Внесудебное банкротство: что это такое

Внесудебное банкротство физлиц

Иван Гостев: В России приняли закон о внесудебном банкротстве физлиц. Он вступит в силу уже с 1 сентября этого года. Долги можно будет списать бесплатно через МФЦ. Раньше для этого требовалось содействие арбитражного управляющего. Рассмотрение обещают сделать всего несколько дней. И главное, чтобы долг не превышал полумиллиона рублей.

Дарья Шулик: Казалось бы, прозрачная процедура, которая может упростить и удешевить процесс банкротства, но некоторые юристы законопроект раскритиковали. Почему? Как будет выглядеть процедура? Что станет проще, а что сложнее? Какие последствия грозят банкроту? Давайте разбираться вместе. Мы ждем ваших звонков и СМС-сообщений.

Иван Гостев: А сейчас поговорим на эту тему вместе с нашим экспертом Павлом Медведевым – экономистом, финансистом. Павел Алексеевич. Сейчас появится у нас на связи. Здравствуйте, Павел Алексеевич. Вот, что хочется спросить. Расскажите нам, пожалуйста, как вообще эта процедура будет выглядеть. Процедура подачи заявления и процедура его рассмотрения.

Павел Медведев: Как это будет все выглядеть, мы узнаем, когда закон начнет действовать. Я боюсь, что некоторые шероховатости неизбежны. Но должен сказать, что тот текст, который принят, разительно отличается от текста I чтения в лучшую сторону.

Вы упомянули важное свойство этого окончательного текста. Устранен финансовый управляющий. Раньше должен был организовывать банкротство «бесплатно» вот этот самый финансовый управляющий, что было принципиально невозможно. Эта бесконечная история о том, как по закону нам что-нибудь бесплатно предлагается, а потом эта бесплатность компенсируется тем, что люди ловко назвали накруткой. Вот я приветствую это изменение. Это, по-видимому, достижение Николая Николаева. Это тот депутат, который вел этот закон. Он обещал улучшения. Он свое обещание выполнил.

Как известно, у нас грузят на того, кто везет. Поэтому я на Николая Николаева хочу нагрузить еще кое-что, связанное с этим законом. У него есть, безусловно, недостатки. Парадоксальным образом внесудебное банкротство возможно только после суда. Вместо финансового управляющего, который должен был следить за тем, чтобы гражданин не жульничал, чтобы он не делал вид, что он не может расплатиться с долгами и таким нечестным образом становился банкротом, вместо этого вводится исполнительное производство. Внесудебно можно обанкротиться, только если закончилось исполнительное производство, констатацией того факта, что с человека нечего взять.

В чем здесь засада? Засада здесь в том, что добиться обращения кредитора в суд очень трудно. Кредиторы, как правило…

Иван Гостев: То есть переквалифицировать из внесудебного в судебное у кредитора не получится, да?

Павел Медведев: Не получится. Нужно обязательно, чтобы судебный исполнитель признал, что с этого человека нечего взять. А судебный исполнитель появляется только после суда. То есть нужно добиться того, чтоб кредитор подал в суд.

Иван Гостев: А как вообще защищены права кредиторов-то?

Павел Медведев: Кредитор, по моим представлениям, должен подавать в суд. Но только он не должен тянуть. Сейчас кредитор тянет. И так как ограничение в 500 000 рублей поставлено для внесудебного банкротства, он запросто может практически любого своего должника довести до того, что долг будет больше 500 000 рублей, за счет пеней, штрафов, процентов и так далее.

Дарья Шулик: Павел Алексеевич, давайте послушаем. У нас есть звонок от наших телезрителей. К нам дозвонился Борис из Московской области. Борис, здравствуйте.

Иван Гостев: Борис, здравствуйте. Как вам новая функция – внесудебное банкротство?

Зритель: Да, вы знаете, я послушал. На самом деле, с одной стороны, это приветствуется, потому что лично у меня, честно говоря, свой небольшой бизнес. И у меня не получалось брать кредит на ИП. Соответственно, мне пришлось взять на физлицо. Но так как следующая ситуация сложилась (пандемия и так далее), мы пришли к тому, что по факту мы почти прекратили свою деятельность. А деньги-то надо возвращать банку. А их неоткуда возвращать таким образом.

