим. По данным Судебного департамента при Верховного суде России, всего с должников было списано 74 миллиарда рублей. Да, цифра астрономическая, но пришлось прощать.

Напомним, закон о личном банкротстве вступил в силу осенью 2015 года. Цель процедуры — спасти человека от финансовой петли. Это не льгота, а в буквальном смысле спасение утопающих. Человеку придется многим пожертвовать, но процедура личного банкротства позволит ему решить проблемы с кредиторами. Все, что гражданин может отдать, он отдаст. Все, что отдать не может (например, единственное жилье), ему оставят. Какие долги погасить невозможно — ему спишут. Однако в этой процедуре есть свои сложности.

«Процесс признания гражданина неплатежеспособным требует дополнительных финансовых затрат, а также отнимает уйму времени и сил, — пояснила «РГ» адвокат Виктория Данильченко. — Казалось бы, самыми трудными являются судебные заседания. Но это не так. Перед тем как обратиться в суд, необходимо найти финансового управляющего, составить сопутствующую документацию и подать заявление в фискальные органы».

Всего за полгода с должников, прошедших через процедуру личного банкротства, было списано долгов на 74 миллиарда рублей

Тем не менее число граждан, прошедших через такую процедуру, растет. По данным Судебного департамента, в прошлом году арбитражные суды признали банкротами 27,4 тысячи граждан и списали долгов на 104,4 миллиарда рублей. Так что если темпы нынешнего года сохранятся, будет списано долгов примерно в полтора раза больше.

Причем гражданам прощают больше, чем банкам. В этом году с финансовых и кредитных организаций в рамках процедуры банкротства было списано 980 миллионов рублей. Кроме того банкротами были признаны 21 застройщик, списано долгов на 2,5 миллиарда рублей, найдено и возвращено кредиторам 2,2 миллиарда.

У граждан в большинстве случаев даже после самых строгих проверок ничего не находят. Такова статистика.

В 63 процентах случаях процедуры банкротства физических лиц (включающие в себя в том числе поиск у человека активов, которые можно продать для погашения хотя бы части долга) закрывались в связи с отсутствием у должника имущества и средств.

Как напоминает адвокат Виктория Данильченко, банкротом могут признать по суду физическое лицо или индивидуального предпринимателя, чей долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка — 90 дней.

После начала процедуры банкротства граждан в 63 процентах случаев дела закрывались в связи с отсутствием у человека денег и имущества

С заявлением в арбитраж вправе обратиться как сам должник, так и его кредиторы. «В общем и целом, институт личного банкротства зарекомендовал себя положительно — сказывается специализация и опыт судей банкротных составов арбитражных судов, которые сумели надлежащим образом применить новые положения закона о банкротстве», подчеркивает адвокат Вячеслав Голенев.

Он поясняет, что существует три стадии банкротного процесса в отношении гражданина-должника. Первое: проверка обоснованности заявления. Уже на этой стадии человека могут признать банкротом. Но могут с этим и повременить, если окажется, что у человека не все безнадежно.

В таком случае начинается вторая стадия: реструктуризация долга. Проще говоря, разрабатывается новая схема погашения кредита.

«План реструктуризации долгов ключевой документ на этой стадии, — говорит Вячеслав Голенев. — Проект плана могут представить: кредиторы, сам должник, уполномоченный орган (налоговая)».

Если сторонам удастся договориться о новой схеме, суд утверждает план реструктуризация. Но часто бывает, что и договориться не удается, и надежд на светлое финансовое будущее гражданин не питает. Тогда наступает третья стадия: признание должника банкротом и введение реализации его имущества.

«С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично», рассказывает Вячеслав Голенев.

На время процедуры человек не сможет свободно распоряжаться своими банковскими счетами, а для выезда за границу надо брать разрешения в суде.

При этом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Как только управляющий разберется, можно ли с человека что-то взять для погашения кредита и продаст все, что можно, процедура будет закрыта. Оставшаяся задолженность человека перед кредитором признается безнадежной.

Кроме единственной квартиры нельзя забрать у человека одежду, обувь, предметы домашней обстановки и т.п. Но при этом кредиторы могут потребовать продать драгоценности. В течение пяти лет после банкротства не вправе скрывать данный факт при обращении в банки за кредитом. Скорее всего кредита он не получит.