Но если эту процедуру, например, облегчат так, что можно будет это через МФЦ или через Госуслуги делать, огромная бюрократия, то, я думаю, это не очень хорошо. Опять же, специалист говорил, что надо проверять, нет ли у человека какого-то имущества, или, может быть, автомобиль и так далее. Если человеку действительно неоткуда платить, то, соответственно, должны как-то пойти на какие-то такие смягчающие меры. Потому что действительно у некоторых вообще нету возможностей по факту.

Дарья Шулик: Здесь же вопрос добросовестности должника.

Иван Гостев: Павел Алексеевич, действительно, кто будет заниматься проверкой? МФЦ сами или кто?

Павел Медведев: Проверкой будет заниматься судебный исполнитель. Он должен вернуть исполнительный лист в суд с надписью «взыскать нечего». И это будет сигналом, после которого возможно внесудебное банкротство. То есть здесь есть некоторый парадокс, еще раз повторяю.

Другая проблема этого закона состоит вот в чем. К сожалению, сейчас я так завален жалобами граждан, что не могу посчитать, сколько у нас содержательно несостоятельных должников. Но перед медицинским кризисом я посчитал. Должников, которые принципиально не могут платить, приблизительно 15-17 млн. Из них только 1 млн (то есть очень мало) имеют суммарные долги больше 500 000 рублей. То есть почти все должники имеют долги меньше 500 000 рублей.

Вот среди тех приблизительно 14 млн, которые имеют долги меньше 500 000 рублей, подавляющая часть имеет долги меньше 50 000 рублей. А долг в 10 000 рублей – это обычное дело. Вот эти люди не могут обанкротиться. Это очень плохо. Как раз массово несчастные должники должны получить доступ к внесудебному банкротству.

Иван Гостев: То есть, на ваш взгляд, следовало бы опустить, наоборот, да, нижний порог.

Павел Медведев: Нужно опустить, скажем, до 5000. И возможность это сделать есть. В других странах внесудебным банкротством занимается финансовый уполномоченный. У нас есть финансовый уполномоченный. Но, к сожалению, закон, надо сказать, вопреки просьбе президента страны, дважды повторенной, принят так, что финансовый уполномоченный не может должникам помогать. Он помогает только тем, кто является кредитором финансовой организации.

Вот надо подправить этот закон. И это мое обращение к Николаю Николаеву.

Иван Гостев: Спасибо большое, Павел Алексеевич. У нас на связи был Павел Медведев, экономист, финансист. А сейчас мы подключаем к нашей беседе еще нашего эксперта.

Дарья Шулик: Это Игорь Костиков, доктор экономических наук, председатель Финпотребсоюза.

Дарья Шулик: Игорь Владимирович, здравствуйте.

Иван Гостев: Здравствуйте. Мы услышали, что будет огромное количество таких внесудебных банкротств. И кредиторы массово недополучат деньги. Кто защитит права кредиторов?

Потому что есть люди, которым оно нужно. Не скрою, что есть какие-то мошенники. Но мошенники – это, как правило, люди достаточно богатые, которые могут пользоваться подобного рода процедурами. И они попадают под действие уголовного законодательства.

То есть на самом деле я считаю, что этот вопрос на сегодняшний день важный. И нужно посмотреть, как этот закон сейчас будет работать. Спешить о добавках, об изменениях, о передаче полномочий… я считаю, совершенно ни к чему. Не лучший, конечно, вариант, что кредиторам передали проблему банкротства. Там есть конфликт интересов. Но я считаю, что да, на сегодняшний день это наиболее эффективный способ решить проблему с мелкими долгами, когда у граждан нет возможности их оплачивать.

И опять же скажу, что это не будет массово, это не будут миллионы, это не будет 500 000. Это неправда.

Иван Гостев: Хорошо. А какие последствия ждут этого злосчастного банкрота? Потому что если говорить о судебном банкротстве, там довольно серьезные затем были меры по отношению к нему. То есть это невыезд за границу, невозможность брать другие кредиты. Какие теперь?

Игорь Костиков: Тут ничего не меняется. В отношении банкротов будет все то же самое. Во-первых, меняется кредитная история. То есть он достаточно долгое время не сможет (по-моему, 5 лет) обращаться за кредитами ни в какую организацию в России. Дальше у него, опять же, возникает проблема, как мы теперь знаем, с трудоустройством, которая законом не предусмотрена. Потому что большинство работодателей просят либо представить, либо сами запрашивают кредитную историю и проверяет, насколько надежный заемщик был и потенциальный работник. То есть это влияет и на трудоустройство. Это влияет и на различного рода (мы тоже знаем) социальные программы.