Эксперты подчеркивают, что под процедуру личного банкротства часто попадают не только рядовые граждане, задавленные кредитами, но и бизнесмены. Практикой стало, когда банкротится крупное предприятие или банк, то кредиторы требуют начать и процедуру личного банкротства его владельца. Так что через эту процедуру прошли и многие богатые люди. Причем, в течение трех лет после признания банкротов гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, так что директором ему не быть.

По словам Виктории Данильченко, банкротство недопустимо, если гражданин не предоставил необходимые или предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или суду. К примеру, скрыл информацию об имуществе.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

СберБанк блокирует счета банкротов: как вернуть свои деньги?

СберБанк начал блокировать счета бывших банкротов и требовать вернуть миллионы рублей. При этом счета людей, которым уже все долги давно списали по суду, заблокированы — граждане элементарно не могут купить хлеба и заплатить за проезд. Что происходит, есть ли способ разблокировать счет и вернуть все деньги, разбираемся в материале.

С чего все началось

Утро 10 февраля 2022 года началось неспокойно. С 8:45 утра телефоны арбитражных управляющих, юристов в офисе и в колл-центре НЦБ разрывались от звонков. Бывшие клиенты и нынешние банкроты, успешно прошедшие процедуру списания долгов в 2019-2020 годах, массово звонили в офис, столкнувшись со странной и даже страшной ситуацией. Проблема на всех одна и как под копирку: СберБанк заблокировал счет и предъявляет долг в 41 миллион рублей! Естественно, ни перевести деньги, ни оплатить покупку не получается. На справедливый вопрос службе поддержки, что за беспредел происходит, клиентке Национального центра банкротств ответили следующее:

Тем, кому кое-как удалось дозвониться в офис до живого оператора, тоже явной информации не дали. Ответ примерно один:

«Вы не первый и не последний человек с такой проблемой. Все будет в порядке, нам нужно проверить информацию».

В общем, где карту открывали, туда и идите. Национальный центр банкротств выяснил причины такой ситуации — проблема в системной ошибке СберБанка. Люди, которым уже давно все долги списали, почему-то были переведены из списка банкротов в список тех, кто еще не прошел процедуру до конца, то есть, в системе они отражены как граждане, которые находятся на активной стадии банкротства. Единая на всех сумма — 41 миллион рублей — тоже легко объяснима. Это пороговое значение для банкротов в Сбере.

Если вы уже завершили процедуру банкротства, не стоит паниковать. Банк не вправе блокировать счета и требовать возврата долга. Это системная ошибка, которую можно исправить

Как отменить блокировку счета в СберБанке

Если вы уже прошли процедуру банкротства, беспокоиться не о чем. У вас есть определение суда, в котором черным по белому сказано:

Никакой банк больше не вправе требовать с вас денег, вам все списали в рамках закона Российской Федерации.

Если же кредитная организация закрывает глаза на решение суда, поступает она незаконно, а значит, разблокировать счет и вернуть замороженные деньги проще простого. Правда придется немного подождать и выполнить несколько простых шагов:

1. Берем документы, удостоверяющие личность и судебное итоговое определение о завершении процедуры банкротства. Лучше взять экземпляр с печатью суда.
2. Идем в отделение банка, пишем заявление, предоставляем документы.
3. Ждем до десяти дней. После рассмотрения документов юрист банка вручную исправит статус дела в системе.

Также общую проблему с массовой блокировкой в СберБанке обещали устранить в течение 10 дней. Успеют ли они — покажет время. В любом случае, лучше подстраховаться и лично написать заявление.

Почему СберБанк начал массово блокировать счета банкротов

Причина массового сбоя в обновлении программного обеспечения Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Сообщено о нем было еще 16 сентября, однако банки только приступили к его использованию.

Связанные материалы

Новое программное обеспечение происходит без блокировки доступа для пользователей. Его цель — информировать арбитражных управляющих об активных делах по ликвидированным должникам на основе сведений ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Таким образом, арбитражные управляющие получили возможность поиска по перечню подобных дел, в разделе «Судебные дела» добавили фильтры «Все» и «Ликвидирован». В таблице должников в поле «Статус должника» добавили тип «Ликвидирован». Также появилась возможность выгрузить отчет о платежных операциях по должнику. Видимо, при настройке подобной программы в банке и произошел сбой, если люди, процедура которых уже завершена, попали в список действующих должников.