Опять же, он не сможет занимать руководящую должность, не сможет создавать юридических лиц. То есть целый ряд ограничений точно таких же, как и при обычном банкротстве.

Конечно, я могу сказать (вот это то, в чем я согласен с Павлом Алексеевичем) – оговорка, что судебные исполнители будут этим заниматься… Немножко осложняет ситуацию, что все равно придется обращать в суд. То есть оно внесудебное, но концовка его все равно судебная. Понятно, что мы знаем, что судебный исполнитель пишет. Все равно это выходит в упрощенном порядке в рассмотрение в судебное заседание, и там это должно быть рассмотрено. То есть это немножко вербализирует.

Но, наверное, на сегодняшний день это пока единственный доступный способ. Посмотрим, как это будет работать, и если это будет проблемой, его можно будет уже курировать.

Дарья Шулик: Игорь Владимирович, вы сказали, что все равно в итоге суд. Я, честно говоря, когда об этом читала, я думала, что изначально эта форма была придумана для того, чтобы, наоборот, разгрузить суд, а, получается, их все равно нагружают.

Игорь Костиков: Да. Все равно судебный пристав, исполнитель пишет постановление в суд, что ничего… поручение, взыскать невозможно. И я все равно принимаю это решение о том, что процедура банкротства завершена. Все равно мы к этому приходим. То есть все равно последняя точка…

Игорь Костиков: Все равно есть эта точка. Вот тут надо посмотреть. Возможны варианты. Может быть, это отписать мировым судьям нижнего уровня. То есть посмотрим, как это будет работать. Будет ли это проблемой, будет ли это препятствием или не будет. Но самое главное, чего мы добивались с самого начала принятия закона – исключены конкурсные управляющие, потому что это огромные деньги, которых у большинства людей просто нет, для того чтобы пойти в процедуру банкротства. Причем, процедура банкротства же имеет и другую сторону. Она заставляет кредитора справедливо относиться к своему клиенту. Потому что начинает несправедливо относиться, он знает, что он может пойти и обанкротиться.

Дарья Шулик: Спасибо, Игорь Владимирович. Это был Игорь Костиков, председатель Финпотребсоюза.

Внесудебное банкротство: что это такое?

Банкротство гражданина при невозможности рассчитаться с кредиторами – хороший выход из трудной жизненной ситуации. Но процедура банкротства в судебном порядке не всегда доступна для должника, так как необходимо заплатить вознаграждение финансовому управляющему, который будет осуществлять процедуру банкротства, а кроме того платить юристам за составление заявления в суд и подготовку документов. И вот 1 сентября 2020 г. вступили в силу изменения в «Закон о банкротстве», где п. 5 гл. 10 закона посвящен внесудебному банкротству гражданина. Это упрощенный порядок списания задолженности перед кредиторами.

Бесплатное банкротство

Заявление о банкротстве в МФЦ

Заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ могут подать те должники, у которых сумма долга от 50 000 до 500 000 руб. не считая пеней, неустоек, процентов за просрочку платежа, других штрафных санкций, убытков; окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества и не начато другое исполнительное производство. Обратите внимание, что одновременно должны быть выполнены все эти условия. Те, у кого задолженность более 500 000 руб. должны банкротиться через суд, упрощенный порядок им не подойдет.

Процедура внесудебного банкротства проводится только по заявлению должника. Ни конкурсный кредитор, ни уполномоченный орган не могут обратиться в МФЦ. Заявитель может быть физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Обращаться надо в МФЦ по месту жительства. К заявлению о внесудебном банкротстве прилагаются: список кредиторов в соответствии с формой, которая утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, копия паспорта.

Как проходит процедура?

Что не подпадает под мораторий?

Те требования, которые должник не указал в заявлении. Поэтому в интересах должника припомнить все долги при подаче заявления. Под мораторий не подпадают требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, истребование имущества из чужого владения, о выплате заработной платы, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и других требований, тесно связанных с личностью должника. С момента включения информации о банкротстве в реестр прекращается начисление неустоек и процентов, срок исполнения обязательств, включенных в заявление, считается наступившим, приостанавливается возможность направлять исполнительные листы для взыскания в банк – только судебным приставам.