Так как Сбер обычно один из первых запускает ведущие обновления, можно с опасением сказать о том, что в дальнейшем с подобными блокировками могут столкнуться и клиенты других банков, пока систему не отрегулируют — на это уйдет время.

Что делать клиентам НЦБ, чьи счета заблокированы

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Национальный центр банкротств уже много лет помогает своим клиентам на всех стадиях банкротства, мы не снимаем с себя ответственности и всегда готовы протянуть руку помощи и после завершения процедуры».

Напомним, что публикация сведений о завершении процедуры на ЕФРСБ стала обязательной с 2020 года. До этого арбитражные управляющие не делали отметку в реестре. Сбер не учитывает этот факт. Поэтому счета клиентов банка, чьи банкротные дела завершились с 2019 по 2020 год, оказались под угрозой блокировки.

Если СберБанк не разблокирует счет или сошлется на то, что определения суда недостаточно, НЦБ сделает в реестре публикацию о завершении процедуры наших клиентов, чтобы ускорить решение проблемы

Этот способ выхода из ситуации находится в компетенции арбитражных управляющих, именно они будут делать публикацию и подписывать ее своей электронной подписью (ЭЦП). Однако моментально решить проблему не получится, с момента публикации и до получения информации банком может пройти месяц. Поэтому мы рекомендуем обратиться в СберБанк и написать заявление самостоятельно.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «В любом случае, вы должны помнить — если у вас есть решение суда о списании долгов, банк не имеет никакого законного права на ваши деньги, ситуация будет разрешена в вашу пользу, а мы в этом поможем».

Если вы уже прошли процедуру банкротства, банк не вправе блокировать ваши счета! Снять блокировку и вернуть деньги можно. Достаточно предоставить в банк итоговое определение суда о списании долгов.

Системная ошибка Сбера массово блокирует счета и требует вернуть 41 миллион рублей. Это не ваш долг, но придется доказать это и написать заявление. Объясняем, как это сделать тут.

«Звезды-банкроты»: ТОП-7 самых громких процессов

1 октября исполнился год со вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц. Пока большая часть тех, кто воспользовался новым законодательством, – предприниматели. Право.ru отобрало самые нашумевшие банкротства тех, кто уже успел воспользоваться новым законодательством.

1. Тельман Исмаилов, основатель группы «АСТ», экс-владелец Черкизовского рынка

Арбитражный суд Московской области признал банкротом бывшего владельца Черкизовского рынка, основателя группы «АСТ» Тельмана Исмаилова по заявлению гражданина Бориса Зубкова, выступавшего одним из его кредиторов, следует из материалов суда. Исковые требования к Исмаилову в общей сложности превысили 160 млрд руб. Заседание суда по делу № А41-94274/15 по введению плана реструктуризации пройдет 15 декабря.

2. Михаил Парамонов, основатель и экс-владелец ООО «Таганрогский автомобильный завод»

Задолженность Парамонова составляет 18,1 млрд руб. Парамонов являлся поручителем по кредиту, который Сбербанк выдал ТагАЗу. В 2014 году предприятие обанкротилось, конкурсное производство с тех пор продлевается каждые полгода. Решение вынес Арбитражный суд Ростовской области.

3. Владимир Кехман, основатель JFC

Ходатайство о признании Кехмана банкротом подано в суд Сбербанком России 1 октября 2015 года, дело № А56-71378/2015, Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Кредиторы Кехмана – Сбербанк (в реестр включены требования на 4,3 млрд руб.), Промсвязьбанк (1,7 млрд руб.), ООО «Аквамарин» (1,4 млрд), ООО «Пулковская торговая компания» (904 млн руб.), Райффайзенбанк (420,1 млн руб.), «Юникредит банк» (434,3 млн руб.).

4. Илья Гаффнер, депутат заксобрания Свердловской области

Банкротом Илью Гаффнера признал Арбитражный суд Свердловской области. Илья Гаффнер стал известен после того, как в 2015 году после вопроса о повышении цен на продукты питания посоветовал россиянам «меньше питаться». Депутат возглавлял аграрный комитет Свердловской областной думы. Иск о признании Гаффнера, выступившего поручителем по кредиту, банкротом направил АО «Россельхозбанк», требовавший 160 млн руб. Ранее областное УФССП в связи с задолженностью в 196 млн рублей ограничило депутату выезд за рубеж.

Первые банкротства граждан – это дела так называемой «банкротной элиты», учредителей, директоров фирм или иных, в принципе небедных людей с большими долгами. – Рустем Мифтахутдинов, доцент МГЮА, судья в отставке

5. Олег Михеев, депутат Госдумы от фракции «Справедливая Россия»
Общая сумма долговых обязательств составляет 9,5 млрд руб. Инициатор процедуры банкротства – компания ООО «Зарина», которой депутат задолжал около 175 млн руб. Дело № А12-45752/2015 рассматривала судья АС Волгоградской области Светлана Архипова.

6. Валерий Носов, экс-заместителя главы министерства финансов Подмосковья

Арбитражный суд Москвы ввел в отношении экс-чиновника процедуру реализации имущества. Носов был приговорен к 14 годам и 9 месяцам заключения по уголовному делу о мошенничестве. Приговор в отношении подмосковного чиновника вынес Басманный суд Москвы. Приговор был вынесен 25 декабря 2014 года, вступил в силу 23 июля 2015 года. Задолженность Носова возникла после удовлетворения в рамках уголовного дела гражданского иска компании о взыскании с экс-сотрудника Минфина Московской области ущерба в размере 7,2 млрд руб.

7. Александр Гительсон, основатель «Восточно-Европейской финансовой корпорации»

Основатель и бывший владелец банка ВЕФК Александр Гительсон, приговоренный к пяти годам колонии за хищение из хранилища кредитной организации нескольких миллиардов рублей, обратился в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти с иском о банкротстве в конце 2015 года.

В 2010 году председатель совета директоров ОАО «Банк ВЕФК» и ОАО «Инкасбанк» Гительсон был заочно осужден на пять лет за легализацию доходов, полученных преступным путем. В марте 2015 года он был признан виновным по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). С мая 2007 по октябрь 2008 года банкир по подложным документам под видом заимствования похитил из хранилища ВЕФКа более 2,5 млрд руб. Василеостровский районный суд приговорил Гительсона к трем годам общего режима и штрафу в 500 000 руб. Также он обязан выплатить около 1,5 млрд руб. в пользу комитета по финансам Ленобласти.

Звезды-банкроты: ТОП-6 знаменитых людей, которые разорились

Многие звезды, которые были богатыми и успешными, оказались банкротами. У каждого из них своя история, но все же их объединяет одно: в разные периоды своей жизни они были разорены.

Популярная ранее актриса, не прошла испытания славой. Разгульная жизнь оказалась Линдси не по карману. В 2012 году актриса объявила себя банкротом. До сих пор она не уверена, что сможет выплатить накопившиеся долги, и вынуждена занимать у своих бывших коллег по цеху.

В начале 2017 года стало известно, что акте находится на грани разорения. Многомиллионное состояние сильно подточил бракоразводный процесс с Эмбер Херд, на который Джонни потратил около семи миллионов долларов. Кром этого, актер тратит около двух миллионов долларов в месяц на зарплаты для прислуги, на коллекционный алкоголь, а также на обслуживание частного самолета и яхты.

Поп-король любил тратить деньги, совсем не задумываясь о завтрашнем дне. Чтобы сохранить поместье «Neverland», Майкл был вынужден взять огромный кредит, так как содержание обходилось в десять миллионов долларов в год. Из-за этого последний гастрольный тур так и не состоялся. А после кончины Майкла его детям достались огромные долги.

Президент США подавал на банкротство четыре раза. Однако,в заявлениях Трамп указал на корпоративное банкротство, а не личное. Это помогло ему сберечь некоторую часть его состояния.

Актер по сей день активно снимается в Голливуде, однако его расходы поставили его на путь банкротства. Также актер вынужден выплачивать кругленькую сумму в качестве алиментов. Из-за этого Брендану приходится нередко сниматься во второсортных картинах.

В 2009 году «мама монстров» разорилась из-за покупки концертных костюмов за баснословные цены. Впрочем, сейчас карьера Гаги развивается стремительно, и свое положение певица смогла поправить.

Хотите поделиться интересной новостью или проблемой? Связаться с нами можно по телефону редакции 52-55-33 в будни с 9:00 до 17:00. Также написать нам в любое время можно в WhatsApp и Telegram по номеру 8 (930) 074-52-17.

Правила публикации комментариев: Все комментарии предварительно проверяются модератором, это может занять некоторое время. При этом ночью срок публикации может увеличиваться. Будьте внимательны — по закону мы не можем размещать комментарии, содержащие нецензурную лексику и оскорбления.