МФЦ уведомляет о внесудебном банкротстве банки, с которыми у должника заключены договоры банковского счета, районный суд, службу судебных приставов по месту регистрации должника, уполномоченный орган, а также орган, зарегистрировавший гражданина в качестве ИП. Пока в отношении должника ведется процедура банкротства, он не может получать новые кредиты, а также выступать поручителем.

Чем заканчивается внесудебное банкротство?

Если положение должника не улучшилось, то по истечении шести месяцев, он освобождается от необходимости исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. МФЦ вносит в единый реестр сведения о завершении процедуры банкротства. Задолженность, которую должник указал в заявлении о внесудебном банкротстве, считается безнадежной.

Какую задолженность нельзя списать?

Жизнь после банкротства

Закон предусматривает некоторые ограничения для лиц, прошедших процедуру банкротства. Это относится и к тем, кто банкротился через суд, и тем, кто через МФЦ. Что это за ограничения?

В течение 5 лет гражданин должен указывать на то, что он проходил процедуру банкротства при оформлении займов и кредитов. Хотя информация о том, что гражданин был признан банкротом, имеется в едином реестре, и банки могут это проверить.

В течение 5 лет нельзя повторить судебную процедуру банкротства по заявлению должника, а внесудебную нельзя повторить все 10 лет.

Гражданину нельзя управлять организацией в течение трех лет, банком – 10 лет, иной финансовой организацией (страховой, инвестиционным фондом, МФО, ПИФом) – 5 лет.

Если во внесудебном порядке банкротился гражданин, исключенный из ЕГРИП менее чем за 1 год до подачи заявления в МФЦ, гражданин не может быть повторно зарегистрирован в качестве ИП, а также руководить юридическим лицом в течение пяти лет с даты окончания процедуры банкротства.

Внесудебное банкротство граждан

С 1 сентября в России начнет действовать внесудебное банкротство граждан. Закон, разрешающий гражданам с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей становиться банкротами во внесудебном порядке — через многофункциональные центры (МФЦ), был принят Госдумой во втором и третьем чтении 21 июля.

В феврале 2020 года Госдума приняла этот документ в первом чтении, а в конце марта 2020 года президент РФ Владимир Путин рекомендовал Госдуме вместе с правительством «обеспечить принятие» этого документа в срок до 17 апреля. Однако из-за споров о требованиях к кандидатам в банкроты депутаты не уложились в срок.

Согласно поправкам в закон о банкротстве (№ 792949-7), эту возможность получат граждане, у которых ранее судебные приставы не нашли имущества и по этой причине вернули исполнительный лист взыскателю. Больше никаких условий желающим заявить о личном банкротстве не предъявляется. В заявлении на собственное банкротство гражданин должен будет только перечислить известных ему кредиторов и размер обязательств перед ним.

Упрощенное банкротство будет доступно гражданам, имеющим непогашенные долги от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого приставы не нашли у них имущества и из-за этого закрыли исполнительное производство. Ранее на появлении такого условия о закрытом исполнительном производстве настаивал Центробанк РФ при доработке законопроекта.

Заниматься «упрощенкой» поручено многофункциональным центрам (МФЦ), их услуги будут бесплатными. Гражданин будет туда подавать соответствующее заявление. В нем он должен будет перечислить всех своих кредиторов и размер обязательств перед ними. При соответствии заявителя упомянутым требованиям МФЦ разместит данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Участие арбитражных управляющих в таких делах не предусматривается.

Процедура несостоятельности длится полгода. На это время приостанавливается начисление процентов и штрафов, но гражданину запрещается брать новые займы, кредиты, становиться поручителем. По окончанию этого срока человек автоматически признается несостоятельным, его непогашенные долги признаются безнадежными ко взысканию и аннулируются.

Процедура будет бесплатной для граждан, она станет дешевым ускоренным аналогом для существующего сейчас банкротства через суд.

Судебная процедура личного банкротства появилась в РФ в октябре 2015 года, и постепенно граждане стали довольно активно ее использовать. Суды в 2019 году признали банкротами 68 980 российских граждан (с учетом индивидуальных предпринимателей). Этот показатель на 56,8% больше, чем годом ранее.

Однако законодатели считали, что из-за необходимости оплаты услуг финансовых управляющих опция личного банкротства через суд оказалась недоступной для тех, кто действительно оказался в трудном финансовом положении. Осенью 2019 года единоросс Николай Николаев предложил Госдуме наряду с судебной процедурой создать и бесплатную внесудебную.

Внесудебное банкротство появится в России с 1 сентября

Внесудебное банкротство граждан начнет действовать в России с 1 сентября 2020 года, говорится в законопроекте, опубликованном в пятницу в базе документов Госдумы.

Этот законопроект в сентябре 2019 года внес в Госдуму единоросс Николай Николаев. В феврале 2020 года Госдума приняла документ в первом чтении, а в конце марта 2020 года президент РФ Владимир Путин в срок до 17 апреля рекомендовал Госдуме совместно с правительством упростить процедуру банкротства граждан. Для этого им рекомендовалось «обеспечить принятие» законопроекта о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Новая процедура должна стать дешевым и ускоренным аналогом для существующего сейчас порядка банкротства через суд. Однако из-за споров о требованиях к кандидатам в банкроты депутаты не уложились в срок.

Отличия от первой редакции

Итоговая редакция документа значительно отличается от первоначальной версии. Внесудебным банкротством смогут воспользоваться должники с непогашенными обязательствами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, у которых ранее приставы не нашли имущества и по этой причине вернули исполнительный лист взыскателю. Больше никаких условий желающим заявить о личном банкротстве не предъявляется, следует из опубликованного в базе Госдумы документа.

Ко второму чтению парламентарии исключили целый ряд требований к потенциальным банкротам, в частности о наличии официального статуса безработного или доходе на каждого члена семьи менее регионального прожиточного минимума более трех месяцев. Исключено из документа и условие, согласно которому внесудебным банкротством разрешалось воспользоваться только тем, у кого в течение полугода возникло не более четверти долга, а если долг вытекает из кредита или займа, то соответствующий договор должен действовать не менее года и заемщик должен был внести не менее девяти платежей (или не меньше трех, если брал «кредитные каникулы»).

Отказались депутаты и от идей поручить внесудебное банкротство арбитражным управляющим и нотариусам. Им будут заниматься многофункциональные центры (МФЦ), что позволит сделать процедуру действительно бесплатной для граждан.

Как выглядит процедура банкротства

Сама процедура будет выглядеть так: гражданин будет подавать заявление по установленной форме в МФЦ, в котором будет перечислять всех известных ему своих кредиторов и размер обязательств перед ним. В течение одного рабочего дня МФЦ проведет проверку заявителя на предмет соответствия обязательным критериям, и если все в порядке – в течение трех рабочих дней разместит эту информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если же МФЦ увидит какие-то несоответствия человека обязательным условиям, он вернет ему заявление с указанием причин. Тот сможет обжаловать этот отказ в суде, либо обратиться вновь с заявлением через месяц.

После размещения данных в ЕФРСБ начнется полугодовая процедура банкротства, которая будет заканчиваться признанием долгов безнадежными ко взысканию.

С момента начала процедуры внесудебного банкротства прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Это правило не распространяется на долги, которые заявитель не указал в своем заявлении, и долги по алиментам, возмещению морального вреда, по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и т.д.

На время процедуры гражданину запрещается брать новые займы, кредиты, выступать поручителем. В случае получения в это время в собственность имущества «или иного существенного изменения» имущественного положения, он обязан в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ, а тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, упомянутые гражданином в заявлении на банкротство кредиторы получат достаточно широкие возможности по розыску его имущества. В целях обнаружения принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации), они смогут направлять в госорганы запросы о наличии у гражданина-должника имущества. «Состав сведений, содержащихся в запросе, а также порядок и сроки представления информации в ответ на запрос определяются правительством РФ», — говорится в законопроекте.

Кроме того, кредиторы смогут перевести банкротство гражданина и в судебную плоскость. Это право будет у кредиторов, которых должник не укажет в заявлении на личное банкротство, а также остальные кредиторы, если, например, гражданин занизил размер долга, чтобы подпасть под лимит до 500 тыс. рублей.

Планируется, что на пленарном заседании Госдумы законопроект будет рассмотрен во втором чтении 23 июня.

Оцените статью
Добавить комментарий